Beskytt deg mot HELOC-svindel

Hvis du ikke sjekker din egenkapitallinje (HELOC) ofte, er det nå på tide. Antallet tyver som får tilgang til disse kontoene og siphoning ut tusenvis av dollar ved å stjele identiteter og lure långivere har økt. Imidlertid kan risikoen reduseres og ofrenes kreditt gjenoppbygges ved å følge noen få enkle trinn.

HELOCs

En egenkapitallinje i kreditt er en type revolverende kreditt der en huseier låner mot mengden av egenkapital - det vil si hans eller hennes eierandel - i en bolig. Hjemmet brukes som sikkerhet for de lånte pengene. Hvis en betaling er for sen eller ikke kan oppfylles, kan låntaker til slutt miste boligen.

Huseiere er godkjent for et bestemt beløp, vanligvis $ 20.000, $ 30.000 eller $ 50.000. Beløpet blir deres kredittgrense, og det kan ha noen begrensninger i bruken. Långivere kan la deg låne opptil 85% av den verdsatte verdien av huset ditt, minus beløpet du fremdeles trenger å betale på det vanlige pantelånet ditt, ifølge Federal Trade Commission. Mange HELOC-er har en fast periode for å låne disse pengene, og på slutten kan kreditten fornyes. Huseiere er utstyrt med spesielle sjekker og kredittkort. (For en grundigere primer, se Home Equity Loan: Hva det er og hvordan det fungerer .)

De fleste bruker en HELOC for å betale for store utgifter, som utdanning, boligutbedringer og medisinske regninger, i motsetning til daglige regninger. Som et resultat kan det hende at de ikke går gjennom kontoen, eller de glemmer at de til og med har en. Dessverre er kriminelle interessert i denne mangelen på bevissthet og synes HELOC er et attraktivt mål.

HELOC-svindel

Pantesvindel innebærer feilinformasjon, feilrepresentasjoner og mangler fra en søker eller interessert part, ifølge Federal Bureau of Investigation (FBI), og HELOC-svindel er en type pantesvindel. Kriminelle har brukt flere metoder for å rane HELOC-kontoer, men FBI har trukket spesiell oppmerksomhet mot HELOC-identitetstyveri-svindel.

I BILDER: Største aksjesvindel

Slik skjer det. Kriminelle utgjør seg som kunder - spesifikt deg. De kan få tak i din personlige informasjon gjennom offentlige poster. Deretter oppretter de en HELOC-internettkonto og manipulerer bekreftelsesprosessen for kundekontoer for å få penger. Denne manipulasjonen skjer ved å omdirigere telefonsamtaler, forfalske underskrifter og finne ut passord eller bruke din stjålne kontohistorikk.

For eksempel kan tyvene sende en faks til finansinstitusjonen og lede pengene til en annen konto. De kan oppgi en e-postadresse, fysisk adresse eller telefonnummer som går rett til dem. Så hvis utlåner ringer eller e-post for å bekrefte, er alt de trenger å gjøre å bekrefte kontoinnehaveren informasjon for å fullføre en bankoverføring. (For mer, se Stopp svindel i sporene deres .)

Med andre ord bruker de informasjonen din - kredittpoengsummen din, verdien av hjemmet ditt - men sørger for at pengene går til dem. En grunn til at kriminelle kan slippe unna med denne forbrytelsen: Avhengig av omstendighetene, er det få dokumenter som trengs, spesielt hvis HELOC blir tatt ut av utlåner som holder pantelånet ditt. Og dokumentene som er sjekket for pantelånet, er ikke de samme for å få en HELOC, uansett. Selv om finansinstitusjonen ringer innehaveren av kontoen for bekreftelse på den faktiske telefonen, kan de kriminelle omdirigere nummeret slik at det blir sendt direkte til dem.

Alle med egenkapital i hjemmet kan bli et offer, spesielt huseiere med god kreditt og pensjonister som har betalt ned pantelånet.

Eksperter med identitetstyveri har funnet ut at folk bare lærer om forbrytelsen når finansinstitusjonen kaller dem for en sen betaling eller de mottar skriftlig varsel om en glipp av betaling (fordi tyvene ikke selv betaler pengene tilbake). Eller de sjekker kredittrapporten sin, eller - i ekstreme tilfeller - en marskalk dukker opp hjemme hos dem og de får beskjed om å forlate eiendommen sin. (Les Lagre hjemmet ditt fra utestenging for å lære hva du kan gjøre for å avverge denne katastrofen.)

Reduser risiko

Hvordan kan du redusere risikoen for å bli et mål for HELOC-svindel? Sjekk HELOC-uttalelsene regelmessig, og undersøk kredittrapportene dine for unøyaktig informasjon. Få tilgang til kredittrapportene dine fra en av de tre store kredittbyråene (Equifax, Experian og TransUnion) og få en kopi av disse rapportene hvert år. Beskytt e-posten din, og vær bevisst om endringer. (Les mer om denne prosessen og andre grunner til å sjekke kredittvurderingen din i viktigheten av kredittvurderingen .)

Som et mer ekstremt tiltak, kan du også få en kreditfrysing. Dette forhindrer de tre store kredittbyråene i å gi ut informasjon om kredittrapporten til du gir samtykke, men du må ta kontakt med staten for å finne ut hvordan lokale lover vil påvirke frysen. For eksempel kan det hende du må betale tilleggsgebyr.

Reparer kreditt

Hvis du merker mistenkelig aktivitet, er det første du må gjøre å varsle finansinstitusjonen din. Deretter bør du kontakte lokal rettshåndhevelse og sende inn en politirapport. Du bør også snakke med andre som kan være involvert i kontoen, for eksempel inkassobyråer, selskapet som skrev kredittlinjen og kredittrapporteringsbyråer. Søk også hjelp fra identitetstyveriorganisasjoner, for eksempel Identity Theft Resource Center og Identity Theft Assistance Center.

Når du snakker med kredittbyråene, må du rapportere politiet i hånden og be om et utvidet svindelvarsel på kredittrapportene dine. Dette forteller kredittgivere at de må ta kontakt med deg før du utvider kreditt på navnet ditt. Varslingen holder seg på rapporten i syv år. En kopi av rapporten om identitetstyveri, enten fra føderal, statlig eller lokal rettshåndhevelse, må sendes til de tre kredittbyråene. (For mer, les identitetstyveri: Hva du skal gjøre hvis det skjer. )

Bunnlinjen

Identitetstyver finner nye måter å utføre forbrytelser på, men du kan forhindre dem i å bruke din egenkapitallinje og lindre hodepine ved å overvåke kredittgrensen din, sjekke e-posten din for mistenkelig aktivitet og få en kreditfrysing. Handle raskt hvis du finner ut at kreditten din er blitt kompromittert ved å kontakte alle involverte institusjoner.

Hvis du vil ha mer informasjon om å beskytte eiendelene dine fra tykke tyver, se Identitetstyveri: Hvordan unngå det og kredittsvindel å se opp for .