Påvirker refinansiering av pant din FICO-score?

Refinansiering av pantelån kan påvirke din FICO-kredittscore på noen få forskjellige måter, ifølge FICO, analysesoftwareselskapet som produserer de velkjente score. Imidlertid vil noen innvirkning sannsynligvis være liten og kortvarig sammenlignet med mulige endringer forårsaket av måten du håndterer pantebetalingene dine i løpet av notatet.

For mye refinansiering av pantelån er ikke bra

Refinansiering kan bli problematisk for kredittpoengene dine hvis du stadig refinansierer eller søker om ny kreditt relatert til pantelånet ditt. FICO kan straffe deg for at du ikke kan oppfylle en kredittkontrakt eller for å ha for mange henvendelser om kredittrapporten.

Ranger shopping kan være et problem

Ranger shopping for å refinansiere på ditt nåværende pantelån kan føre til flere kreditthenvendelser i løpet av en kort periode. Heldigvis, i løpet av 2009, endret FICO og andre kredittpoengsystemer måten flere henvendelser behandles på kredittpoengsummen din for visse typer gjeld, for eksempel pantelån eller studielån.

Viktige takeaways

• Unngå å refinansiere for ofte eller søke for ofte om kreditt knyttet til pantelånet ditt.
• Når du vurderer å handle, begrenser du forespørslene til et vindu på to uker.
• Husk at eldre gjeld som har en jevn betalingshistorikk er bedre for deg enn nyere gjeld.
• Unngå refinansiering av utbetalinger hvis du kan.

Hvis du skal shoppe rundt, anbefaler FICO å sende inn alle søknadene dine innen 30 til 45 dager. Selv om du ikke ender med å akseptere et nytt lån, behandler FICO alle forespørslene dine som bare en “kreditttrekning”, og minimerer effekten på poengsummen din. Imidlertid anbefaler Consumer Financial Protection Bureau at du prøver å begrense henvendelsene til en to ukers periode, ettersom noen långivere fremdeles bruker eldre FICO-skåringsmodeller.

Eldre gjeld er bedre

Gamle pantekontoer er teknisk betalt med et refinansieringslån, noe som betyr at du potensielt kan gå glipp av noen kredittfordeler ved å erstatte en langvarig betalingshistorikk på en gjeld. Eldre, etablerte og konsistente gjeld anses som mer verdifulle enn nye eller uregelmessige gjeld. Nyere gjeld uten den faste betalingshistorikken, selv om du betaler for den samme eiendelen, er ikke like bra for kredittpoengene dine.

FICO-poengsummen din bestemmes av kredittverdigheten din på fem områder: betalingshistorikk (35%), gjeldsnivået på gjeld (30%), kreditttypene som brukes (10%), lengden på kredittloggen (15%) og nye kredittkontoer. (10%).

Ubetalte refinanser hjelper ikke

Refinansier med utbetalinger kan ha to negative innvirkninger på kredittpoengene dine. Den ene er erstatning av gammel gjeld med et nytt lån. En annen er at antakelsen om en større lånesaldo kan øke kredittutnyttelsesgraden. Kredittutnyttelsesgraden utgjør 30% av din FICO-kredittscore, ifølge FICO. Generelt sett, jo større kredittfil og mindre innvirkning på det samlede gjeldsnivået, jo mindre potensiell innvirkning vil et pantelån refinansiere.

Jennifer Beeston, visepresident for prioritetslån på Garantert rente-pantelån, foreslår en omgang for problemet med flere henvendelser om refinansiering. "Det er best å vite din kredittscore, " sier Beeston, "og å shoppe långivere ved å gi dem poengsummen din. Hver utlåner trenger ikke å kreditere. Når du har identifisert utlåneren du ønsker å jobbe med, så la dem få kreditt og fullføre refinansieringen. Å ha en utlåner som driver kreditten din og refinansiere hjemmet ditt, bør ikke ha negativ innvirkning på kredittpoengene.

Bunnlinjen

Refinansiering av pantelån kan faktisk påvirke FICO-poengsummen din til det verre, så det er lurt å ta noen forholdsregler. Det vil hjelpe å følge retningslinjene våre om ikke å refinansiere eller søke om kreditt for ofte. Det samme gjør konsentrering av kreditthenvendelser når du handler pantelån til et to-ukers vindu og jobber strategisk med långivere for å unngå at for mange av dem driver kreditt. Vær også klar over at å miste posten for å betale et gammelt pant i tide kan være skadelig for poengsummen din, og det kan også utbetales hvis du velger å gjøre det.

Følg disse trinnene for å holde FICO-poengsummen sunn, noe som selvfølgelig er mest nyttig for refinansiering av pantelån.