Teller inntekter fra en Roth IRA til inntekt?

Det er to mulige svar på dette spørsmålet, avhengig av om distribusjonen fra Roth IRA er kvalifisert eller ikke.

Inntekter på investeringer innenfor en Roth IRA er verken skattepliktig eller er inkludert i IRA-eierens inntekt. I stedet akkumuleres de på skatteutsatt basis og er skattefrie når de trekkes ut av Roth hvis distribusjonen er kvalifisert.

Hvis en person mottar en distribusjon fra Roth IRA og distribusjonen er kvalifisert og derfor skattefri, er ikke beløpet inkludert i individets inntekt - derfor er det ikke inkludert i den modifiserte justerte bruttoinntekten (MAGI) for å bestemme Roth IRA kvalifisering. Imidlertid, hvis distribusjonen ikke er kvalifisert, er beløpet som kan henføres til inntjening inkludert i individets MAGI for å bestemme Roth IRA kvalifisering.

Rådgiver Insight

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Det enkle svaret er at inntekter fra en Roth IRA ikke teller med inntekt. Hvis du holder inntektene på kontoen, er de definitivt ikke skattepliktige. Og hvis du trekker dem ut? Generelt teller de fortsatt ikke som inntekt - med mindre uttaket anses som en ikke-kvalifisert fordeling. I så fall kan inntektene være skattepliktige. (IRS-nettstedet, IRS.gov forklarer hva som definerer kvalifiserte kontra ikke-kvalifiserte Roth IRA-distribusjoner.)

Husk imidlertid at du på intet tidspunkt noensinne blir tvunget til å ta distribusjoner fra en Roth IRA, i motsetning til en tradisjonell IRA, der det kreves minimumsfordelinger året (eller året etter året) hvor du fyller 70, 5.