Ulykkeårserfaring
Erfaring fra ulykkesår viser opptjente premier og tap som er pådratt i en bestemt tidsperiode. En ulykkesårserfaring blir vanligvis undersøkt i tolv måneder, kalt ulykkesåret. Eksponeringsperioden er vanligvis satt til kalenderåret og starter 1. januar.
Erfaring fra ulykkesår brukes til å indikere om premie effektivt dekker forsikringsselskapets tap. En negativ statistikk indikerer at premiene ikke var nok til å dekke tap. Erfaring med ulykkesår inkluderer vanligvis tap når de oppstår, ikke når de rapporteres. Det inkluderer også premier opptjent i samme tidsperiode, uavhengig av når premiene ble tegnet.
Å bryte ned ulykkesårserfaring
Det er to typer beregninger av ulykkesårserfaring: kalenderårserfaring og politikkårserfaring.
Kalenderåropplevelsen inkluderer tap påført i løpet av kalenderåret (vanligvis fra 1. januar) og premier opptjent i samme tidsperiode. Tap inkluderer påløpte, men ikke rapporterte (IBNR) tap, og endringer i tapsreserver.
Erfaring med forsikringsår inkluderer premier og tap fra forsikringer som er fornyet eller tegnet i løpet av et gitt år. Tap (inkludert tapsreserver) fra forsikringer er bare inkludert hvis forsikringene blir fornyet eller tegnet i løpet av året, og premier er bare inkludert hvis de blir opptjent i løpet av samme tid. I løpet av året anses beregningen å være "utvikling", noe som betyr at beregningen ikke kan fullføres før tap er avgjort.
Forskjellen mellom de to metodene er at: Kalenderårserfaringen ser på tap fra krav som er fremsatt i løpet av et bestemt år (vektlegging av "tap"); Erfaringene med policyåret ser på hvordan et spesifikt sett med policyer - de som trer i kraft i løpet av året - blir utsatt for tap (vektlegging av “eksponering”).
Aktuarer bruker data om politiske år fordi de samsvarer med krav fremsatt mot spesifikke retningslinjer. Ulempen er at forsikringsselskapene kontinuerlig overskriver ny politikk, noe som gjør analysen av forsikringer som er tegnet sent på kalenderåret annerledes. Disse retningslinjene vil strekke seg over to kalenderår. Den mest nøyaktige måten å beregne opplevelse av ulykkesår er å dele opp totale tap (tap påført pluss tapsreserver) etter opptjent eksponering, som er mengden premier som er utsatt for tap over en gitt tidsperiode. Fordi denne metoden kan ta mer tid å beregne, kan opptjente premier beregnes ved å bruke den opptjente metoden.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.