Take-Out lån definisjon
Et uttakslån er en type langsiktig finansiering som erstatter kortsiktig midlertidig finansiering. Slike lån er vanligvis pantelån med faste betalinger som amortiserer. Institusjoner som utsteder uttakslån er normalt store økonomiske konglomerater, for eksempel forsikrings- eller investeringsselskaper, mens banker eller sparings- og låneselskaper vanligvis utsteder kortsiktige lån, for eksempel et byggelån.
Slik fungerer et uttakslån
En låntaker må fylle ut en fullstendig kredittsøknad for å få godkjenning for et uttakslån, som brukes til å erstatte et tidligere lån, ofte et med kortere varighet og høyere rente. Alle typer låntakere kan få et uttakslån fra en kredittutsteder for å betale ned tidligere gjeld. Take-out lån kan brukes som et langsiktig personlig lån for å betale ned tidligere utestående saldo med andre kreditorer. De brukes ofte i eiendomskonstruksjon for å hjelpe en låntaker med å erstatte et kortsiktig byggelån og få gunstigere finansieringsbetingelser. Vilkårene for uttakslånet kan omfatte månedlige utbetalinger eller en engangsbetaling med ballong ved forfall.
Take-out lån er en viktig måte å stabilisere finansieringen på ved å erstatte et kortsiktig lån med høyere rente med et lån med lavere rente.
Hvordan bruker virksomheter takterlån?
Byggeprosjekter på alle typer eiendommer krever en høy initial investering, men de støttes ikke av et fullstendig stykke eiendom. Derfor må byggefirmaer vanligvis få kortsiktige lån med høy rente for å fullføre de innledende fasene av eiendomsutvikling. Byggefirmaer kan velge å få et forsinket lån med trekkperiode, som kan være basert på at ulike konstruksjonsmilepæler blir oppfylt før hoved saldiene blir spredt. De har også muligheten til å få et kortsiktig lån. Mange kortsiktige lån vil gi låntakeren en hovedutbetaling som krever betaling på et fremtidig tidspunkt. Ofte lar lånevilkårene låntakeren foreta en engangsutbetaling ved lånets løpetid. Dette gir en optimal mulighet for en låntaker til å få et uttakslån med gunstigere betingelser.
Eksempel på take-out-lån
Anta at XYZ-selskapet har fått godkjenning for planer om å bygge et kommersielt kontor for fast eiendom over 12 til 18 måneder. Det kan få et kortsiktig lån for finansieringen den trenger for å bygge eiendommen, med full tilbakebetaling som kreves på 18 måneder. Eiendomsplanene oppnås foran planen og bygningen er ferdig om 12 måneder. XYZ har nå mer forhandlingsmakt, fordi den fullstendige eiendommen kan brukes som sikkerhet. Dermed bestemmer den seg for å få et uttakslån, som gir det hovedstolen å betale ned det forrige lånet seks måneder for tidlig.
Det nye lånet gjør det mulig for XYZ å utføre månedlige utbetalinger over 15 år til en rente som er halvparten av den på det kortsiktige lånet. Med uttakslånet kan det betale tilbake det kortsiktige lånet sitt seks måneder for tidlig, og spare på rentekostnadene. XYZ har nå 15 år til å betale sitt nye uttakslån til en mye lavere rente, ved å bruke den ferdige eiendommen som sikkerhet.