Definisjon av hele lånet

Hva er et helt lån?

Et helt lån er et enkelt lån som en utlåner har gitt til en låntaker. Långivere selger ofte hele lånene i annenhåndsmarkedet til kjøpere som institusjonelle porteføljeforvaltere og byråer som Freddie Mac og Fannie Mae. En av grunnene til at långivere selger hele lån er å redusere risikoen. I stedet for å holde et lån i 15 eller 30 år og håpe at låntakeren vil betale tilbake pengene, kan utlåner få hovedstolen nesten umiddelbart ved å selge dem til en institusjonell kjøper.

Slik fungerer et helt lån

Hele lån er utstedt av långivere til låntakere til flere formål. En utlåner kan utstede et personlig lån eller et pantelån til en låntaker med spesifikke betingelser bestemt av kredittutstederen etter forsikringsprosessen. Vanligvis holdes hele lån i en utlåners balanse, og utlåner er ansvarlig for å betjene lånet.

Å selge hele lån i annenhåndsmarkedet gjør det mulig for en utlåner å generere kontanter som den kan bruke til å gjøre flere hele lån, som genererer mer penger fra lukkekostnader betalt av låntakere.

Hvordan bruker långivere et helt lån?

Mange långivere velger å pakke og selge hele lånene sine i annenhåndsmarkedet, noe som gir mulighet for aktiv handel og markedets likviditet. Ulike kjøpere er tilgjengelige for forskjellige typer lån i annenhåndsmarkedet. Kredittmarkedet har et av de mest veletablerte sekundærmarkedene for hele lån, med byråene Freddie Mac og Fannie Mae som hele kjøpere av lån. Hele lån blir ofte pakket og solgt i annenhåndsmarkedet gjennom en prosess som kalles verdipapirisering. De kan også omsettes individuelt gjennom institusjonelle lånhandelsgrupper.

Hele sekundærmarkedet for lån er en type fjerde marked som brukes av institusjonelle porteføljeforvaltere og tilrettelagt av institusjonelle forhandlere. Långivere samarbeider med institusjonelle forhandlere for å registrere lånene sine i annenhåndsmarkedet. Långivere kan selge alle typer lån, inkludert personlige lån, bedriftslån og pantelån. Låneporteføljeforvaltere er vanligvis de mest aktive kjøperne i hele sekundærmarkedet.

Långivere har også muligheten til å pakke og selge lån i en verdipapiriseringsavtale. Denne typen avtaler støttes av en investeringsbank som administrerer pakking, strukturering og salgsprosess for en verdipapiriseringsportefølje. Långivere vil typisk pakke lån med lignende egenskaper i en verdipapiriseringsportefølje med forskjellige trancher som er vurdert for investorer.

Bolig- og kommersielle boliglån har et veletablert sekundærmarked gjennom byråskjøpere Freddie Mac og Fannie Mae, som typisk kjøper verdipapiriserte låneporteføljer fra pantelångivere. Freddie Mac og Fannie Mae har spesifikke krav til hvilke lån de kjøper i annenhåndsmarkedet, noe som påvirker tegningen av pantelån til långivere.

Eksempel på å selge et helt lån

Anta at utlåner XYZ selger et helt lån til Freddie Mac. XYZ tjener ikke lenger renter på nevnte lån, men det tjener penger fra Freddie Mac for å gjøre ytterligere lån. Når XYZ lukker de ekstra lånene, tjener den penger på opprinnelsesgebyr, poeng og andre lukkekostnader som låntakere betaler. XYZ reduserer også standardrisikoen ved salg av hele lånet til Freddie Mac. Den har i hovedsak solgt lånet til en ny låntaker som betjener lånet, og nevnte lån er fjernet fra XYZs balanse.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Slik fungerer det primære boliglånsmarkedet Det primære boliglånsmarkedet er markedet der låntakere kan få et pantelån fra en primær utlåner som en bank eller samfunnsbank. mer Verdipapirisering: Hvordan gjeld gir deg penger Ved verdipapirisering designer en utsteder et omsettelig finansielt instrument ved å slå sammen ulike finansielle eiendeler i ett basseng og deretter selge de ompakkede eiendelene til investorer. Det forekommer oftest med lån og andre eiendeler som genererer fordringer — forskjellige typer forbruks- eller kommersiell gjeld. mer Prime Prime er en klassifisering av låntakere, renter eller eierandeler i utlånsmarkedet som anses å være av høy kvalitet. mer Kvalifisert pantelån Et kvalifisert pantelån er et pantelån som oppfyller visse krav til utlånsbeskyttelse og handel med sekundærmarkeder i henhold til Dodd-Frank Wall Street reform- og forbrukerbeskyttelsesloven. mer Fallout-risiko Fallout-risiko er risikoen for en pantelån som en individuell låntaker støtter ut av et lån før den lukkes. mer Sekundært pantemarked Et sekundært pantemarked er et marked der pantelån og service rettigheter kjøpes og selges av forskjellige enheter. mer Partnerkoblinger