Betale pantelånet ditt med kredittkort

Vil du betale pantelånet ditt med kredittkort? Det kan være mulig, men det vil sannsynligvis koste deg. Hvordan gjør du det? Hva koster det? Og når er det verdt? Denne artikkelen vil svare på alle spørsmålene dine om å belaste den månedlige pantebetalingen.

Hvorfor betale lånet ditt med kredittkort?

De fire grunnene til at folk kan vurdere å betale sin månedlige pantebetaling med kredittkort, er disse:

1. Å tjene kredittkortbelønning
2. For å henge på kontantene og banken et par ekstra ukers interesse
3. Å kjøpe et par ekstra uker til å betale pantelånet uten å foreta en sen betaling til kredittforetaket
4. For å unngå utestengelse for enhver pris

Dette er alle gyldige grunner til å ville betale pantelånet ditt med kredittkort. De tre første av disse grunnene kan gi deg en liten økonomisk fordel i det lange løp. Den fjerde kan være utrolig ødeleggende. Vi vil se nærmere på hvert alternativ nærmere nedenfor, men la oss først utforske logistikken ved å betale pantelånet ditt med et kredittkort.

Viktige takeaways

• Kredittkredittgivere godtar ikke kredittkortbetalinger direkte.
• Hvis du har et Mastercard eller Discover-kort, kan det hende du kan betale pantelånet ditt gjennom en betalingstjeneste kalt Plastiq for en avgift på 2, 5%.
• På grunn av avgiften vil det ikke være verdt det å betale boliglån med kredittkort mesteparten av tiden for de fleste.

Tredjeparts betalingstjenester

Kredittholderen vil ikke godta kredittkort for å betale pantelånet ditt. Den vet at å gjøre det ville bety å la kunder handle en form for gjeld - en relativt lav rente og noen ganger skattefradragsform - for en annen som har relativt høy rente og ikke er fradragsberettiget. Politikere, regulatorer og media ville ha en feltdag med å avdekke en slik praksis.

Angi tredjeparts betalingsprosessorer. Disse selskapene lar deg bruke et kredittkort til å betale nesten enhver enhet. Konkurranselandskapet er alltid i utvikling, men i skrivende stund er den mest kjente og tilsynelatende eneste aktøren som behandler pantebetalinger Plastiq, som tar 2, 5% transaksjonsgebyr. Du kan kanskje finne en henvisningskode på nettet som gir deg noen hundre dollar i gebyrfrie transaksjoner, men det vil bare komme deg så langt, med mindre du finner en måte å tjene flere gratis transaksjoner ved å henvise andre selv.

Selv med Plastiq har det noen begrensninger å betale pantelånet ditt med et kredittkort. Vilkårene og betingelsene forbyr deg å bruke Visa eller American Express-kort til å betale pantelånet ditt gjennom Plastiq. Dessuten har forskjellige betalingsprosessorer kommet og gått i det siste. Plastiq er kanskje ikke i evighet, det kan ikke alltid være et alternativ for å foreta pantebetalinger, eller Mastercard og Discover kan slutte å tillate pantebetalinger. Motsatt kan flere alternativer bli tilgjengelige i fremtiden for å betale pantelånet ditt med et kredittkort, kanskje med mer konkurransedyktige gebyrer eller nye fordeler.

La oss gå gjennom hver av de fire grunnene til at du kanskje vil betale pantelånet ditt med et kredittkort og se om de er gode ideer eller ikke.

Å tjene belønning

Kredittkort har to hovedtyper av belønning: registreringsbonuser og løpende belønning. En registreringsbonus kan gi deg $ 300 kontanter tilbake for å bruke $ 3000 i de første tre månedene som kortholder. Løpende belønning kan gi deg 2% tilbake på hvert kjøp, inkludert kjøpene du gjør for å tjene registreringsbonusen.

For enkelhets skyld, la oss si at pantebetalingen er $ 1000. Hvis du pålegger deg et gebyr på 2, 5% for å betale denne betalingen, mister du $ 25. Likevel kan det hende du kan komme foran i et av disse scenariene:

• Kredittkortet ditt tilbyr løpende tilbakebetaling (eller tilsvarende i poeng eller miles) på 3, 0% eller mer på denne betalingen.
• Kredittkortselskapet ditt kategoriserer ikke tredjeparts betalingsbehandleres gebyr som et kontant forskudd. Noen ganger påløper kontante forskudd gebyrer og begynner alltid å rente umiddelbart, vanligvis med en sats på 20% til 30%. For å finne ut av det, kan du lese det fine skriftet i kredittkortavtalen din. Hvis alt ser bra ut, kan du gjøre et lite testkjøp gjennom betalingsprosessoren før du foretar pantebetalingen.
• Du vil tjene en registreringsbonus verdt mer enn behandlingsgebyret, og du vil ikke kunne tjene registreringsbonusen gjennom vanlige utgifter. Dette kan være den mest overbevisende grunnen til å betale pantelånet ditt en eller to ganger med et kredittkort.
• Du vil tjene noen andre kredittkortfordeler ved kjøpet som er verdt mer enn gebyret, og du vil ikke kunne tjene denne fordelen gjennom dine vanlige utgifter. Fordelene du kanskje prøver å få, inkluderer flystatus, hotellstatus, en gratis hotellnatt eller en gratis flybillett for en ledsager.

