Navngivet begunstiget definisjon

Hva er navngitt mottaker?

Begrepet "navngitt mottaker" refererer til en person, vedtatt av et skriftlig juridisk dokument, som har rett til å samle eiendeler fra en tillit, forsikringspolise, pensjonskonto, IRA eller et hvilket som helst annet instrument. Flere navngitte mottakere av en enkelt eiendom vil dele i utbyttet på tidspunktet for disposisjonen. I noen tilfeller, for eksempel en annuitetspolicy, kan forsikringstakeren og den nevnte mottakeren være den samme personen.

Begunstigede betegnelser kan være komplekse. For eksempel ved å navngi en spesifikk stønadsmottaker i en livsforsikringspolise, vil inntektene ikke være underlagt vilkårbestemmelsene, og de vil heller ikke bli berørt av skifterett.

Forstå navngitte mottaker

Det er flere typer mottakere, inkludert:

• Primær stønadsmottaker: en person som først er i kø for å motta fordeler.
• Betinget stønadsmottaker: en person som mottar fordelene ved en konto hvis den primære mottakeren er død, ikke kan bli lokalisert eller nekter å godta eiendelene etter kontoeierens død. En testament skisserer generelt forhåndsbestemte vilkår som må være oppfylt før en betinget mottaker kan motta forsikringsinntekter eller pensjonsmidler.
• Sekundær stønadsmottaker: et synonym av "betinget mottaker".

Det er viktig å merke seg at en navngitt mottaker ikke nødvendigvis trenger å være et individ. For eksempel kan den nevnte mottakeren av en forsikringspolise være den avdødes bo, i hvilket tilfelle de faktiske mottakerne vil bli utpekt i testamentet.

Viktige takeaways

• En navngitt mottaker refererer til en person, vedtatt av et skriftlig juridisk dokument, som har rett til å samle eiendeler fra en tillit, forsikringspolise, pensjonskonto, IRA eller et hvilket som helst annet instrument.
  
• Det er forskjellige typer mottakere, for eksempel primærmottakere, som utpeker individer som står først i køen for å motta fordeler.
  
• Betingede mottakere refererer til personer som har rett til å motta fordelene ved en konto hvis den primære mottakeren nekter eiendelen, er død eller ikke kan være lokalisert.
  
• En mottaker kan være et bo, i motsetning til en enkelt person.

I mai 2018 detaljerte Houston Chronicle metoden hvordan en person bosatt i delstaten Texas lovlig kunne navngi en veldedighet som mottaker av sine eiendeler. Personen skal først varsle veldedigheten om at den er blitt navngitt som mottaker. Denne informasjonen skal formidles gjennom veldokumenterte skriftlige kommunikasjonskanaler. Velforeningen må da motta giverens bankinformasjon sammen med et dødsattest, for å kreve midlene. I dette tilfellet kreves ikke skifterett for at den tiltenkte mottakeren kan kreve fordeler med IRA.

Risiko relatert til navngitte mottakere

Det er viktig at tilskuddsgivere formelt navngir mottaker eller mottakere i en full prosess for eiendomsplanlegging. Videre anbefaler mange økonomiske rådgivere å gjennomgå og oppdatere alle begunstigede betegnelser hvert par år, spesielt etter en stor livsbegivenhet som for eksempel en skilsmisse eller en kjæres død.

[Viktig: En mottaker skiller seg fra en arving. Den første har rett til å samle eiendom ved vedtak om testament, mens den siste er noen som har rett til eiendeler via tarmsuksess.]

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Hva er en utpekt stønadsmottaker? En utpekt stønadsmottaker er personen, boet eller tilliten som er navngitt som mottaker av utbetaling av eiendeler eller fordeler etter individets død. mer Hva er en betinget mottaker? En betinget mottaker er en stønadsmottaker som vil motta fordelene hvis den primære støttemottakeren er død på det tidspunktet stønaden skal utbetales. mer Sekundær stønadsmottaker En sekundær stønadsmottaker er en person eller enhet som arver eiendeler under en testament, tillit eller konto når den primære støttemottakeren ikke er tilgjengelig. mer Arving En arving er en som har lovlig rett til å arve noe av eller hele boet til en annen person som har dødd uten lovlig testament. mer skjønnsmottakermottakermottakere er personer eller enheter som en bevilger navngir i en tillit, livsforsikringspolicy eller pensjonsplan som ikke har noen juridisk proprietær interesse. mer Primærmottaker En primærmottaker er den første personen i kø for å motta utdelinger fra en tillits- eller pensjonskonto, for eksempel en 401 (k) eller IRA. En person kan navngi flere primærmottakere og bestemme hvordan distribusjoner vil bli tildelt. mer Partnerkoblinger