Hvordan gjennomføre en økonomisk kontroll

De fleste eksperter foreslår at du foretar en regelmessig personlig økonomisk sjekk på årsbasis eller etter en større livshendelse (for eksempel ekteskap eller skilsmisse). Det er viktig å følge et system når du vurderer økonomien din for å forsikre deg om at du ikke lar noe være ute eller går glipp av noe avgjørende for din økonomiske velvære. Her er hovedtemaene du bør dekke når du gjennomfører en økonomisk kontroll.

Livet endrer seg

Gå gjennom viktige endringer i livet ditt som har skjedd siden din siste økonomiske kontroll. Har du byttet jobb, giftet deg, skilt, tatt imot et nytt familiemedlem, kjøpt hus, flyttet eller pensjonert deg? Hver av disse livshendelsene kan utløse endringer i det totale økonomiske bildet. Når du går gjennom seksjonene nedenfor, kan du vurdere hvordan disse livsendringene kan endre planene dine fremover.

Økonomiske mål

Økonomiske mål er ganske enkelt økonomiske mål med en plan for å nå dem. Å bygge et pensjonskasse er et eksempel på et økonomisk mål. Andre inkluderer å opprette et nødfond, spare for en forskuddsbetaling på en bil eller hus, eller noe annet som krever penger du ikke allerede har. Evaluer fremgangen din mot økonomiske mål og juster etter behov. Når du har oppnådd et mål, krysser du det fra listen og erstatter det med et annet. (For mer, se: Angi økonomiske mål for fremtiden din .)

Budsjett

Budsjettet ditt er en blåkopi for hvordan du håndterer inntekter og utgifter på en gjenganger. Et budsjett bør overvåkes (og justeres) månedlig. Ideen er å sørge for at du har nok inntekter til å dekke alle utgifter og fortsatt legge igjen midler til å nå dine økonomiske mål. Du kan opprettholde budsjettet ditt med blyant og papir, ved å bruke et regneark til datamaskinen, eller med et av mange tilgjengelige gratis eller rimelige budsjettprogrammer. (Se også: Beste budsjetteringsprogramvare for 2018. )

Gjeld

Gjennomgå fremgangen din med å betale ned all gjeld, inkludert lån og kredittkort. Hvis gjelden din øker, spesielt kredittkortgjeld, kan det være på tide å justere utgiftene slik at disse balansene begynner å synke igjen. To populære måter å redusere gjeld på er snøballmetoden og skredmetoden. Evaluer rentene på alt fra pantelån til billån til kredittkort. Vurder å refinansiere eller bytte til et annet kredittkort med lavere pris. (For mer, se: Kreditt- og gjeldshåndtering: Redusere gjeld .)

Kredittrapport og poengsum

De tre viktigste kredittrapporteringsbedriftene - Equifax, Experian og TransUnion - er pålagt av føderal lov å gi deg en gratis kopi av kredittrapporten hvert år. Innhent rapportene dine på AnnualCreditReport.com. Se etter feil, og rapporter det du finner umiddelbart. Kredittrapporteringsbyråer er ikke pålagt å gi deg en gratis (FICO) kredittscore, men du kan skaffe deg en for en rimelig avgift. Noen banker og andre nettsteder gir gratis kredittscore, men ikke alle er offisielle FICO-score. Bruk forslagene som følger med rapportene dine for å øke kredittpoengene. (For mer, se: Hvordan lese en rapport om forbrukerkreditt .)

Pensjonssparing

Som en del av den økonomiske kontrollen din, evaluerer du bidragene til din plan for selskapet 401 (k). Forsikre deg om at du maksimerer enhver arbeidsgiverkamp. Vurder å ta ut en tradisjonell eller Roth IRA. Fordelen med en Roth IRA er skattediversifiseringen som følger med skattefrie uttak ved pensjonering. Evaluer avkastningen på investeringene dine og balanser porteføljen din etter behov. Vurder din endrede risikotoleranse - både når du eldes og etter hvert som markedet blir mer (eller mindre) ustabilt. Eksperter er generelt enige om at målet ditt bør være å sette minst 15% av inntektene dine til forhåndsinntektene i pensjonssparing. (Se også: Starte et pensjonsfond: Hvordan begynne å spare .)

Andre besparelser

Gjennomgå fremgangen din mot andre sparemål, for eksempel et nødfond som dekker mellom 30 og 90 dagers leveutgifter, universitetssparemidler (529 eller Coverdell ESAer) eller feriefond. Hvis du måtte dyppe i nødfondet ditt for reparasjon av hus eller bil, har du tenkt å erstatte midlene så raskt som mulig. I tillegg må du sjekke tilgjengelige renter for å forsikre deg om at sparepengene dine går inn på de mest avkastningsrike kontiene.

skatter

Skattekutt og jobbloven (TCJA) vedtatt i slutten av 2017 kan ha stor innvirkning på skattene dine. Internal Revenue Service (IRS) foreslår at skattyter gjennomfører en lønnsslippsjekk ved å bruke sin kildekalkulator og gjøre endringer i forskuddstrekk (W4) hvis det blir påkrevd. Hvis du er selvstendig næringsdrivende (til og med på deltid), ikke glem å revurdere kvartalsvis estimerte utbetalinger som en del av din økonomiske kontroll. Forsikre deg om at du har poster for alle skattefradrag eller kreditter for pensjonssparing eller utdanning sparing, avhengige omsorg, medisinske utgifter og donasjoner. Vær oppmerksom på fristene for fradrag og pensjonsinnskudd, og hold generelt alle skattedokumenter på ett sted. Det kan være lurt å planlegge et møte med skatte- eller finansrådgiveren som en del av den økonomiske sjekken for å planlegge skattestrategi. (For mer, se: Hvordan GOP-skatteregningen påvirker deg .)

Forsikring

Forsikringsbehov endres over tid. Forsikre deg om at du har et passende beløp på livsforsikring, uføretrygd (for inntektssikring) og huseiere eller leietakers forsikring, inkludert flomforsikring hvis det passer for ditt sted. Evaluer behovene for helseforsikring, inkludert å tegne en langvarig pleie (LTC) hvis du føler at du trenger det. Vurder å bytte forsikringsselskaper eller heve egenandeler på bolig- og bilpolicyer til lavere premier. Du kan også spare penger ved å pakke policyer under ett selskap.

Eiendomsplan

Evaluer (eller lag) eiendomsplanen din. Gå gjennom viljen eller tilliten din for å være sikker på at du er fornøyd med valget av bøddel eller tillitsmann og alle som du har gitt fullmakt til. Gjennomgå mottakere og tildelinger for å sikre at de samsvarer med dine nåværende ønsker. Vurdere din levevilje eller andre forhåndsdirektiver. Hvis nødvendig, engasjer en advokat for eiendomsplanlegging for å forsikre deg om at du følger alle gjeldende statlige og føderale lover med eventuelle endringer du gjør.

Bunnlinjen

Når du er ferdig med den økonomiske kontrollen din, kan det være lurt å konsultere en eller flere eksperter, inkludert en pålitelig finansiell rådgiver eller annen spesialist (eiendomsplanleggingsadvokat, forsikringsagent, skatterådgiver) for å forsikre deg om at du ikke har utelatt noe viktig. Skriv en skriftlig merknad om alle endringene du har bestemt deg for å gjøre som et resultat av sjekken, og legg opp en plan for å gjøre disse endringene så snart som mulig. Deretter kan du slappe av til det er på tide å gjøre alt igjen neste år. (For mer, sjekk ut: Den årlige sjekklisten for økonomisk planlegging .)