Privatbankmann: Stillingsbeskrivelse og gjennomsnittslønn

Banknæringen betjener et bredt spekter av individuelle og forretningskunder. Banker og kredittforeninger har en rekke forskjellige personell som tjener kundene sine behov fra kundeservicerepresentanter til økonomiske rådgivere til private bankfolk. Disse institusjonene ansetter private bankfolk for å tilby et ekstra servicenivå for kunder med høy og ultrahøy nettoverdi (UHNW).

Akin til en finansiell rådgiver, en privat bankmann gir en grundig analyse av et individ eller selskapets økonomiske forhold og gir anbefalinger basert på spesifikke investeringer, eiendom planlegging og veldedige mål. Private bankfolk er vanligvis ansatt i en stor finansinstitusjon, mens finansrådgivere eller formuesforvaltere tjener utenfor bankmiljøet. Men hva må til for å bli privat bankmann? Og hvor mye tjener de? Denne artikkelen skisserer hva en privat bankmann gjør, utdannelsen og ferdighetene som trengs for å bli en, og gjennomsnittslønnen noen tjener i denne stillingen.

Viktige takeaways

• Private bankfolk jobber i finansinstitusjoner og imøtekommer individer med høyt og ultrahøy nettoformue.
• Primære oppgaver inkluderer å håndtere kunders økonomiske forhold og gi dem økonomiske anbefalinger.
• De fleste private bankfolk har minst en bachelorgrad og har lisenser.
• Private bankfolk bør ha stor forståelse for banknæringen, og gode mellommenneskelige og kommunikasjonsevner.

Hva gjør private bankfolk?

Som nevnt ovenfor, jobber private bankfolk i mange forskjellige deler av finanssektoren. Dette inkluderer banker, kredittforeninger, investeringsbanker og formuestyringsselskaper. De tilbyr tjenester innen bank, rådgivning og investering til ultra-rike kunder.

Private bankfolk blir vanligvis tildelt kunder i en spesifikk bankfilial. I motsetning til finansrådgivere, har de ikke ansvaret for kontinuerlig prospektering. For mindre banker eller kredittforeninger kan en privat banker ringe eller nå frem til prominente enkeltpersoner eller bedrifter for å tiltrekke nye kunder med høy nettoverdi til finansinstitusjonen. Private bankfolk, i samarbeid med og støttet av banken, kan også være ansvarlige for å implementere kundeverdsettelsesarrangementer for å sikre et høyt nivå av oppbevaring for banken.

Evaluering av klientens omstendigheter

Den mest utbredte delen av en privat bankers jobb er å styre kundenes økonomiske forhold med fokus på å opprettholde et sterkt forhold mellom klienten og banken. Private bankfolk begynner å håndtere kundenes komplekse økonomiske forhold ved å evaluere deres nåværende økonomiske stilling. Denne gjennomgangen innebærer å samle informasjon om kundenes totale eiendeler som eiendom og forretningsinteresser, saldoen på bankkontiene og verdien av alle investeringsporteføljer. Private bankfolk står for en klients gjeldsforpliktelser og personlige økonomiske mål.

Gjør anbefalinger

Etter å ha samlet og evaluert informasjon om en klients økonomiske situasjon, gir en privat bankmann anbefalinger om hvordan man plasserer investeringer og sparing for å oppnå kundens mål. Disse anbefalingene inkluderer ofte detaljerte porteføljeposisjoner for en kundes investeringsregnskap og fordelingen av eiendeler mellom innskuddsbevis (CD-er), konvensjonelle sparekontoer og andre ikke-tradisjonelle alternativer beregnet på å bevare kapital.

Anbefalinger fra private bankfolk kan også fokusere på eiendomsplanleggingsbehov, for eksempel å etablere en tillit til en ektefelle eller arvinger, eller få et passende livsforsikringsbeløp for å beskytte arvinger fra å betale for store eiendomsskatter.

