Hvordan bestemmer jeg pålydende på en livsforsikring?

For enhver livsforsikring er pålydende dødsfall. Dette er det oppgitte dollarbeløpet som forsikringens mottakere mottar etter den forsikredes død. I de fleste tilfeller overføres pålydende til mottakerne skattefritt. En polisis pålydende verdi kan suppleres med ytterligere fordeler som er lagt utover grunnleggende plandekning. Pålydende verdi er forskjellig fra kontantverdien.

For å beregne den fulle fordelen som utbetales til mottakerne i tilfelle forsikredes død, se planen for ytelsene i forsikringen.

De fleste livsforsikringsselskaper tilbyr også ryttere, som er tilleggsfordeler som kan kjøpes på en plan. For eksempel bestemmer noen ryttere at pålydende fordobles hvis den forsikrede dør på grunn av en bestemt type ulykke. Til sammen er pålydende pluss tilleggsytelser det som utgjør forsikringens totale dødsgevinst.

Viktige takeaways

• Pålydende for en livsforsikring er dødsstønad, eller hva en mottaker vil bli utbetalt hvis forsikringstakeren dør mens forsikringen er aktiv.
• Pålydende bestemmer kostnadene for politikken. med en høyere pålydende verdi, vil en forsikringstaker ha høyere månedlige premier.
• Pålydende på politikken er detaljert i fordelene. den kan økes hvis ytterligere fordeler er lagt til, for eksempel ryttere.

Påvirkningskostnader

Pålydende er en av de viktigste faktorene som påvirker kostnadene for en livsforsikring. For eksempel ville en 25 år gammel kvinne som prøver å kjøpe en livsforsikringspolicy fra Company XYZ, forvente å betale mer for en pålydende verdi på $ 500 000 enn en pålydende verdi på $ 100 000. Pålydende er beløpet som forsikringsselskapet er på kroken for dersom kvinnen dør i løpet av løpetiden.

Hva forårsaker en endring i pålydende verdi?

Det er mange forskjellige hendelser som kan utløse en endring i pålydende verdi for en policy. I noen politikker kan kontantverdien potensielt vokse seg stor nok til at den faktisk forårsaker tilsvarende økning i pålydende. Ubetalte lån fra en forsikringspolise kan trekkes fra polisens pålydende verdi. Noen ganger kan en redusert pålydende utbetales i tilfelle alvorlig personskade. Eventuell endring i pålydende blir adressert i selve policyen.

Rådgiver Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Firmaet til Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Det viktigste er å bestemme hvor stor pålydende du skal kjøpe. For å beregne det, begynn med å stille deg selv disse spørsmålene:

• Hvor mye penger trenger ektefellen og barna mine for å opprettholde sin nåværende livskvalitet?
• Hvor mye vil de trenge for å betale gjeld, skatter og andre eiendomsrelaterte kostnader?
• Hvor mye trenger favorittorganisasjonene mine for å erstatte donasjonene mine?

Neste, finn ut hvor lang tid du trenger dekningen for alle kategorier. For eksempel, hvis det yngste barnet ditt er to år nå, vil du i det minste ønsker å sørge for ham gjennom college. Så anta en sum som vil strekke seg i ytterligere 20 år.

Det kan være mer kostnadseffektivt å bruke flere policyer med forskjellige ansiktsbeløp og garantiperioder for å dekke disse forskjellige behovene, eller det kan være enklere å ha en stor fettpolicy som dekker alt.