Livrente definert
En livrente er et forsikringsprodukt som har et forhåndsbestemt periodisk utbetalingsbeløp frem til annuitantens død. De brukes ofte for å sørge for en garantert inntekt ved pensjonering som ikke kan overleves. Typisk betaler annuitenten periodevis til livrenten når han eller hun fortsatt jobber. Annuitanter kan imidlertid også kjøpe livrenteproduktet i ett stort, engangskjøp, vanligvis ved pensjon. Når den er finansiert og vedtatt, utbetaler livrenten periodiske utbetalinger til annuitanten, vanligvis månedlig, og gir en pålitelig inntektskilde. Når en utløsende hendelse inntreffer, for eksempel død, opphører de periodiske utbetalingene fra livrenten vanligvis, selv om de kan fortsette å utbetale avhengig av alternativet som livrente kjøperen velger.
Å bryte ned en livrente
Livrenter, med garanterte levetid utbetalinger, er i hovedsak levetidsforsikring, ettersom risikoen for å overleve sparing overføres til livrenterutsteder, vanligvis et forsikringsselskap. Livrenter brukes ofte som betalingsmetode for loddsvinnere og i strukturerte oppgjør. Ytelsesbaserte pensjonsplaner er en form for livrente ved at de utbetaler en levetidstrygd basert på en ansattes lønn, alder og tjenestetid.
Livrenter betaler generelt en ytelse hver måned, men kan også betale kvartalsvis, årlig eller halvårlig, avhengig av behovet eller skattemessige omstendigheter til annuitenten. Mange pensjonister finansierer en livrente for å matche sine tilbakevendende boliger (pantelån eller husleie), assistert bo, helsehjelp, forsikringspremie eller medisinske utgifter. Mens en livrente betaler en garantert inntekt, indekseres den ikke til inflasjon, så kjøpekraften kan erodere over tid. En gang livrente, når den er vedtatt, kan ikke tilbakekalles.
Det er to faser til en livrente: akkumulering (eller utsettelse), når kjøperen finansierer en livrente med premier, og utdeling (eller annuitisering), der den annuitant mottar utbetalinger til døden.
Eksempler på livrente
Det er flere slags livrenter, hver med sitt eget formål. For eksempel:
- Øyeblikkelig livrente: Har bare en distribusjonsfase, som også er tilfelle med en utbetalingsrente, en inntekt livrente eller en umiddelbar annuitet med en premie.
- Garantert livrente: Betales ut i en viss periode og vil fortsette å betale til en mottaker eller bo etter annuitantens død. Kalles også et års bestemt livrente eller en viss livrente.
- Fast annuitet: Betaler ut en fast prosentandel.
- Variabel annuitet: Betales ut basert på ytelsen til en kurv med investeringer eller en indeks.
- Felles livrente: Pays ut til begge ektefeller dør, noen ganger til et redusert beløp etter den første ektefellenes død.
Livrente: Hvordan velge
På grunn av livskvaliteters komplekse natur og deres implikasjoner for livrenten til livrenten, blir folk anbefalt å konsultere en ansett profesjonell før de kjøper et livrenteprodukt. På grunn av livrente på livrenter, bruker svært velstående investorer eller inntektstakere over gjennomsnittet disse livsforsikringsproduktene for å overføre store summer eller for å dempe effekten av skatter på deres årlige inntekt.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.