Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Fair Credit Reporting Act (FCRA) er en føderal lov som regulerer innsamlingen av forbrukernes kredittinformasjon og tilgang til kredittrapportene deres. Det ble vedtatt i 1970 for å adressere rettferdigheten, nøyaktigheten og personvernet til den personlige informasjonen som finnes i filene til kredittrapporteringsbyråene.
01:34Hva er en kredittscore?
Hvordan Fair Credit Reporting Act (FCRA) fungerer
Fair Credit Reporting Act er den primære føderale loven som regulerer innsamling og rapportering av kredittinformasjon om forbrukere. Reglene dekker hvordan en forbrukers kredittinformasjon blir innhentet, hvor lenge den oppbevares og hvordan den deles med andre - inkludert forbrukere selv.
Viktige takeaways
- Fair Credit Reporting Act (FCRA) styrer hvordan kredittbyråer kan samle inn og dele informasjon om individuelle forbrukere.
- Bedrifter sjekker kredittrapporter for mange formål, for eksempel å avgjøre om de skal stille et lån eller selge forsikring til en forbruker.
- FCRA gir også forbrukere visse rettigheter, inkludert fri tilgang til egne kredittrapporter.
Federal Trade Commission (FTC) og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er de to føderale etatene som er tiltalt for å føre tilsyn med og håndheve bestemmelsene i loven. Mange stater har også sine egne lover om kredittrapportering. Handlingen i sin helhet finner du i USAs kodenittel 15, seksjon 1681.
De tre store kredittrapporteringsbyråene — Equifax, Experian og TransUnion — så vel som andre, mer spesialiserte selskaper, samler inn og selger informasjon om den enkelte forbrukers økonomiske historie. Informasjonen i rapportene deres brukes også til å beregne forbrukernes kredittpoeng, noe som kan påvirke for eksempel renten de må betale for å låne penger.
The Fair Credit Reporting Act beskriver typen data som byråene har lov til å samle inn. Dette inkluderer personens faktureringshistorikk, tidligere lån og gjeld. Det kan også omfatte ansettelsesinformasjon, nåværende og tidligere adresser, enten de noen gang har søkt konkurs eller skylder barnebidrag, og eventuell arrestordre.
FCRA begrenser også hvem som har lov til å se en kredittrapport og under hvilke omstendigheter. For eksempel kan långivere be om en rapport når noen søker om pantelån, billån eller annen type kreditt. Forsikringsselskaper kan også se forbrukernes kredittrapporter når de søker om en forsikring. Regjeringen kan be om det som svar på en rettskjennelse eller stevning av den føderale juryen, eller hvis personen søker om visse typer myndigheter som er utstedt av myndighetene. I noen tilfeller, men ikke alle, må forbrukerne ha iverksatt en transaksjon eller avtalt skriftlig før kredittbyrået kan gi ut rapporten. For eksempel kan arbeidsgivere be om en arbeidssøkers kredittrapport, men bare med søkerens tillatelse.
The Fair Credit Reporting Act begrenser hvem som kan se en kundes kredittfil og til hvilke formål.
Forbrukerrettigheter i henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Forbrukerne har også rett til å se sine egne kredittrapporter. Ved lov har de rett til en gratis kredittrapport hver 12. måned fra hver av de tre store byråene. De kan be om sine rapporter på det offisielle, myndighetsautoriserte nettstedet for det formålet, AnnualCreditReport.com. I henhold til FCRA har forbrukere også rett til:
- Bekreft nøyaktigheten av rapporten når den er nødvendig for ansettelsesformål.
- Motta varsel hvis informasjon i deres fil er blitt brukt mot dem i å søke om kreditt eller andre transaksjoner.
- Tvist - og ha byrået riktig - informasjon i rapporten som er ufullstendig eller unøyaktig.
- Fjern utdaterte, negative opplysninger (etter syv år i de fleste tilfeller 10 i konkurs).
Hvis kredittkontoret ikke svarer på forespørselen deres på en tilfredsstillende måte, kan en forbruker sende inn en klage til Federal Consumer Financial Protection Bureau.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.