Fast rente
Et fast rente er et pantelån som har en fast rente for hele lånets løpetid. Generelt kan långivere tilby enten fast, variabel eller justerbar rente på boliglån med fast rente månedlige avdragslån som et av de mest populære tilbudene om boliglån.
Fast rente forklart
Fastlån tilbys vanligvis som amortiserte lån med avdrag, men ikke-amortiserende lån kan også gis med en fast rente. Det er varierende risiko involvert for både låntakere og långivere i fastrentelån med fast rente. Disse risikoene er vanligvis sentrert rundt rentemiljøet. I en tid med stigende renter vil et fast rente ha en lavere risiko for en låntager og høyere risiko for en utlåner. Hvis rentene stiger, prøver låntakere vanligvis å låse inn lavere rentesatser for å spare på rentekostnadene over tid. Når rentene stiger, er renterisikoen høyere for långivere, siden de har gitt bort fra overskuddet fra å utstede fastrentelån med fast rente som kan tjene høyere renter over tid i et scenario med variabel rente.
Amortiserte fastrentelån med fast rente
Amortiserte fastrentelån er en av de vanligste typene tilbud på boliglån fra långivere. Dette lånet har en fast rente over lånets levetid og faste avdragsbetalinger. Et fastlån med amortiserende boliglån krever en grunnleggende amortiseringsplan for å bli generert av utlåner.
En amortiseringsplan er enklest å beregne med fast rente siden den kan opprettes fullt ut ved utstedelse av lånet. Totalt sett er den kjennetegnende faktoren for et fast rentelån at renten for hver avdragsbetaling ikke endres og er kjent på det tidspunktet pantelånet utstedes. Dette gjør at en utlåner kan lage en betalingsplan med konstante betalinger over hele lånets levetid. Dette skiller seg fra et pantelån med variabel rente der en låntaker må takle varierende lånebetalingsbeløp som svinger med renteutviklingen.
I et amortiseringslån med fast rente betaler en låner både hovedstol og renter i hver betaling. Når lånet forfaller, krever amortiseringsplanen vanligvis at låntakeren betaler mer hovedstol og mindre renter for hver betaling.
Justerbar rente pantelån
Prioritetslån er en hybrid og med variabel rente. Disse lånene er vanligvis også utstedt som et amortisert lån med jevn avbetaling i løpet av lånets levetid. De krever fastrente i de første årene av lånet etterfulgt av variabel rente etter det. Amortiseringsplaner kan være litt mer kompliserte med disse lånene siden rentene for en del av lånet er varierende. Dermed kan investorer forvente å ha varierende betalingsbeløp i stedet for konsistente betalinger som med et fastrentelån.
I en justerbar rente pantelån, satser en låntaker vanligvis på at rentene skal falle i fremtiden. Hvis rentene synker, vil en låntagers interesse reduseres over tid.
Ikke-amortiserende lån
Fastlån med fast rente kan også utstedes som ikke-amortiserende lån. Disse er vanligvis referert til som ballongbetalingslån eller bare rentelån. Långivere har en viss fleksibilitet i hvordan de kan strukturere disse alternative lånene med fast rente. En vanlig strukturering for ballongbetalingslån er å belaste låntakere årlig utsatt rente. Dette krever at renter beregnes årlig basert på låntakers årlige rente. Renter blir deretter utsatt og lagt til engangsbeløpet ballongbetaling som långiveren krever.
I et rentebasert rentebasert lån betaler låntakere bare renter i planlagte betalinger. Disse lånene krever vanligvis månedlig rente basert på en fast rente. Låntakere foretar månedlige renter uten betaling av hovedstol før en bestemt dato.