M-Pesa
M-Pesa er en mobil banktjeneste som lar brukerne lagre og overføre penger via mobiltelefonen. M-Pesa ble opprinnelig introdusert i Kenya som en alternativ måte for den ubankede befolkningen i landet å ha tilgang til finansielle tjenester. Safaricom, den største mobiltelefonoperatøren i Kenya i 2016, lanserte M-Pesa i 2007. M-Pesa er en blanding av to enheter der M betyr mobil og Pesa betyr betaling på svahisisk.
En av drivkraften for Fintech-innovasjoner, som eM-Pesa, er økonomisk inkludering, som for det meste er rettet mot en underbankiert eller ubankiert gruppe mennesker. Økonomisk inkludering er et initiativ som søker å inkludere innbyggere som ikke har tilgang til banker eller som ikke har råd til de nødvendige minimumsinnskudd i den digitale banktiden. For at dette initiativet skal lykkes, må forskjellige sektorer samarbeide om å dele data med hverandre for å bygge en meningsfull digital plattform.
Viktige takeaways
- M-Pesa er et av de innovative verktøyene som er født fra samarbeidet mellom telekommunikasjons- og banksektorer i Øst-Afrika,
- M-Pesa begynte i Kenya. Til dags dato blir det brukt i ti land, inkludert India og Romania.
- Emerging teknologi i finanssektoren, eller Fintech, har gjort det mulig for finansielle tjenester og produkter, som M-Pesa, å være mer tilgjengelige til små kostnader.
- M-Pesa gjør det mulig for ubankede personer å betale for og motta varer og tjenester ved hjelp av en mobiltelefon i stedet for å bruke en mur- og mørtelbank.
Denne tverrkommunikasjonstaktikken utvikler seg raskt i Afrika sør for Sahara, der telekommunikasjons- og banksektorene jobber sammen for å skape mobile banktjenester for underbankerte.
Slik fungerer M-Pesa
M-Pesa er et virtuelt banksystem som tilbyr transaksjonstjenester gjennom et SIM-kort. Når SIM-kortet er satt inn i kortsporet på den mobile enheten, kan brukerne foreta betalinger og overføre penger til leverandører og familiemedlemmer ved hjelp av SMS-meldinger.
Brukere uten bankkontoer kan få tilgang til de mange M-Pesa-utsalgene som er fordelaktig fordelt over hele landet. Pengene som må lagres blir gitt til kioskfremmøten, som overfører beløpet i digital form til brukerens M-Pesa-konto.
Ved å bruke M-Pesa kan små bedriftseiere i avsidesliggende og landlige områder gjennomføre økonomiske transaksjoner trygt og enkelt via mobiltelefonen.
Kontanter samlet inn fra M-Pesa-innskytere settes inn på bankkonti som Safaricom har. Bankkontiene fungerer som vanlige kontrollkontoer og er forsikret opp til maksimalt 100.000 shilling (eller $ 1000) av innskuddsfondet.
M-Pesa leverer kvitteringer som bevis på en transaksjon. For at en transaksjon skal finne sted, må begge parter bytte hverandres telefonnumre fordi telefonnumrene fungerer som kontonumre. Etter oppgjør ville begge parter motta en SMS-varsel med fullt navn på motparten og mengden av midler som er satt inn på eller trukket fra brukerens konto. Mobilkvitteringen, som mottas i løpet av sekunder, bidrar til å fremme åpenhet for alle personer som er involvert i en transaksjon.
Et eksempel på M-Pesa
For eksempel vil en bonde som ikke har noen bankkonto og vil sette inn utbytte av varesalg på 1000 shilling, gå til et M-Pesa-utsalg og sette inn pengene hos kioskagenten eller ledsageren. Agenten ville på sin side bruke telefonen sin for å få tilgang til klientens konto med klientens registrerte telefonnummer og kreditere kontoen for 1000 shilling.
Bonden får en SMS-varsel på mobiltelefonen sin innen sekunder etter at innskuddet bekrefter hvor mye som ble satt inn og hva hans nåværende kontosaldo har. Bonden kan også enkelt ta ut kontanter fra kontoen sin ved å bruke M-Pesa ledsagerens eller agentens nummer som er oppgitt ved utsalgsstedet og en personlig PIN-kode.
Spesielle hensyn
Gjennom mobile betalingstjenester som M-Pesa har levestandarden i Kenya blitt betydelig forbedret. Markedshandlere, inkassosamarbeidere, bønder, førerhus osv. Trenger ikke å bære rundt eller handle med store mengder kontanter. Dette betyr at forekomsten av tyveri, ran og svindel reduseres. Enkeltpersoner og bedriftseiere trenger heller ikke å vente i kø i lange timer for å betale sine strøm- og vannregningsbetalinger fordi disse kan gjøres ved hjelp av M-Pesa.
For å bekjempe svindel krever Safaricom at brukere av et Safaricom SIM-kort som ønsker å registrere seg for M-Pesa, må gjøre det med en gyldig regjerings-ID som Kenyan National ID-kort eller pass. På denne måten blir hver transaksjon merket med identifikasjonen av parten som overfører, betaler, setter inn eller tar ut penger fra en konto.
Mobilpenger blir i økende grad tilpasset i utviklingsland som har en høy prosentandel av en ikke-bankert befolkning. Revolutionerende tjenester som Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money og Orange Money forstyrrer de tradisjonelle betalingsmidlene som ofte brukes av innbyggere i nye land, ved å endre økonomien fra en kontantsentrisk til digital.