Utsatt annuitet med én premie - SPDA

Hva er en utsatt annuitet med en premie?

En utsatt annuitet med en premie (SPDA) er en livrente etablert med en enkeltbetaling med investeringsvekst utelukkende i akkumuleringsfasen. Denne veksten skjer på utsatt skatt inntil annuitisering, da regelmessige utbetalinger vil begynne. Utsatt livrente med en premie kan være faste eller varierende, og distribusjoner beskattes bare når du tar dem. Det er ingen investeringsgrense som bestemmer hvor mye en person kan investere i en SPDA.

01:55

Hva er utsatte livrenter?

Utsettede livrenter med én premie

Enkeltpremie utsatt livrenter (SPDA) skiller seg fra umiddelbare kontrakter ved at de vokser skatteutsatt i en periode før annuitisering. De skiller seg også fra fleksible premieutsatt annuitetskontrakter der investoren foretar flere betalinger til kontrakten etter den første premien i akkumuleringsfasen. Eiendelene i livrenten vokser over tid. Det er to måter for en kjøper av en utsatt livrente med en premie å låse opp verdien av et slikt produkt. Den enkleste og billigste måten er å ganske enkelt annuere for å skape en inntektsstrøm. Den andre er å kjøpe en valgfri rytter, for eksempel en garantert uttaksfordel, i hvilket tilfelle kan annuitanten få tilgang til kontantverdien av livrente-kontrakten mens han fremdeles har en inntektsstrøm som vil vare til døden.

Hvem er de for?

Utsatt livrente med en premie er designet for enkeltpersoner som har lang tid før de trenger tilgang til midlene de legger i dem. De passer for investorer som trenger jevn inntekt og har en engangsbalanse å investere, for eksempel gjennom kontantsparing, et stort aksjesalg, arv, loddsgevinster, refusjon av skatt, bonus eller annen stor kontantinfusjon.

SPDA-produkter har fastrentefunksjoner som kan gi pålitelige pensjonsinntekter og fungere som en motvekt til markedsbaserte investeringer som en del av en diversifisert finansiell portefølje. Mer presist kan SPDAs inneholde enten en garantert rente eller en rente basert på en aksjemarkedsindeks. For det siste har avkastningen et gulv på 0%, noe som betyr at den annuitant ikke kan tape penger i et nedmarked. Når markedet stiger, er annuitantens avkastning basert på en forhåndsbestemt formel basert på indeksens gevinst. Enkelt sagt kan eiere av en utsatt annuitet med en premie velge å begrense ulempen ved å gi fra seg en del av oppsiden.

Sammenlignet med sparekontoer eller kontanter med lav rente, kan en utsatt annuitet med en premie være et langt bedre sted å parkere eiendeler for mange investorer i lang tid. For en blir utsatt skatt på renteinntekter. Indekserte SPDAer gir også beskyttelse mot nedsiden uten å ofre for mye oppside. Dette er på toppen av livrenten til en pålitelig strøm av betalinger som ikke kan overleves.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Livrente Definisjon En livrente er et finansielt produkt som betaler ut en fast strøm av utbetalinger til en person, primært brukt som inntektsstrøm for pensjonister. mer Utsatt annuitet Definisjon En utsatt annuitet er en type livrente-kontrakt som forsinker inntekter, avdrag eller engangsbeløp inntil investoren velger å motta dem. mer Hva er en livrente? En livrente er et forsikringsprodukt som har et forhåndsbestemt periodisk utbetalingsbeløp frem til annuitantens død. mer Hva er en øyeblikkelig betalingsrente? En øyeblikkelig betalingsrente er en livrente-kontrakt som kjøpes med en enkelt betaling og betaler en garantert inntekt som starter nesten umiddelbart. mer Forsinket livrente En forsinket livrente er en livrente der den første betalingen ikke blir utbetalt umiddelbart, som i en øyeblikkelig livrente. mer utsatt betalingsrente En utsatt betalingsrente er et forsikringsprodukt som gir fremtidige betalinger til kjøperen i stedet for en umiddelbar strøm av inntekt. mer Partnerkoblinger