10 tips for oppnå økonomisk sikkerhet

Når det er tid for deg å trekke deg, vil du ha råd til det? Nesten all forskningen som er utført om de siste årene, viser at de fleste enkeltpersoner ikke er i stand til å vise økonomisk beredskap for pensjonsårene. Dette tjener bare til å understreke det faktum at sparing til pensjon er en utfordrende prosess som krever nøye planlegging og oppfølging. Her gjennomgår vi noen nyttige tips som skal hjelpe deg på vei til en komfortabel pensjonisttilværelse.

1. Start så snart du kan

Det er åpenbart at det er bedre å begynne å spare i en tidlig alder, men det er aldri for sent å begynne - selv om du allerede er i nærheten av pensjonsårene - fordi hver eneste krone du sparer hjelper med å dekke utgiftene dine.

Hvis du sparer $ 200 hver måned i 40 år med en rente på 5%, vil du ha spart betydelig mer enn en person som sparer til samme rente i 10 år. Det sparte beløpet over den kortere perioden kan imidlertid bidra til å dekke utgifter under pensjon. Husk også at andre områder av økonomisk planlegging, for eksempel aktivaallokering, vil bli stadig viktigere når du kommer nærmere pensjonen. Dette er fordi risikotoleransen generelt reduseres når antallet år du kan gjenopprette tapene synker.

2. Vis innsparingsinnskudd som en regning

Å spare regelmessig kan være en utfordring, spesielt når du vurderer de mange vanlige utgiftene vi alle står overfor, for ikke å snakke om de fristende forbruksvarer som frister oss til å bruke disponibel kontanter. Du kan beskytte beløp du ønsker å legge til reiregget ditt fra denne fristelsen ved å behandle pensjonssparingen din som en gjentagende utgift, som å betale husleie, pantelån eller billån. Dette er enda enklere hvis beløpet blir belastet din lønnsslipp av arbeidsgiveren din. (Merk: Hvis beløpet trekkes fra din lønnsslipp før skatt, hjelper det å redusere mengden inntektsskatt på lønnen din . )

Alternativt (eller i tillegg) kan du ha din lønn direkte satt inn på en sjekk- eller sparekonto, og ha det angitte sparebeløpet planlagt for automatisk debet å bli kreditert til en pensjonssparekonto samme dag som lønnen blir kreditert.

3. Lagre på en utsatt skatt

Innskuddsbeløp som er øremerket til pensjonen din til en skatteutsatt pensjonskonto avskyr deg fra å bruke disse beløpene på impuls fordi du sannsynligvis vil møte skattemessige konsekvenser og straffer. For eksempel kan ethvert beløp som er distribuert fra en pensjonskonto bli belastet med inntektsskatt det året fordelingen skjer, og hvis du er under 59½ år når fordelingen skjer, kan beløpet bli utsatt for en straff på 10% for tidlig distribusjon (avgift avgift).

Hvis du har nok inntekt, kan du vurdere om du kan øke beløpet du sparer på skatteutsatte kontoer. For eksempel, i tillegg til å spare i en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan, bør du tenke på om du også har råd til å bidra til en individuell pensjonskonto (IRA), og om IRA skal være en Roth IRA eller en tradisjonell IRA.

4. Diversifiser porteføljen din

Det gamle ordtaket som forteller oss at vi ikke bør legge alle eggene våre i en kurv, stemmer for pensjonsmidler. Ved å sette alle sparepengene dine i en form for investering øker risikoen for å miste alle investeringene dine, og det kan begrense avkastningen på investeringen (ROI). Som sådan er allokering av eiendeler en sentral del av forvaltningen av pensjonsmidlene. Riktig verdifordeling vurderer faktorer som følgende:

• Din alder: Dette gjenspeiles vanligvis i aggressiviteten til porteføljen din, som sannsynligvis vil ta mer risiko når du er yngre, og mindre desto nærmere du kommer pensjonsalderen.
• Din risikotoleranse: Dette hjelper deg med å sikre at hvis noen tap oppstår, oppstår de på et tidspunkt hvor tapene fortsatt kan gjenopprettes.
• Enten du trenger å få eiendelene dine til å vokse eller produsere inntekter.

5. Vurdere alle potensielle utgifter

Når vi planlegger pensjonisttilværelse, gjør noen av oss feilen ved ikke å vurdere utgifter til medisinske og tannlegeomkostninger, langtidsomsorg og inntektsskatt. Når du bestemmer hvor mye du trenger å spare til pensjon, lager du en liste over alle utgiftene du kan pådra deg i pensjonsårene. Dette vil hjelpe deg å lage realistiske anslag og planlegge deretter.

6. Pensjonssparing er et must

Det er stort å spare mye penger, men fordelene blir erodert eller til og med ugyldig hvis det betyr at du må bruke høyrentelån for å betale levekostnadene dine. Derfor er det viktig å forberede og jobbe innenfor et budsjett. Pensjonssparingen din bør regnes med de budsjetterte gjentatte utgiftene dine for å sikre at din disponible inntekt blir beregnet nøyaktig.

7. Vurder porteføljen din regelmessig

Når du kommer nærmere pensjon og dine økonomiske behov, utgifter og risikotoleranseendring, må strategisk aktivaallokering utføres på porteføljen din for å tillate nødvendige justeringer. Dette vil hjelpe deg å sikre at pensjonsplanleggingen er i mål.

8. Optimaliser utgiftene

Hvis livsstils-, inntekts- eller finanspolitiske ansvarsforhold har endret seg, kan det være en god ide å revurdere den økonomiske profilen din og gjøre justeringer der det er mulig, for å endre beløpene du legger til pensjoneringsegget ditt. For eksempel kan det hende du er ferdig med å betale ned pantelånet eller lånet til bilen din, eller antallet personer som du er økonomisk ansvarlig for kan ha endret seg. En revurdering av inntektene, utgiftene og økonomiske forpliktelsene dine vil bidra til å avgjøre om du må øke eller redusere beløpet du sparer regelmessig.

9. Tenk på ektefellen din

Hvis du er gift, bør du vurdere om ektefellen din også sparer og om visse utgifter kan deles i pensjonsårene. Hvis ektefellen din ikke har spart, må du finne ut om pensjonssparingen din ikke bare kan dekke utgiftene dine, men også ektefellenes utgifter.

10. Arbeid med en finansiell planlegger

Med mindre du er erfaren innen økonomiplanlegging og porteføljestyring, vil det være nødvendig å involvere tjenestene til en erfaren og kvalifisert finansiell planlegger. Å velge den som er riktig for deg, vil være en av de viktigste beslutningene du tar.

Bunnlinjen

Det vi har diskutert her er bare noen få av faktorene som kan påvirke suksessen til pensjonsplanen din og avgjøre om du liker en økonomisk sikker pensjonisttilværelse. Din økonomiske planlegger vil hjelpe deg med å finne ut om du bør vurdere andre faktorer. Som vi sa før, definitivt å starte tidlig vil gjøre oppgaven fremover enklere, men det er ikke for sent å ta i bruk noen av disse praksisene, selv om du allerede er pensjonist.