Topp selskaper som administrerer 529 planer

Blant universitetssparekontoer har 529 planer vokst til å bli en av de mest populære typene på grunn av deres skattemessige fordeler og giverens evne til å beholde kontrollen over midlene, selv etter at studenten har fylt majoriteten. Dagene med begrensede investeringsvalg og høye salgskostnader har i stor grad forsvunnet fra denne sektoren. I tillegg tilbyr flere stater og planer et utvidet utvalg av alternativer med minimale avgifter og utgifter.

Selvfølgelig har noen planer gitt bedre investeringsresultater enn andre, og noen stater tilbyr større statlige skattefordeler å legge til de føderale. Likevel er det ikke alltid fornuftig å bruke planen som tilbys av hjemstaten din, selv om et statlig fradrag er tilgjengelig. Her er en liste over noen av de beste 529 planleverandørene.

Investeringsresultat

Savingforcollege.com er en av de beste kildene for å sammenligne investeringsavkastningen fra 529 planleverandører. Nettstedet har laget et organisert rangeringssystem som bruker streng metodikk for å dele opp de forskjellige planene i syv grunnleggende aktivaallokeringskategorier, for eksempel egenkapital og kortsiktig. Rangeringene omfatter mer enn 3000 opsjoner fra både megler solgte og direkte kjøp programmer.

En undergruppe av porteføljer som er identiske med hverandre, blir valgt fra hver plan og deretter rangert mot hverandre for å få en persentilvurdering, med lavere persentiltall som er bedre enn høyere. Avkastningen av investeringer blir deretter rangert for 1-, 3-, 5- og 10-årsperioder. For andre kvartal 2014 listet nettstedet de følgende ti beste leverandørene av planer for direkte kjøp, de som selges direkte til forbrukerne. Dette er rangeringene for 10-års ytelse:

Statlige skattefradrag

Se om staten tilbyr et statlig skattefradrag for bidrag opp til et visst nivå i en 529-plan: 33 stater og District of Columbia gjør det. For eksempel kan Kansas Learning Quest-givere få et fradrag på opptil $ 6000 per år på Kansas-avkastningen for bidragene deres. Kansas, Maine og Pennsylvania krever faktisk ikke at innbyggere skal bidra til planer i hjemstaten for å ta fradraget.

Noen stater har ikke dollargrenser på bidragene sine, mens andre lar deg føre overskytende bidrag fremover for fremtidige fradrag (selv om beløpet som kan overføres varierer fra stat til land). Noen stater pålegger også donorer inntektsgrenser som forhindrer at de med justerte bruttoinntekter over et visst nivå tar fradrag. Men denne faktoren skal ikke være de eneste kriteriene som brukes for å bestemme hvilken plan som er best.

Hvis statens plan har dårlige investeringsvalg og høye avgifter, vil du sannsynligvis ha det bedre å miste det statlige skattefradraget (hvis det er en) og kjøpe en plan andre steder. Prøv å finne frem selvangivelsen med og uten fradrag kan du se hva du faktisk vil få her; en finansiell planlegger kan være i stand til å hjelpe deg med å sammenligne skattemessige besparelser med forskjeller i investeringsavkastning for å se hvilke som er det beste valget.

Best i andre områder

Selvfølgelig er det andre faktorer du må vurdere når du sammenligner 529 tilbydere. Kiplinger la ut en liste over tilbydere som skilte seg ut i andre områder i 2013. Utahs utdannelsesbesparelsesplan tillit kom inn med de laveste investeringsavgiftene ved å bruke en portefølje av Vanguard-midler som alle belastet mindre enn 0, 4% per år, pluss et årlig vedlikeholdsgebyr på opp til 20 dollar.

Maryland College Investment Plan ble oppført som å ha de beste midlene i sin portefølje med en lav prisblanding av tilbud fra T. Rowe Price.

Michigan Education Savings Program ble kreditert med å tilby de beste alternativene for risikovillige investorer som ikke ønsker å sette pengene sine i aksjer. Dette programmet inneholder et garantert fond som betaler en rente basert på en Treasury Note Index. Den tilbyr også en portefølje av midler fra TIAA-CREF, forvalter av planen, "vippet mer mot obligasjonsfond, " rapporterer Kiplinger.

College Savings Plan of Nebraska ble valgt som planen med det beste utvalget av investeringsvalg, som inneholder 20 fond fra Pimco, Vanguard, American Century og Fidelity.

Til slutt rangerte Kiplinger den beste planen som ble solgt av rådgivere som Virginia CollegeAmerica Plan. Gebyrene i denne planen er litt høyere, men rådgivere kan opprette porteføljer ved å bruke 22 amerikanske fond.

Kiplinger's listet også opp sitt valg av den beste 529 leverandøren i hver stat, med en begrunnelse for hver og en diskusjon av den statens skatt eller andre forskrifter. For eksempel valgte den den direkte solgte versjonen av Higher Education 529 Fund som det beste valget for Alabama på grunn av lavere avgifter og skattemessige fordeler.

NerdWallets anmeldelse listet TD Ameritrade som den beste sponsoren for 529 Plan for givere som ikke var kvalifisert for noen form for statlig skattefradrag i 2013. Selskapet tilbyr et bredt spekter av investeringsalternativer, inkludert mange for sofistikerte investorer, sammen med en rebalanseringsportefølje som blir mer konservativ når barnet nærmer seg høyskolealder. Det har lave gebyrer og prisbelønte kundeservice, samt en brukervennlig online plattform.

Bunnlinjen

529 Plan-markedet vil trolig fortsette å vokse og bli mer konkurransedyktig i overskuelig fremtid. Den beste planen for deg vil avhenge av de statlige skattereglene dine, risikotoleransen og tidshorisonten og mengden profesjonell hjelp du trenger.

For mer informasjon om 529 planer, ta kontakt med din økonomiske rådgiver eller besøk www.savingforcollege.com - imidlertid er det bare nettstedets Premium Service-medlemmer som har tilgang til rangeringer av planer som selges gjennom meglere og gebyrbaserte økonomiske planleggere. Sjekk også ut Toppstrategier for lagring i en 529-plan og hvordan og når du skal bytte 529-plan .