Suspicious Activity Report (SAR)
En mistenkelig aktivitetsrapport (SAR) er et verktøy gitt under bankhemmelighetsloven (BSA) fra 1970 for å overvåke mistenkelige aktiviteter som vanligvis ikke vil bli flagget under andre rapporter (for eksempel valutatransaksjonsrapporten). SAR ble standardskjemaet for å rapportere mistenkelig aktivitet i 1996.
Mistenkelige aktivitetsrapporter kan dekke nesten alle aktiviteter som er utenom det vanlige. En aktivitet kan bli inkludert i rapporten om mistenksom aktivitet hvis aktiviteten gir grunn til mistanke om at kontoinnehaveren prøver å skjule noe eller foreta en ulovlig transaksjon.
Forstå mistenkelig aktivitetsrapport (SAR)
Suspicious Activity Report (SAR) er arkivert av finansinstitusjonen som observerer den mistenkelige aktiviteten på kontoen. Rapporten er arkivert hos Financial Crimes Enforcement Network som deretter vil etterforske hendelsen. Financial Crimes Enforcement Network er en divisjon av det amerikanske statskassen. Finansinstitusjonen har muligheten til å sende inn en rapport innen 30 dager om enhver kontoaktivitet de anser som mistenkelig eller utenom det vanlige. En forlengelse på ikke mer enn 60 dager kan fås, om nødvendig for å samle inn flere bevis. Institusjonen trenger ikke bevis for at en forbrytelse har skjedd. Klienten blir ikke varslet om at mistenkelig aktivitetsrapport er sendt inn angående deres konto.
Mistenkelige aktivitetsrapporter er en del av vedtektene og forskriftene mot hvitvasking av penger som har blitt mye strengere siden 2001. USAs patriotlov utvidet SAR-krav betydelig i et forsøk på å bekjempe global og innenlandsk terrorisme. Målet med den mistenkelige aktivitetsrapporten og den etterfølgende undersøkelsen er å identifisere kunder som er involvert i hvitvasking, svindel eller finansiering av terrorisme. Kunden får ikke beskjed om at en rapport blir innlevert. Offentliggjøring til kunden, eller manglende innlevering av mistenkelig aktivitetsrapport, kan føre til svært alvorlige straffer for både enkeltpersoner og institusjoner. SARs tillater lovhåndhevelse å oppdage mønstre og trender i organisert og personlig økonomisk forbrytelse, slik at de kan forutse kriminell og uredelig oppførsel og motvirke den før den eskalerer.
I USA må finansinstitusjoner arkivere en SAR er det en ting en ansatt eller kunde har drevet med innsidehandel. De må også sende inn en SAR hvis de oppdager potensiell hvitvasking av penger eller brudd på BSA. En SAR er påkrevd hvis en finansinstitusjon oppdager bevis for datahacking eller for en forbruker som driver en ulisensiert pengetjenestevirksomhet. SAR-innlevering må oppbevares i fem år fra datoen for innlevering.
Eksempel på situasjon med mistenkelig aktivitet
For eksempel er Albert en kontoinnehaver i XYZ Financial Institution. Albert har vært en klient i nesten fem år og har en etablert kontohistorie og veldig forutsigbare transaksjoner. Hver måned setter han inn 15 000 dollar på kontoen og kjøper et indeksfond. En dag begynner han å motta ukentlige overføringer på $ 9000 til kontoen. Nesten like raskt som pengene treffer kontoen, forlater de igjen. Dette er utenom det vanlige for Alberts beretning og vanlige aktiviteter. Finansinstitusjonen kan anse dette som mistenkelig aktivitet og kan sende inn en mistenkelig aktivitetsrapport.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.