Hvordan kan jeg budsjettere med både kortsiktige utgifter og langsiktige mål?

Det første trinnet i planleggingen av langsiktige mål er faktisk å bestemme hvor mye du bruker på kortsiktige utgifter. Når du vet hvor mye penger som brukes på hit-og-nå, kan du vurdere hvor mye penger som kan settes i investeringskjøretøyer for fremtiden.

Vanlige månedlige utgifter som kabel- eller mobiltelefonregninger skal være enkle å vurdere, men hva med sjeldnere utgifter som årlige forsikringspremier? Du kan ta disse store engangsbeløpene og prøve å rente dem over antall måneder fra du starter budsjettet til hendelsen inntreffer. For eksempel, hvis det for øyeblikket er desember og din $ 2.000 forsikringspremie forfaller i slutten av neste oktober, bør du sette av $ 200 per måned de neste 10 månedene (januar-oktober). Dette vil ta vare på ujevne utgifter som høytider, bursdager og forsikringspremier.

Etter at du har fastlagt månedlige utgifter og årlige utgifter, kan du trekke dem fra din månedlige inntekt for å finne ut hvor mye inntekt du har igjen for å bidra til dine langsiktige mål.

Langsiktige mål kan betraktes som noe lenger enn ett år fremover. Dette inkluderer å kjøpe bil eller hjem, sende barna på college eller planlegge pensjonisttilværelse. Dine langsiktige mål bør komme med et solid estimat av kostnadene. Begynn med å skrive ned flere langsiktige mål sammen med din beste gjetning på hvor lang tid det vil gå før det skulle trengs penger. En eksempelliste kan se slik ut:

• Collegeutgifter - Barn 1 (nåværende alder 8); $ 20 000 / år som begynner om 10 år
• Collegeutgifter - Barn 2 (nåværende alder 3); 24 000 dollar / år som begynner om 15 år
• Nytt bilkjøp - $ 30.000 på to år ($ 4000 på forhånd + $ 400 / måned i syv år)
• Ferie til Europa - 10.000 dollar for en tre ukers ferie i løpet av tre år

Etterpå bør du bruke et regneark eller et annet program for å finne ut hvor mye som må legges bort for disse fremtidige hendelsene. Egnede investeringer kan deretter bestemmes i henhold til tidsramme og din generelle risikotoleranse. Historisk avkastning av eiendeler kan brukes til å estimere hvor mye investeringene forhåpentligvis vil verdsette over flere år. (Hvis du vil lære mer, se Projected Returns: Honing The Craft .)

Målet er å avgjøre om hvor mye penger du har igjen etter å ha betalt de kortsiktige utgiftene, gjør at du kan nå målet ditt. Hvis ikke, må du justere målene dine, kutte utgifter og / eller tjene mer inntekt. Det er viktig å regelmessig oppdatere statusen til dine langsiktige mål og kortsiktige utgifter. Nye vanlige utgifter kan dukke opp, og hvis du ikke gjør endringer i planen din, kommer du til kort.

Hvis du vil ha mer informasjon om hvordan du oppretter et budsjett som du kan leve med, se Enjoy Life Now And Still Save For Later og The Beauty Of Budgeting .

Rådgiver Insight

Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC

Jeg tror mange overkompliserer budsjetter og begrepet budsjett oppfattes som et dårlig ord (som kosthold). Å ha budsjett betyr ikke at du ikke har råd til ting, det betyr bare at du vet hvor pengene dine går. Nøkkelen, som slanking, er ikke å gå frem og tilbake mellom gode og dårlige vaner.

Imidlertid må du ta med noen morsomme ting i budsjettet, ellers vil det ikke vare lenge. Det blir ikke en vane. Her er fire trinn til et budsjett du kan holde:

• Registrer alt du bruker i 30 dager.
• Gjennomgå faste utgifter. Er det noen som kan fjernes eller reforhandles?
• Gjennomgå variable utgifter. Er det noen som kan fjernes eller reduseres?
• Tildel de nylig funnet midlene til dine største prioriteringer.

Skyll og gjenta det med jevne mellomrom.