Gjennomsnittlig utestående saldo
En gjennomsnittlig utestående saldo er den ubetalte, rentebærende saldoen til et lån eller utlånsportefølje i gjennomsnitt over en periode, vanligvis en måned. Den gjennomsnittlige utestående saldoen refererer også til eventuelle terminer, avdrag, revolverende eller kredittkortgjeld som det belastes renter på.
Dette kan kontrasteres med gjennomsnittlig innsamlet saldo, som er den delen av lånet som er tilbakebetalt over samme periode.
Siden utestående saldo er et gjennomsnitt, vil tidsperioden som gjennomsnittet beregnes over påvirke saldobeløpet.
Forstå gjennomsnittlig utestående saldo
Den gjennomsnittlige utestående saldoen på kredittkort og lån er en faktor i forbrukerens kredittscore. Gjennomsnittlig utestående saldo rapporteres til kredittfirmaer månedlig på aktive kontoer, sammen med eventuelle forfalte beløp. Ikke-revolverende utestående saldo vil reduseres månedlig med planlagte betalinger, mens gjeldende saldoer varierer avhengig av bruk fra kredittkortinnehaveren.
Gjennomsnitt beregnes ofte på daglig eller månedlig basis. En gjennomsnittlig daglig saldo legger til utestående saldoer på slutten av hver dag i en gitt tidsperiode og deler summen med antall kalenderdager i den perioden. En gjennomsnittlig månedlig saldo summerer avslutningsbalansen på slutten av hver dag og deler den med antall kalenderdager i måneden. En enkel gjennomsnittsbalanse mellom en begynnelses- og sluttdato beregnes ved å dele begynnelsesbalansen pluss sluttbalansen med to.
Viktige takeaways
- Den gjennomsnittlige utestående saldoen refererer til den ubetalte delen av enhver term, avdrag, revolverende eller kredittkortgjeld som renter belastes på.
- Gjennomsnitt beregnes oftest på daglig eller månedlig basis som et enkelt gjennomsnitt mellom start- og sluttdatoer.
- Utestående saldo rapporteres av kredittleverandører til kredittrapporteringsbyråer hver måned og kan påvirke kredittresultatet.
Renter på gjennomsnittlig utestående saldo
Mange kredittkortselskaper bruker en gjennomsnittlig daglig utestående saldo-metode for å beregne månedlig rente på et kredittkort. Kredittkortsbrukere akkumulerer utestående saldoer når de kjøper gjennom måneden. En gjennomsnittlig daglig saldo-metode gjør at et kredittkortselskap kan kreve litt høyere renter som tar hensyn til en kortholders saldo gjennom hele måneden og ikke bare på sluttdato.
Med gjennomsnittlig daglig utestående saldoberegning legger kredittkortselskapet utestående saldoer for hver dag i en månedlig faktureringssyklus og deler på antall dager. En daglig periodisk rente beregnes og belastes av antall dager i faktureringssyklusen for å komme frem til den totale månedlige renten.
Noen kredittkort kan gi detaljer om gjennomsnittlig utestående saldo i kredittkortoppgaven. Hvis dette er gitt, vil dette typisk være den gjennomsnittlige daglige utestående saldoen over faktureringssyklusen.
Kredittpoengsfaktorer
Utestående saldo rapporteres av kredittleverandører til kredittrapporteringsbyråer hver måned. Kredittutstedere rapporterer vanligvis en låners totale utestående saldo på det tidspunktet rapporten blir gitt. Noen kredittutstedere kan rapportere utestående saldo på det tidspunktet det utstedes en uttalelse, mens andre velger å rapportere data på en bestemt dag hver måned. Saldoer rapporteres for alle typer revolverende og ikke-revolverende gjeld. Med utestående saldoer rapporterer kredittutstedere også uoverensstemmende betalinger som begynner med 60 dager for sent.
Betalingens aktualitet og utestående saldo er to faktorer som påvirker låntakers kredittpoeng. Eksperter sier at låntakere bør strebe etter å holde sine samlede utestående saldo under 40%. Låntakere som bruker mer enn 40% av den totale tilgjengelige utestående gjeld kan enkelt forbedre kredittpoengene fra måned til måned ved å foreta større utbetalinger som reduserer deres totale utestående saldo. Når den totale utestående saldo synker, øker en låntagers kredittscore. Aktualitet er imidlertid ikke så lett å forbedre, da kriminelle betalinger er en faktor som kan forbli på en kredittrapport i tre til fem år.