Peer-to-Peer (P2P) forsikring
Peer-to-Peer (P2P) forsikring er et risikodelingsnettverk der en gruppe individer samler premiene sine for å forsikre seg mot en risiko. Peer-to-Peer Insurance reduserer konflikten som iboende oppstår mellom et tradisjonelt forsikringsselskap og en forsikringstaker når et forsikringsselskap beholder premiene som det ikke utbetaler i krav. P2P-forsikring kan også bli referert til som "sosialforsikring."
Breaking Down Peer-to-Peer (P2P) forsikring
Etterspørselen etter mer tilgjengelige og rimelige tjenester i finansnæringen har medført en rekke teknologidrevne verktøy initiert av fintech-selskaper. Forsikringssektoren har ikke blitt forlatt fra teknologidrevet som endrer måten forbrukere og selskaper forholder seg til hverandre. Insurtech, teknologiinnovasjon innen forsikring, har introdusert verktøy for forsikringstakere for å ha enkel tilgang til forsikringsdekning til lavere kostnader enn tradisjonelle forsikringer tillater. Innlemmelsen av fintech-konsepter som crowddsourcing-plattformen og sosiale nettverk førte til Peer-to-Peer (P2P) forsikringsbevegelsen.
Peer-to-Peer (P2P) forsikring kontra tradisjonell forsikring
Den tradisjonelle forsikringsmodellen samler et stort antall fremmede under lignende dekning. En forsikrer bruker profilinformasjonen som gis av hver av disse personene for å lage en risikoanalyse av individet. Informasjon som alder, hobbyer og sykehistorie brukes til å bestemme premien som hver forsikringstaker vil betale. Premien dekker kostnadene ved å forsikre den enkelte og gir forsikring for den forsikrede at ved tap vil han / hun bli dekket. Bassenget dekker personer med forskjellige risikoprofiler, der medlemmene med lav risiko betaler mindre i premier for samme type dekning. Hvis ett eller flere medlemmer eller forsikringstakere opplever en katastrofal hendelse, brukes midler fra bassenget til å dekke den eller de berørte parter. Forsikringsselskapet beholder overskuddet i bassenget på slutten av dekningsperioden som en del av inntektene. Siden overskudd insentiverer de fleste forsikringsselskaper, oppstår det en konflikt mellom forsikringsselskapene og de forsikrede når ubrukte premier ikke refunderes.
P2P-forsikringsmodellen skiller seg fra den tradisjonelle modellen på flere måter.
- Forsikringsbassenget består av venner, familiemedlemmer eller personer med lignende interesser som slår seg sammen for å bidra til hverandres tap. Ved å velge bassengmedlemmer, påtar seg forsikrede ansvaret for gruppens risikoprofil. Denne utvelgelsesteknikken vil motivere en enkeltperson til å sette i gang et basseng som har et lavt risikoutfall, og dermed lave kostnader for medlemmene. Ved å samle premiumfond med kjente bekjente fremmer også P2P-forsikring åpenhet i driften. Hvert medlem vet hvem som er i gruppen, hvem som inngir et krav, og hvor mye penger som er i bassenget. Til slutt løser P2P-modellen den moralske risikoen forbundet med tradisjonell forsikringsdekning. Når medlemmene har samme tilhørighet og kjenner hverandre sosialt, er det en hinder for å inngi svindel eller unødvendige krav.
- Eventuelle midler som er tilgjengelige i bassenget når dekningsperioden er slutt, blir refundert til medlemmene. Dette eliminerer problemet som forsikringstakerne har med tradisjonelle forsikringsselskaper når begge parters insentiver ikke er på linje. Et P2P-basseng er også forsikret av en gjenforsikrer, så når en gruppe opplever fordringer i beløp som overstiger den innbetalte premien, dekker gjenforsikringen overskuddet av tilgjengelige premiefond.
Peer-to-Peer (P2P) forsikringsbassenger
Ulike P2P-forsikringsleverandører opererer på forskjellige måter. Noen bassenger dekker bare spesifikke typer forsikringer, for eksempel bilforsikring. Andre krever at medlemmene har lignende årsaker som støtte for kreft i eggstokkene. Noen grupper implementerer til og med crowdfunding-verktøyet for å forsikre hverandres sykefravær. Noen tilbydere refunderer ubrukte premier til de enkelte bassengmedlemmene. Andre gir uavhentede premier til en veldedig organisasjon eller sak som forener forsikringstakerne. Et minutt antall tilbydere bruker Bitcoin som betalingsvaluta.
Den innovative naturen til P2P-forsikring har gitt noen utfordringer for forsikringsregulatorer som vurderer P2P-modellen forskjellig fra den tradisjonelle. Tilsvarende bekymringer på tvers av tilsynsorganer som ser teknologi forstyrre den tradisjonelle normen i finansnæringen, har gitt opphav til en ny gruppe selskaper som heter Regtech. Regtech bruker nyskapende teknologi for å hjelpe selskaper og bransjer som tar del i digitale fremskritt effektivt å overholde bransjens regulatorer.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.