Direkte overføring

DEFINISJON av direkteoverføring

En direkte overføring er en overføring av eiendeler fra en type skatteutsatt pensjonsplan eller konto til en annen. Direkte overføringer regnes ikke som offisiell fordeling og er derfor ikke skattepliktig som inntekt eller underlagt noen straff for tidlig distribusjon. Denne typen overføring skjer nå vanligvis elektronisk.

Å bryte nedover direkteoverføring

En konto- eller planeier kan foreta en direkte overføring ved å fylle ut nødvendige papirer eller ta de nødvendige skritt via en mobilbank eller investeringsapp som TD Banks eller Vanguards. De fleste overføringer tar flere dager å fullføre, selv om en del av midlene ofte er tilgjengelig umiddelbart, spesielt når du foretar en direkte overføring mellom sparing og / eller sjekker kontoer. Overføringer mellom investeringer med høyere berøring tar ofte lenger tid å fjerne.

Når du bruker en mobilapp for å foreta en direkte overføring, er det viktig at detaljinvestorer tar sterke forholdsregler for cybersikkerhet. Det er like viktig for arbeidsgivere, spesielt finansinstitusjoner, å implementere retningslinjer som beskytter brukere som gjør direkte overføringer og andre transaksjoner online fra netttrusler. To-faktor autentisering som Touch ID er en vanlig taktikk for å beskytte mange forbrukere. For detaljinvestorer og bankkunder kan det også hjelpe å sørge for at du har et sterkt og sammensatt passord.

Direkte overføring fra kvalifiserte pensjonskontoer

Direkte overføring fra kvalifiserte pensjonsplaner skjer når pensjonsplanadministratoren betaler planens utbytte direkte til en annen plan eller IRA, ofte i form av en sjekk. I tilfelle av en 60-dagers rollover, betales midler fra en pensjonsplan eller IRA direkte til investoren, som må sette inn midlene i en annen pensjonsplan eller IRA innen 60 dager for å unngå straff.

Eksempler på kvalifiserte pensjonsplaner inkluderer:

• 401 (k) planer
• Overskuddsdelingsplaner
• 403 (b) planer
• 457 planer
• Pengekjøpsplaner
• Målfordel planer
• Planer for eierandel av ansatte (ESOP)
• Keogh (HR-10)
• Forenklet ansatt pensjon (SEP)
• Innsparingsplan for besparelser for ansatte (ENKEL)

Internal Revenue Service (IRS) gir en guide til vanlige kvalifiserte plankrav. Generelt oppfyller kvalifiserte pensjonsplaner kravene i Internal Revenue Code Section 401 (a) og er dermed kvalifisert til å motta visse skattefordeler. De kommer vanligvis i to former: ytelsesbaserte og innskuddsbaserte planer. En kontantbalanseplan er en hybrid av disse to.

Skatter betales vanligvis ikke når du utfører direkte overføring eller bobestyrer-overføring. Imidlertid er utdelinger fra en 60-dagers rollover og midler som ikke er rullet over typisk skattepliktige.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

IRA Rollover Definisjon En IRA rollover er en overføring av midler fra en pensjonskonto til en tradisjonell IRA eller en Roth IRA via direkteoverføring eller med sjekk. mer Direkte avvikling En direkte utrulling er en fordeling av kvalifiserte eiendeler fra en kvalifisert plan til en annen. mer Kvalifisert rolloverdistribusjon En kvalifisert rolloverfordeling er en distribusjon fra en kvalifisert plan som kan rulles over til en annen kvalifisert plan. mer Engangsfordeling En engangsfordeling er en engangsbetaling for et helt forfalt beløp, snarere enn betalinger fordelt på mindre avdrag. mer Kvalifisert pensjonsplan En kvalifisert pensjonsplan oppfyller kravene i Internal Revenue Code Section 401 (a) og er derfor kvalifisert til å motta visse skattefordeler. mer Ikke-ektefelle mottaker Rollover Ikke-ektefelle mottaker mottak rollover blir utført i tilfelle av kontoinnehaveren dør der mottakeren ikke er ektefellen til avdøde. mer Partnerkoblinger