8 økonomiske tips for unge voksne
Dessverre er personlig økonomi ikke et obligatorisk fag i de fleste videregående skoler eller høyskoler. Denne mangelen på grunnleggende finansiell utdanning etterlater mange unge voksne uklare om hvordan de skal forvalte pengene sine, søke om kreditt og hvordan de kan bli eller holde seg gjeldsfrie. For å hjelpe deg i gang, tar vi en titt på åtte av de viktigste tingene å forstå om penger hvis du ønsker å leve et komfortabelt og velstående liv.
#1. Lær selvkontroll
Hvis du er heldig, lærte foreldrene dine deg denne ferdigheten da du var liten. Hvis ikke, husk at jo før du lærer den fine kunsten å utsette tilfredsstillelse, jo før vil du finne det lett å holde økonomien i orden. Selv om du enkelt kan kjøpe en vare på kreditt i det øyeblikket du ønsker det, er det bedre å vente til du faktisk har spart opp pengene. Vil du virkelig betale renter på et par jeans eller en boks kornblanding?
Hvis du bruker en vane å legge alle kjøp på kredittkort, uavhengig av om du kan betale regningen i sin helhet på slutten av måneden, vil du kanskje fortsatt betale for disse varene om ti år. Hvis du vil beholde kredittkortene dine for bekvemmelighetsfaktoren eller belønningen de tilbyr, må du alltid betale hele saldoen din når regningen kommer, og ikke ha flere kort enn du kan holde rede på.
# 2. Kontroller din økonomiske fremtid
Hvis du ikke lærer å administrere dine egne penger, vil andre mennesker finne måter å (mis) administrere dem for deg. Noen av disse menneskene kan være dårlig ment, som skruppelløse kommisjonsbaserte økonomiske planleggere. Andre kan være velmenende, men vet kanskje ikke hva de gjør, som bestemor Betty, som virkelig vil at du skal kjøpe et hus, selv om du bare har råd til et forrædersk pant med justerbar rente.
I stedet for å stole på andre for råd, ta ansvar og lese noen få grunnleggende bøker om personlig økonomi. Når du er bevæpnet med personlig økonomikunnskap, må du ikke la noen ta deg vekk - enten det er en betydelig annen som sakte sipprer bankkontoen din eller venner som vil at du skal gå og blåse mange penger med dem hver helg. Å forstå hvordan penger fungerer er det første skrittet mot å få pengene dine til å fungere for deg.
# 3. Vet hvor pengene dine går
Når du har gått gjennom noen få personlige økonomibøker, vil du innse hvor viktig det er å sørge for at utgiftene ikke overstiger inntekten. Den beste måten å gjøre dette på er ved å budsjettere. Når du ser hvordan morgenjavaen din legger seg opp i løpet av en måned, vil du innse at å gjøre små, håndterbare endringer i de daglige utgiftene dine kan ha like stor innvirkning på den økonomiske situasjonen din som å få en økning.
Ved å holde de gjentatte månedlige utgiftene så lave som mulig vil du også spare deg for store penger over tid. Hvis du ikke kaster bort pengene dine på en fin leilighet nå, kan det hende du har råd til en fin leilighet eller et hus før du vet ordet av det.
# 4. Start et nødfond
En av personlige økonomiers ofte gjentatte mantraer er å "betale deg først." Uansett hvor mye du skylder i studielån eller kredittkortgjeld, og uansett hvor lav lønn du kan virke, er det lurt å finne et beløp - hvilket som helst beløp - i budsjettet du kan spare i et nødfond hver måned.
Å ha penger i sparepenger for å bruke i nødstilfeller kan virkelig holde deg ute av problemer økonomisk og hjelpe deg med å sove bedre om natten. Hvis du også kommer til vane å spare penger og behandle det som en ikke-omsettelig månedlig "utgift", vil du ganske snart ha mer enn bare nødpenger spart: du har pensjonspenger, feriepenger og til og med penger for en boligbetaling.
Ikke bare sokk bort pengene dine under madrassen; legg den på en høyrente online sparekonto, et innskuddsbevis eller en pengemarkedsregnskap. Ellers vil inflasjonen erodere verdien på sparepengene dine.
