Finne en pensjonsvennlig stat

Ah, pensjonisttilværelse. Selve lyden av ordet er musikk for ørene til millioner av eldre arbeidere, spesielt de som vil være økonomisk forberedt på å slutte å jobbe. Ingen sjef, ingen tidsplan, lange dager med fritid nede i det solfylte Florida ... eller Arizona ... eller kanskje California. Hvilken stat bør du velge, uansett? Det er selvfølgelig ikke noe riktig svar på dette spørsmålet, men staten du velger å trekke deg tilbake vil påvirke hvor langt pensjonistdollar vil gå. La oss se på hvilke typer beskatning som pålegges av forskjellige stater, og hvordan dette kan påvirke din økonomiske velvære i dine gylne år. (For ytterligere lesing, sjekk ut Administrer inntektene under pensjonering .)

SE: Enkle måter å redde i pensjon

Det kommer an på
Fra et skattemessig perspektiv vil avgjørelse av hvilken stat som er den "riktige" staten å trekke seg i, avhenge av typen og mengden inntekt som du med rimelighet forventer å få. De ni oppgir at fra og med 2008 ikke vurderer inntektsskatt av noe slag (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee og New Hampshire) ikke automatisk kvalifiseres som det beste for alle pensjonister. Hvis du eier flere utleieboliger, kan den beste staten for deg avvike fra noen hvis primære inntekt utenfor Social Security kommer fra pensjoner eller IRAs.

Det er fire hovedinntekter av inntekter som stater avviker i skattemetodene sine:

• pensjoner
• Trygd
• Omsetningsavgift
• Eiendomsskatt

Pensjonsinntekt
Hvis du ønsker å unnslippe beskatning av pensjonen din på statlig nivå, er alternativene ganske begrensede. Fra og med 2009 er det bare tre stater som ikke beskatter pensjonsinntekt:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York har bestemmelser om at noen statlige ansatte skal motta skattefri pensjonsinntekt, men ikke alle pensjonister. Disse tre statene fritar praktisk talt enhver form for inntekt mottatt fra skatteutsatt kontoer, inkludert pensjoner, IRAs og kvalifiserte planer. (For mer om sistnevnte, sjekk tøffe tider ... Bør du forstyrre eiendelene til din kvalifiserte plan? )

Hvis pensjonen din kommer fra regjeringen eller militæret, åpner syv andre stater seg for behandling: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan og New York.

Hvis de nevnte stater ikke appellerer til deg som pensjonsparadiser, fritar syv andre minst en del av pensjonsinntektene fra beskatning: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia og West Virginia.

Stater som beskatter alle pensjonsinntekter til relativt høye priser inkluderer California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island og Vermont. Mer fullstendig informasjon om hvordan hver stat beskatter innbyggernes pensjonsinntekt kan du finne på RetirementLiving.com.

Social Security Fordeler
Pensjonister som søker avlastning fra avgiftssikring på statlig nivå har langt flere valg enn de som ikke ønsker å betale skatt på pensjonsinntekten. I tillegg til de ni inntektsskattfrie statene, er det fra 2009 (New Hampshire og Tennessee bare skatteutbytte og renteinntekter) 27 flere (pluss Washington D.C.) som fritar Social Security fordeler fra skattlegging.

De resterende oppgir alle skatter av trygdeinntekter til en viss grad, selv om flere av dem har pålagt ulike typer grenser som gjelder når man beregner skyldig beløp på denne inntekten. (For mer om å unngå unødvendig skatt på trygdeinntektene dine, kan du lese Unngå skattefellen for trygden .)

Moms
Noen stater velger å skattlegge sine innbyggere i sin egenskap som forbrukere i stedet for inntekter eller inntektsmottakere. Selvfølgelig gjør noen stater dette på flere måter enn andre. Enkelte stater beskatter alt unntatt mat og medisinske utgifter, mens andre ikke har slike unntak. Så er det fire stater som (per 2009) ikke pålegger noen omsetningsavgift av noe slag: Alaska, Montana, New Hampshire og Oregon. (Les mer om omsetningsavgift i Stimulerer skattekutt økonomien? )

Men pensjonister som veier disse alternativene, bør sørge for å undersøke omsetningsavgiftene som er pålagt på by- og lokalt nivå også i hver stat (dette er en raskt voksende trend). (Pensjonister som har kommunale obligasjoner som en del av porteføljen, bør huske å lese Pensjonister kan ikke stole på Muni-obligasjoner .)

Eiendomsskatt
Pensjonister med betydelig eiendomseiendom bør kanskje være mer oppmerksom på denne kategorien av skattlegging mer enn noen annen bortsett fra kanskje skatt på inntekt. Pensjonister som bor på faste inntekter og eier sine egne hjem, bør imidlertid undersøke denne kategorien nøye også. Skatter som er vurdert på by- og lokalt nivå bør også undersøkes grundig, da de kan spille en vesentlig rolle i det totale beløpet som eieren av eiendommen vil bli vurdert. (Eiendomseie er kanskje ikke den riktige avgjørelsen for alle pensjonister. Les pensjonisttilværelse: Leie mot hjemmet for mer informasjon.)

Imidlertid forteller kanskje ikke dagens skattesatser hele historien; En historie med stigende eller fallende priser vil sannsynligvis også påvirke skatten du betaler over tid. Selvfølgelig er eiendomsskattesatsene til slutt drevet av eiendomsverdier, og derfor påvirkes de av de vanlige faktorene som befolkning, beliggenhet og nærhet til utdanningssteder, kommuner og gjennomfartsveier. Videre baserer mange byer og lokaliteter eiendomsskattesatsene sine på forskjellige formler, med noen som bruker en mye større prosentandel av en eiendoms markedsverdi enn andre. (For å lære mer, sjekk ut fem triks for å senke eiendomsskatten .)

Casestudie - Avgjøre hvor jeg skal trekke seg tilbakeCarl Riken og hans kone, Julie, vurderer å flytte til Arizona. Mellom jobben og sidelinjen hans med å repetere hus, har Carl tjent godt i sin nåværende bosted. Men Carl har til hensikt å fortsette sidelinjen i Arizona etter at han slutter i sin nåværende jobb og flytter dit. (Les mer om å ha en arbeidsliv pensjonisttilværelse i Strekke sparepengene dine ved å jobbe i 70-årene.) Carl bør derfor undersøke ikke bare inntektsskattesatsene i Arizona både på statlig nivå og blant lokalitetene han kan velge å bo i, men eiendomsskatt også, noe som kan ha betydelig innvirkning på nettoinntekten som han vil motta fra rehab-virksomheten.

Bunnlinjen
Denne artikkelen sikrer bare forskjellene i hvordan statene samler inntekter fra innbyggerne. De som seriøst vurderer å bo i en bestemt stat, vil være lurt å besøke det statlige nettstedet Department of Revenue og bør sannsynligvis konsultere en skatterådgiver som også jobber i denne staten.

For ytterligere lesing, se Five Tax (ing) Pensjonsfeil .