Utsatt rente
Utsatt rente er beløpet som er lagt til hovedbeløpet til et lån når de kontraktsmessige vilkårene for lånet gjør det mulig å foreta en planlagt betaling som er mindre enn forfalte renter. Når lånets hovedstigning øker på grunn av utsatt rente, er det kjent som negativ amortisering. For eksempel har pantelån med regulerbar rente, kjent som betalingsalternativ ARM, og fast rente med en utsatt rentefunksjon, risikoen for at de månedlige utbetalingene øker betydelig på et eller annet tidspunkt over pantetiden.
Å bryte ned utsatt interesse
Utsatt rente er renter som har påløpt et lån, men ikke er betalt. Renten akkumuleres når en lånebetaling ikke er stor nok til å dekke alle forfalte renter.
Historie om utsatt interesse
Før pantekrisen i 2008, lar programmer som betalingsalternativ ARM låntakere velge sin månedlige betaling. Pantelånere kan velge en 30-årig eller 15-årig betaling, en rentebetaling som dekker renter, men ikke reduserer hovedstolens saldo, eller en minimumsbetaling som ikke engang vil dekke den forfalte renten. Forskjellen mellom minstebetaling og forfalte renter var utsatt rente, eller negativ amortisering, som ble lagt til lånesaldoen.
Si for eksempel at en pantelåner mottok et betalingsalternativ ARM på $ 100 000 til en rente på 6%. Låntageren kunne velge mellom fire månedlige betalingsalternativer: en fullstendig amortiserende 30-års fast betaling på $ 599, 55; en fullstendig amortiserende 15-årig betaling på $ 843, 86; en rentebetaling på $ 500; eller en minimumsbetaling på $ 321.64. Å gjøre minstebetaling betyr at utsatt rente på $ 178, 36 legges til lånesaldoen månedlig. Etter fem år blir lånesaldoen med utsatt rente omarbeidet, noe som betyr at den nødvendige betalingen øker nok til å betale ned lånet på 25 år. Betalingen blir så høy, pantelåner kan ikke betale tilbake lånet og havner i avskedigelse. Dette er en av grunnene til at lån med utsatt rente er forbudt i noen stater og anses som rovvilt av den føderale regjeringen.
Negativ amortisering
Med utsatt rentepantelån eller betalingsalternativ ARM, kan pantelåneren ha et betalingshode, og renten kan øke. Fordi forskjellen er lagt til saldoen, i stedet for å senke det skyldige beløpet på et lån, øker gjelden.
Dette kan være en utfordrende situasjon, spesielt hvis pantegiveren ønsker å selge boligen. Utsatt rente kan føre til at en låntaker blir opp-ned i et pantelån, noe som betyr at han skylder mer enn han måtte få fra å selge boligen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.