Definisjon av terminlån

Hva er et terminlån?

Et termilån er et lån fra en bank for et spesifikt beløp som har en spesifikk nedbetalingsplan og enten en fast eller flytende rente. Et termilån er ofte passende for en etablert liten virksomhet med gode regnskap. Et termilån kan også kreve en betydelig forskuddsbetaling for å redusere betalingsbeløpene og de totale kostnadene for lånet.

01:20

Termilån

Slik fungerer et terminlån

Ved selskapslån er et termilån vanligvis for utstyr, eiendommer eller arbeidskapital som er betalt mellom ett og 25 år. Ofte bruker en liten bedrift kontantene fra et termilån til å kjøpe anleggsmidler, for eksempel utstyr eller et nytt bygg for sin produksjonsprosess. Noen virksomheter låner kontantene de trenger for å operere fra måned til måned. Mange banker har etablert terminlånsprogrammer spesielt for å hjelpe selskaper på denne måten.

Begrepet lån har en fast eller variabel rente - basert på en referansesats som den amerikanske hovedrenten eller London InterBank Offered Rate (LIBOR) - en månedlig eller kvartalsvis tilbakebetalingsplan, og en fast forfallsdato. Hvis låneprovenyet brukes til å finansiere kjøp av en eiendel, kan levetiden til den eiendelen påvirke nedbetalingsplanen. Lånet krever sikkerhet og en streng godkjenningsprosess for å redusere risikoen for mislighold eller manglende betaling. Imidlertid har kortsiktige lån vanligvis ingen bøter hvis de blir betalt før planen.

Viktige takeaways

• Et termilån er et lån som er utstedt av en bank for et fast beløp og en fast tilbakebetalingstidsplan med enten en fast eller flytende rente.
• Selskaper bruker ofte et utlåns fortjeneste for å kjøpe anleggsmidler, for eksempel utstyr eller et nytt bygg for sin produksjonsprosess.
• Lån kan være langsiktige fasiliteter med faste betalinger, mens kort- og mellomlån kan kreve ballongbetalinger.

Typer terminlån

Kortsiktige lån finnes i flere varianter, noe som vanligvis gjenspeiler lånets levetid.

• Et kortsiktig lån, vanligvis tilbys til firmaer som ikke kvalifiserer for en kredittgrense, løper vanligvis mindre enn ett år, selv om det også kan referere til et lån på opptil 18 måneder eller så.
• Et mellomlån løper vanligvis mer enn ett - men mindre enn tre - år og betales i månedlige avdrag fra et selskaps kontantstrøm.
• Et langsiktig lån løper i tre til 25 år, bruker selskapets eiendeler som sikkerhet og krever månedlige eller kvartalsvise betalinger fra overskudd eller kontantstrøm. Lånet begrenser andre økonomiske forpliktelser selskapet kan påta seg, inkludert annen gjeld, utbytte eller oppdragsgivers lønn og kan kreve et beløp som er avsatt til tilbakebetaling av lån.

Både mellomlån og kortere langsiktige lån kan også være ballonglån og kommer med ballongbetalinger - såkalt fordi den endelige avdrag svulmer eller "ballonger" til et mye større beløp enn noen av de forrige.

Mens hovedstolen i et terminlån ikke er forfalt teknisk før forfall, fungerer de fleste løpetidlån etter en spesifikk plan som krever en bestemt betalingsstørrelse med visse intervaller.

Eksempel på et selskapsorientert terminlån

Et Small Business Administration-lån, offisielt kjent som et 7 (a) garantert lån, oppfordrer til langsiktig finansiering. Kortsiktige lån og roterende kredittlinjer er også tilgjengelige for å hjelpe deg med et selskaps umiddelbare og sykliske arbeidskapitalbehov. Forfall for langsiktige lån varierer i henhold til evnen til å tilbakebetale, formålet med lånet og levetiden til den finansierte eiendelen. Maksimal utlånstid er 25 år for eiendommer, syv år for arbeidskapital og ti år for de fleste andre lån. Låntakeren betaler tilbake lånet med månedlige hovedstol- og rentebetalinger.

Som med alle lån, forblir en SBA-fastrentelånsbetaling den samme fordi renten er konstant. Motsatt kan betalingsbeløpet for et lån med variabel rente variere siden renten kan svinge. En utlåner kan etablere et SBA-lån med bare betaling i løpet av selskapets oppstart eller utvidelsesfase. Som et resultat har virksomheten tid til å generere inntekter før de foretar full utbetaling av lån. De fleste SBA-lån tillater ikke ballongbetalinger.

SBA belaster låntakeren et forskuddsbetalingsgebyr bare hvis lånet har en løpetid på 15 år eller lenger. Forretnings- og personlige eiendeler sikrer hvert lån til gjenvinningsverdien tilsvarer lånebeløpet eller til låntakeren har pantsatt alle eiendeler som rimelig tilgjengelig.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Uforpliktet fasiliteter Et uforpliktet anlegg er en avtale der långiveren samtykker i å stille finansiering tilgjengelig for låntageren, men ikke er forpliktet. mer Tilbakebetaling betaler tilbake penger som er lånt fra en utlåner Tilbakebetaling er handlingen for å betale tilbake penger som er lånt fra en utlåner i samsvar med lånets vilkår. mer Fast rente Lån Et fast rente er et pantelån som har en fast rente for hele lånets løpetid. Fast rente månedlige avdragslån er et av de mest populære valgene for pantelån. mer Fullt tegnet forskudd Et fullt trukket forskudd er en type langsiktig forretningslån som brukes i Australia. mer Hvordan lån fungerer og lånetypene Et lån er penger, eiendommer eller andre materielle goder gitt til en annen part i bytte for fremtidig tilbakebetaling av lånets verdi beløp med renter. Et lån kan være for et spesifikt engangsbeløp eller kan være tilgjengelig som en åpen kredittgrense opp til en spesifisert grense eller takbeløp. mer Ikke-amortiserende lån Et ikke-amortiserende lån er en alternativ type utlånsprodukt der utbetalinger på hovedstolen ikke utføres før det kreves en engangsbeløp. De er vanligvis for en kort varighet og har en høy rente. mer Partnerkoblinger