HNWI må ofte redusere skatteforpliktelser. Som sådan kommer private bankfolk med forslag om skatteeffektivitet i kort- og langsiktige investeringer og opptjente inntekter. For å motvirke noe skatteplikt, foreslår private bankfolk ofte at klienter vurderer de økonomiske fordelene med filantropi. Noen private bankfolk vet også velforeninger for å sikre at en donasjon vil gi skattefradrag.

Utdanning og opplæring

De fleste finansinstitusjoner krever at private bankmenn har minst en bachelorgrad. Studenterarbeid som er best egnet for en karriere innen privatbank, fokuserer på regnskap, økonomi eller virksomhet. Selv om det ikke er nødvendig, kan en markedsføringsgrad også komme en privat bankmann til gode i hans eller hennes karriere. Stillinger i finansinstitusjoner med et stort antall UHNWI-klienter kan kreve en mastergrad i finans, regnskap eller virksomhet. Løpende opplæring gis på jobben, generelt representert ved å jobbe med en fast privat bankmann eller en formuesforvalter ved finansinstitusjonen.

Fordi private bankfolk ofte gir detaljerte råd rundt en kundes investeringsportefølje, kan stillinger kreve visse lisenser for Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller North American Securities Administrators Association (NASAA). FINRA-lisensene som vanligvis kreves for å tilby investeringsrådgivning og implementere investeringsstrategier inkluderer Serie 6 og Series 7, mens NASAAs lisensretningslinjer kan kreve en serie 63 eller Series 65-lisens.

Hver av FINRA- og NASAA-lisensene innebærer å fullføre en proctored eksamen, sammen med pågående krav til etterutdanning. Disse og andre bransjebetegnelser og profesjonelle sertifikater hjelper deg med å etablere troverdighet med HNWI-klienter.

ferdigheter

Private bankfolk må også kunne analysere økonomisk informasjon for å lage og implementere anbefalinger. Derfor bør de ha stor forståelse for bank- og finanssystemene, sammen med kunnskap om kreditt- og utlånspraksis. De bør også følge med på aktuelle hendelser som økonomiske og markedsnyheter. Selv om de normalt har å gjøre med privatpersoner med høy verdi, bør private bankfolk kunne håndtere alle typer klienter.

Private bankfolk må kunne analysere økonomisk informasjon for å lage og implementere anbefalinger.

En privat bankers største ansvar er å opprettholde forhold til HNWI-er for å sikre at eiendelene deres forblir hos finansinstitusjonen. En person som jobber som privat bankmann må raskt etablere en kontakt med enkeltpersoner og bygge tillit hos potensielle eller nåværende kunder. Dette er grunnen til at det kreves gode mellommenneskelige og kommunikasjonsferdigheter.

Lønn

En privat bankers kompensasjon består vanligvis av en grunnlønn pluss provisjoner basert på et gebyr under forvaltning (AUM). I henhold til den nyeste informasjonen som er tilgjengelig på Payscale, kan private bankfolk på inngangsnivå tjene så mye som $ 49 466 inkludert provisjoner og bonuser. Den totale årlige kompensasjonen varierer fra $ 39.000 til $ 126.000. Nettstedet rapporterte at den gjennomsnittlige årlige grunnlønnen for en privat bankmann er $ 69 934, med ytterligere $ 39 000 per år i tilleggskompensasjon inkludert bonuser og provisjoner.

Private bankfolk med en liten bokbok har en tendens til å tjene en lavere inntekt enn private bankfolk med en stor, etablert bok. Tilsvarende er det mindre sannsynlig at private bankfolk som jobber i regionale banker eller kredittforeninger, er i den høyere enden av lønnsskalaen enn de som jobber for større nasjonale finansinstitusjoner.

Bureau of Labor Statistics (BLS) inkluderer private bankfolk med personlige økonomiske rådgivere. Den sier at industrien forventes å vokse 7% mellom 2018 og 2028. Denne veksten forventes å være mye raskere enn andre yrker.