# 5. Begynn å spare for pensjonering
Akkurat da du dro til barnehagen med foreldrenes håp om å forberede deg på suksess i en verden som virket eons borte, må du forberede deg på pensjonisttilværelsen i god tid. På grunn av måten renter fungerer på, jo raskere du begynner å spare, jo mindre hovedstol må du investere for å ende opp med beløpet du trenger å trekke deg tilbake, og jo tidligere vil du kunne kalle å jobbe et "alternativ" i stedet for en "nødvendighet."
Selskaps sponsede pensjonsplaner er et spesielt godt valg fordi du får satt inn dollar før skatt og bidragsgrensene har en tendens til å være høye (mye mer enn du kan bidra til en individuell pensjonsplan). Også selskaper vil ofte matche en del av bidraget ditt, som er som å skaffe gratis penger.
# 6. Få tak i skatter
Det er viktig å forstå hvordan inntektsskatter fungerer selv før du får din første lønnsslipp. Når et selskap tilbyr deg en startlønn, må du vite hvordan du beregner om den lønnen vil gi deg nok penger etter skatt til å oppfylle dine økonomiske mål og forpliktelser. Heldigvis er det nok av online kalkulatorer som har tatt det skitne arbeidet med å bestemme dine egne lønnsskatter, for eksempel Paycheck City. Disse kalkulatorene vil vise deg brutto lønn, hvor mye som går til skatt og hvor mye du sitter igjen med, som også kalles netto, eller hjemlønn.
For eksempel vil 35 000 dollar i året i New York etterlate deg med rundt $ 26 399 etter skatt uten unntak i 2016, eller rundt 2200 dollar i måneden. På samme måte, hvis du vurderer å forlate en jobb til en annen på jakt etter en lønnsøkning, må du forstå hvordan din marginale skattesats vil påvirke økningen og at en lønnsøkning fra $ 35 000 per år til $ 41 000 per år vil ikke gi deg ekstra $ 6000, eller $ 500 per måned - det vil bare gi deg ekstra $ 1444, eller $ 345 per måned (igjen, beløpet vil variere avhengig av hvor du bor). Du vil også ha det bedre på sikt hvis du lærer å forberede din årlige selvangivelse, da det er mange dårlige skatteråd og feilinformasjon som flyter rundt der ute.
# 7. Vakt helsen din
Hvis det virker umulig å møte månedlige helseforsikringspremier, hva vil du gjøre hvis du må til legevakten, hvor et enkelt besøk for en mindre skade som et knust bein kan koste tusenvis av dollar? Hvis du ikke er forsikret, ikke vent en dag til å søke om helseforsikring; det er lettere enn du tror å havne i en bilulykke eller gå ned trappene.
Du kan spare penger ved å få tilbud fra forskjellige forsikringsleverandører for å finne de laveste prisene. Ved å ta daglige skritt nå for å holde deg sunn, som å spise frukt og grønnsaker, opprettholde en sunn vekt, trene, ikke røyke, ikke konsumere alkohol i overkant, og til og med kjøre defensivt, vil du takke deg selv nede når du er betaler ikke ublu medisinsk regninger.
# 8. Vokt rikdommen din
Hvis du vil være sikker på at alle dine hardt opptjente penger ikke forsvinner, må du ta skritt for å beskytte dem. Hvis du leier, kan du få leietakers forsikring for å beskytte innholdet på stedet ditt mot hendelser som innbrudd eller brann. Inntektforsikringsforsikring beskytter din største eiendel - muligheten til å tjene inntekter - ved å gi deg en jevn inntekt hvis du noen gang ikke er i stand til å jobbe i en lengre periode på grunn av sykdom eller skade.
Hvis du vil ha hjelp til å administrere pengene dine, kan du finne en finansiell planlegger som bare er avgift for å gi objektive råd som er til din beste interesse, snarere enn en kommisjonsbasert finansiell rådgiver, som tjener penger når du registrerer deg med investeringene hans eller hennes selskap støtter. Du vil også beskytte pengene dine mot skatt, noe som er enkelt å gjøre med en pensjonskonto, og inflasjon, som du kan gjøre ved å sørge for at alle pengene dine tjener renter gjennom kjøretøy som sparekontoer med høy rente, penger markedsfond, CD-er, aksjer, obligasjoner og aksjefond.
Bunnlinjen
Husk at du ikke trenger noen spesielle grader eller spesiell bakgrunn for å bli ekspert på å styre økonomien. Hvis du bruker disse åtte økonomiske reglene i livet ditt, kan du være like personlig velstående som fyren med den hardt vunnet MBA.