Definisjon av låneinnskudd på boliglån
Et pantelån på lås er et gebyr et pantelån låner en låner for å låse inn en rente i en viss periode, med forventning om at låntakers pantelån vil finansiere innen den tidsperioden.
Jo lengre låseperiode, desto større blir ønsket låseavsetning. Låseinnskuddet blir kreditert tilbake til låntageren når pantelånet. Hvis låntager går bort fra pantelån og låseavtale, mister de låseinnskuddet.
Formelen for låneinnskudd på pantelån
Innlån i låningsrenter = pantebeløp ∗ Innskudd% \ tekst {Innskudd på boliglån} = \ tekst {Pantebeløp} * \ tekst {Innskudd \%} Innlån i pantelån = Innlånsbeløp ∗ Innskudd%
Slik beregner du et innskuddslån
Beregning av innskuddsbeløpet innebærer enkel multiplikasjon. Først, finn ut den prosentvise avgiften for innskuddsrenten, og multipliser den deretter med pantebeløpet. Avgiften for en rentesperre kan variere fra 0, 25 til 0, 5% av pantebeløpet. For eksempel, på et pantelån på $ 450 000, ville et låsinnskudd på 0, 25% være 1, 125 dollar.
Hva gjør pantelåsen?
En pantelåssikring beskytter låntageren fra å måtte betale en høyere årlig prosentsats på pantelånet sitt dersom rentene skulle stige i perioden mellom godkjenning av lån og pantefinansiering. Låntakere venter ofte til de har funnet et hjem å kjøpe før de betaler et depositum for å låse inn prisen. De gjør det fordi tiden det vil ta å finne et hjem og få et tilbud godtatt er usikker.
Långivere bruker låneinnskudd med fast rente med rentesatser som er bundet til avkastningen på amerikanske statspapirer. Femten års pantelån er bundet til avkastningen på den 10-årige statskassen, mens 30-årig pantelån tilsvarer avkastningen på den 30-årige statsobligasjonen.
Prioritetsrenten kan påvirkes når avkastningen på disse verdipapirene stiger, enten på grunn av at Federal Reserve hever kortsiktige renter eller trender som raskere økonomisk vekst eller stigende priser som får obligasjonsinvestorer til å kreve høyere avkastning i påvente av inflasjon.
Viktige takeaways
- Ved å bruke et pantelån kan du gi trygghet.
- En rentelås lar deg vite hva pantebetalingene dine vil være, og hjelper deg med å budsjettere deretter for et nytt boligkjøp.
- Hvis rentene synker etter at du har betalt for å låse inn en viss rente, kan det være at utlåner belaster deg ekstra for å bytte til en lavere rente, eller du kan sitte fast med den høyere renten og tapet av innskuddet ditt hvis du går.
Eksempel på hvordan et pantelån brukes
Innlån i boliglånsrenter låser inn en viss rente på et lån, og de belastes basert på en rente på omtrent 0, 25% til 0, 50% av pantebeløpet. For et pantelån på 300 000 dollar, for eksempel, vil det være nødvendig med et innskudd på $ 750 til $ 1500.
Rate låser varer vanligvis fra 30 til 60 dager, men noen långivere vil utvide en takstlås i 120 dager eller mer. Enkelte långivere kan tilby en gratis satslås i et bestemt tidsrom, men tar deretter gebyr for å utvide låsen. Låntakere kan ikke låse inn en rente før etter den første pantegodkjenningen.
Begrensninger i et innskuddslån
Å gjøre et pantelån i låsepant kan spare låntakere hundrevis om ikke tusenvis av dollar i pantelenter i perioder med raskt stigende renter, men prosessen bærer også risikoer.
Å låse seg for tidlig kan føre til at en låntaker går glipp av en bedre pris som kan være tilgjengelig før stenging. I tillegg kan en låntaker bli tvunget til å betale et ekstra depositum for å forlenge låsen når den utløper. En rentelås kan også kanselleres hvis låntagers økonomiske forhold endres før stenging, for eksempel en nedgang i kredittpoengsummen eller en økning i gjeldsgraden.