Avdrag gjeld definisjon
Avbetalingsgjeld er et lån som tilbakebetales av låntaker i vanlige avdrag. Avbetalingsgjeld tilbakebetales vanligvis i like månedlige utbetalinger som inkluderer renter og en del av hovedstolen. Denne typen lån er et amortisert lån som krever at det opprettes en standard amortiseringsplan av utlåner med detaljer om utbetalinger gjennom lånets varighet.
Å bryte ned nedbetalingsgjeld
Avbetalingsgjeld er en foretrukket metode for forbrukerfinansiering for store billettvarer som hjem, biler og apparater. Långivere favoriserer også avbetalingsgjeld siden den gir en jevn kontantstrøm til utstederen gjennom hele lånets levetid med vanlige betalinger basert på en standard avskrivningsplan.
Amortiseringsplanen vil bestemme størrelsen på de månedlige avdragsgjeldene. Amortiseringsplanen opprettes basert på et antall variabler, inkludert den totale utstedte hovedstolen, renten som belastes, eventuell forskuddsbetaling og antall totale utbetalinger.
For eksempel er det få som har råd til å betale ned prisen på et hjem i en enkelt betaling. Derfor utstedes et lån med et hovedbeløp som dekker hjemets verdi og avskrives med månedlige avdragsbetalinger over en periode. Boliglån er vanligvis strukturert med en 15-årig betalingsplan eller en 30-årig betalingsplan. Kredittlånere har muligheten til å foreta jevn avdragsbetaling i løpet av lånets levetid, noe som bidrar til å gjøre kjøp av bolig mer overkommelig.
Motsatt kan et apparat som koster $ 1500 betales ut på et år av de fleste. Kjøperen kan redusere de månedlige utbetalingene ytterligere ved å foreta en betydelig forskuddsbetaling på for eksempel $ 500. I dette tilfellet, hvis man antar en rente på 8%, vil de liknende månedlige utbetalinger over ett år være omtrent $ 87, noe som betyr at den totale finansieringskostnaden over ettårsperioden er omtrent $ 44. Hvis kjøperen ikke har ressurser til en forskuddsbetaling og finansierer hele $ 1500 kostnaden for apparatet i ett år til 8%, ville de månedlige utbetalingene være $ 130, 50. Den totale finansieringskostnaden er i dette tilfellet litt høyere på $ 66. (Beregningene her ble gjort ved hjelp av metoden Equated Monthly Installment.)
Avbetalingslån er ofte lån med lavere risiko enn lån uten avdrag.
Gjeldsprodukter for avbetaling
Tradisjonelle lån fra finansinstitusjoner til hjem og biler er en fremtredende kilde til utlånsvirksomhet for långivere. Størstedelen av disse lånene er basert på konservativ garanti med standard amortiseringsplaner som betaler hovedstol og renter for hver avdragsbetaling.
Gjeldslån til alternative avdrag tilbys også av en rekke alternative långivere med høyere risiko i kredittmarkedet. Lønningslån er ett eksempel. De tar høyere rente og baserer hovedstolen som tilbys på en låntagers arbeidsgiver og per lønnssløpsinntekt. Disse typer lån betales også med avdrag basert på en amortiseringsplan. deres underliggende komponenter innebærer imidlertid mye høyere risiko.
I 2014 innførte Dodd-Frank Act lovgivning for kvalifiserte pantelån. Dette ga utlånsinstitusjoner større insentiver til å strukturere og utstede prioritetslån av høyere kvalitet. Standard avdragsbetaling for tilbakebetaling er ett krav for kvalifiserte pantelån. Som et kvalifisert pantelån, er det kvalifisert for visse beskyttelser og er også mer tiltalende for forsikringsselskaper i strukturering av sekundærmarkedslån.
Alternative gjeldssammenligninger
Et avbetalingslån er et av de mest tradisjonelle låneproduktene som tilbys av långivere. Långivere kan bygge en standard avskrivningsplan og motta månedlig kontantstrøm fra både hovedstol og rentebetaling på lånene. Lån av høy kvalitet kan aksepteres som kvalifiserte lån som mottar visse beskyttelser og som tilbyr muligheten for salg i annenhåndsmarkedet, noe som øker en banks kapital.
Avdragslån kan generelt være mye lavere risiko enn andre alternative lån som ikke har avbetaling. Disse lånene kan inkludere ballongbetalingslån eller bare rentelån. Disse typer alternative lån er ikke strukturert med en tradisjonell amortiseringsplan og er utstedt med en mye høyere risiko enn vanlige avdragslån.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.