Hvordan vil konkurs påvirke evnen til å få kreditt i fremtiden?

Konkurs kan påvirke kredittresultatet mer alvorlig enn noen annen økonomisk hendelse. Selv om ikke alle konkurser faktisk forårsaker et stort kredittfall (det er faktisk mulig at kredittpoengsummen din kan stige etter en konkurs), gjør enhver negativ effekt det mer utfordrende å skaffe seg kreditt i fremtiden. En konkurs vises også på kredittrapporten i mange år etter at du har registrert, og gir et stort advarselssignal til potensielle långivere om en urolig betalingshistorikk. Noen kreditorer nekter umiddelbart en søknad når en konkurs er oppført på en kredittrapport.

Konkurs og kredittrating

Din FICO-kredittscore er ofte den viktigste avgjøreren for om du mottar kreditt, hvor mye og til hvilken rente. Jo høyere kredittvurdering du betyr at du kan låne mer og til en lavere rente. Innlevering av konkurs kan føre til at kredittpoengsummen din synker dramatisk. Hvis en utlåner er villig til å godta kredittsøknaden din, vil det sannsynligvis være på mindre gunstige vilkår.

FICO oppgir at betalingshistorikken din utgjør 35% av den totale kredittscore. Det er mulig at en konkurs arkivering ikke vil forårsake et stort fall hvis du allerede har en inkonsekvent betalingshistorikk. Ytterligere 30% av poengsummen din er det totale gjeldsbeløpet du skylder, hvilket konkursutslipp faktisk kan hjelpe. Imidlertid er det sjelden at en konkurs ikke skader kredittvurderingen.

Konkurs og kredittrapporten din

Hvilken konkurs du velger å registrere vil avgjøre hvor lenge den er oppført i forbrukerkredittrapporten. Kapittel 7 og kapittel 11 konkurser forblir på kredittrapporten i 10 år etter at du har søkt. Konkurs 13 konkurs forblir på en kredittrapport i syv år etter konkursen er fullført, men kapittel 13 saksgang kan ta opptil tre til fem år å fullføre.

I mange tilfeller er det ikke din skadede kredittscore som gjør det vanskelig å få tak i kreditt. Noen långivere gir ikke kreditt til noen med en konkurs, uavhengig av deres FICO-score. Hvis du har problemer med å få kreditt etter en konkurs, kan det være en god ide å åpne et sikret kredittkort.

Søker om kreditt etter konkurs

Siden det kan være vanskelig å få kreditt etter innlevering av konkurs, kan ditt personlige forhold til en långiver være avgjørende. Å ha ansatte eller ledelse i en bank, kredittforening eller bilutlåner som vet, stoler på og som deg, gjør det enklere å få en søknad godtatt.

Du bygger opp kreditt etter konkurs på samme måte som du bygger kreditt før en: med tid og en jevn tilbakebetaling. Hvis du tror du kan fortsette å betale tilbake en gjeld som er gjeldende under og etter en konkurs, kan du vurdere en bekreftelsesavtale med en av kreditorene dine for å hjelpe deg med å gjenopprette kredittpoengene.