Du må aldri betale pantelånet ditt med et kredittkort hvis du ikke er i stand til å betale kredittkortbalansen i sin helhet innen forfallsdato; kredittkortrenter er vanligvis minst tre til fire ganger høyere enn rentene på pantelånet.

Å tjene interesse

Hvis du ikke har en kredittkortsaldo, får du en rentefri avdragsperiode på rundt 21 til 25 dager mellom kredittkortoppgaven din og betalingen forfaller. I løpet av et år kan du dra nytte av denne avdragsperioden ved å holde pengene dine i sparing, der den tjener renter, til kredittkortets forfallsdato kan tjene deg noen ekstra kroner. Så det er ikke en dårlig ting å gjøre med kjøp du uansett hadde tenkt å gjøre, så lenge du aldri er sen til å betale og aldri har balanse.

Med et behandlingsgebyr på 2, 5% for å betale pantelånet ditt med et kredittkort, vil du imidlertid ikke tjene nok interesse i sparekontoen din til å komme fremover. En sparekonto med høy rente i dagens marked kan betale 2, 5% rente i løpet av 365 dager. Du kommer ikke engang til å komme i nærheten av å tjene dette gebyret med 25 ekstra dagers renter.

For å unngå en sen betaling

Teknisk sett forfaller pantebetalingen din den første i måneden. Imidlertid gir mange långivere låntakere frem til det 15. å betale for uten betaling. Når denne avdragsperioden er over, pålegger långivere heftige sene kostnader (sjekk uttalelsen din for å se hvor mye), men en forsinket betaling vil faktisk ikke bli rapportert til kredittbyråene før det er 30 dager på grunn.

Hvis du trenger mer enn 15-dagers avdragsfri periode for å betale pantelånet, men ønsker å unngå en sen avgift og skade på kredittpoeng, kan du betale pantelånet ditt med et kredittkort den 14. for å kjøpe deg omtrent 25 dager til å gjøre pantet ditt innbetaling. Du kan komme foran deg hvis betalingsbehandlerens gebyr er lavere enn utlåners sene gebyr, og hvis du betaler full kredittkortsaldo på forfallsdato. Hvis du ikke gjør det, kan du ende opp i dårligere økonomiske forhold ved å betale kredittkortrenter, avhengig av hvor lang tid det tar deg å betale tilbake det du skylder.

For å unngå utelukkelse

En utvidelse av ideen ovenfor er å betale pantelånet ditt med kredittkort for å unngå utestenging. Det er forståelig å ønske å gjøre alt for å forbli i hjemmet ditt. Likevel, hvis du er så langt bak på dine pantebetalinger at du står overfor utestenging - en prosess som utlåner ikke kan sette i gang før du er 120 dager forsinket - er de økonomiske forholdene dine sannsynligvis så tøffe at du legger kredittkortgjeld til dine problemer er ikke i din beste interesse. Det er en bedre ide å snakke med utlåner og en boligrådgiver om en plan for å unngå tvangsauksjon.

Et siste tips: Kredittutnyttelse og kredittscore

I følge FICO, som genererer kredittpoengene som de fleste større långivere bruker, utgjør kredittutnyttelsen 30% av kredittpoengene. Hva er kredittbruk? Det er prosentandelen av kredittgrensen din du bruker på det tidspunktet uttalelsen utstedes. Hvis du ikke ønsker å betale pantelånet ditt med kredittkort for å påvirke kredittutnyttelsesgraden, bør du betale av saldoen før kontoutskriften er utstedt - ikke bare før forfallsdato.

Når det er sagt, hvis du har en høy kredittgrense, og du bare bruker en liten prosentandel av den - si mindre enn 10% - trenger du ikke å bekymre deg for å betale saldoen før uttalelsen kommer ut. Et så lavt utnyttelsesgrad på kreditt bør ikke skade poengsummen din.

Et eksempel på å betale lånet ditt med kredittkort

Hvem ville ikke ønske å betale pantelånet sitt med et kredittkort etter å ha lest en overskrift som “Dette paret betalte $ 100 000 av pantelånet sitt med et kredittkort og tjente $ 2000 i belønning”? Det er en sann historie som personlig økonomiblogger Holly Johnson trakk av seg - og hun brukte belønningen for å hjelpe med å finansiere et middelhavscruise for familien på fire.

Imidlertid klarte hun å oppnå det fordi plattformen hennes som en profilert blogger tillot henne å tjene tusenvis av dollar i gratis Plastiq-transaksjoner ved å henvise leserne til tjenesten. De fleste av oss kan ikke gjøre det.

Bunnlinjen

Det er bare under begrensede omstendigheter at den gjennomsnittlige personen kan ha fordel av å belaste pantebetalinger til et kredittkort. Først må du finne en tredjeparts betalingsprosessor som lar deg bruke kredittkortet ditt til å betale kredittfirmaet ditt. For det andre må du tjene kredittkortbelønninger som overstiger betalingsgebyret. For det tredje må du betale kredittkortets saldo i sin helhet, ideelt sett før uttalelsen din blir utstedt, ikke bare for å unngå å betale renter, men også for å unngå å påvirke ditt kredittsettingsgrad og muligens skade kredittpoengene. Hvis du kan gjøre alle disse tingene, kan det lønne seg å betale pantelånet ditt med kredittkort.