Hvordan etablere en blind tillit

En blind tillit er en type levende tillit der tilskuddsgiver og mottaker ikke har kontroll over eller kunnskap om eiendelene i tilliten eller hvordan de forvaltes. En tredjeparts tillitsmann, som kan være et individ eller en institusjon, har full kontroll over tillitsmidlene og kommuniserer ikke med tilskuddsgiveren eller støttemottakeren om hva som kjøpes og selges i tilliten. En blind tillit kan være tilbakekallelig, noe som betyr at tilskuddsgiveren kan endre den senere, eller ugjenkallelig, noe som betyr at den ikke kan endres eller avsluttes.

Først kan ideen om å sette eiendeler stole på og deretter gi avkall på all kunnskap og kontroll over disse eiendelene sprø. Men i noen få situasjoner gir denne ordningen perfekt mening. I denne artikkelen skal vi diskutere hvorfor noen kan ønske å etablere en blind tillit og hvordan de gjør det.

Hvorfor gjøre det?

I utgangspunktet er en blind tillit ment å eliminere eventuelle reelle eller opplevde interessekonflikter.

Blinde tillit "er mest utbredt i det politiske samfunnet, men kan være ganske verdifulle i andre situasjoner også, " sier Eric Schaefer, finansplanlegger og investeringsrådgiver hos Evermay Wealth Management, et uavhengig finansrådgivningsfirma som serverer familier med høy nettoverdi i Washington, DC, område. Andre bruksområder kan være å unngå interessekonflikter. Dette er en veldig åpenbar grunn for politikere, men pensjonister eller pensjonerte bedriftseiere og ledere som beholder store mengder selskapslager kan være interessert i politikk, veldedighetsarbeid eller styremedlemskap som krever at de handler objektivt, sier han. "Tilliten kan også komme til nytte når innflytelsesrike individer har tilgang til innsideinformasjon og ønsker å beskytte seg mot ethvert spørsmål om ugjerninger ved investeringskontotransaksjoner."

En annen omstendighet som inspirerer folk til å sette opp blinde tillit: plutselig kommer det inn i en stor, uventet sum penger og ønsker å holde saken privat. For eksempel har kyndige lotterivinnere i USA brukt blinde tillit for å forhindre at investeringshuktere og pengebrytende slektninger prøver å hage et stykke av deres plutselige rikdom.

Hvordan gjøre det

Etablering av en blind tillit innebærer i utgangspunktet å utarbeide et dokument som bevilgningen signerer for å gi full fullmakt over tillitsmidlene til en uavhengig tredjepart som tillitsmann (I motsetning til med en vanlig, tilbakekallbar levende tillit, kan tillitsgiver utpeke seg selv eller seg selv som bobestyrer og fortsette å kontrollere eiendelene.) Men det er ikke et DIY-prosjekt; det krever en advokats assistanse.

"Det er statlige og føderale lover om opprettelse av blinde tillit, så det er viktig å besøke en advokat som har kompetanse på dette området, " sier Richard Gotterer, CFP, administrerende direktør og senior finansiell rådgiver hos Wescott Financial Advisory Group, en uavhengig formue administrasjonsselskap med kontorer i Philadelphia, Boca Raton, Miami og San Francisco. I løpet av utarbeidelsesfasen av tilliten har du muligheten til å gi innspill som hva investeringsmålet for tilliten vil være. Skal det for eksempel investeres for vekst, inntekt eller kapitalbevaring? Du har muligheten til å gi et område for tildeling av eiendeler, og du har muligheten til å navngi mottakerne av trusten, sier han.

Etter dette slutter du kommunikasjonen med bobestyrer og har ingen ytterligere kunnskap om hvordan tillitsmidlene blir håndtert.

Å velge riktig bobestyrer er avgjørende. Ikke bare trenger du noen som er ærlige og investeringskyndige, men hvis du prøver å skille deg fra investeringene dine, trenger du også noen du ikke har et nært forhold til - ikke en venn eller pårørende, med andre ord . I noen tilfeller kan til og med en mangeårig økonomisk rådgiver eller advokat anses for nær. (Lær mer om å sikre at tilliten din er pålitelig .)

Ved loddsgevinster kan du ansette en advokat for å opprette din tillit, utnevne ham eller henne som bobestyrer og be bobestyreren om å innløse din vinnende billett anonymt på dine vegne. Avhengig av kravene i lotteriet du vinner, kan det å etablere en blind tillit gi deg tilgang til gevinstene dine uten at media eller andre travle selskaper får vite hvem du er. (For beslektet lesning, se Vinne jackpoten: Drøm eller økonomisk mareritt? )

Hvordan det fungerer

For å unngå potensielle interessekonflikter kan en føderal tjenestemann opprette en blind tillit til å forvalte private eiendeler som han eller hun og hans ektefelle og avhengige barn eier. Siden en opplevd eller reell interessekonflikt kan oppstå hvis denne tjenestemannen er involvert i lovgivning som påvirker hans eller hennes investeringer, er det meningen at å plassere disse eiendelene i en blind tillit, spesielt en ugjenkallelig en, slik at tjenestemannen kan opptre upartisk og på best mulig måte valg av interessenter. Tjenestemannens tilsynsetiske enhet må godkjenne den blinde tilliten og valget av tillitsmann. Føderal lov krever ikke at føderale tjenestemenn bruker blinde tillit, men det regulerer hvordan de oppretter og vedlikeholder dem.

En annen situasjon der en blind tillit er nyttig: når en bedriftsleder ønsker å unngå ulovlig innsidehandel. Den utøvende kan plassere alle selskapets aksjer han eller hun eier i den blinde tilliten, og dermed gi full kontroll og kunnskap om når og hvor mye av aksjen som selges til en bobestyrer. Denne strategien fjerner begrensningene for når aksjen kan selges, siden den ikke lenger innehas av en innsider, noe som kan resultere i bedre investeringsresultater. Tillitsmannen kan administrere eiendelene for å forbedre den utøvende aktivitetsdiversifiseringen og risikoprofilen, og trenger ikke å bekymre seg for vindusperiodene eller blackout-periodene som påvirker innsidere.

Imidlertid, mens du kanskje leser mye om blinde tillit under politiske kampanjer, "er det ikke mange politikere eller velstående individer og familier som bruker dem, " sier Schaefer. "Ikke bare gir du opp kontrollen og innsynet i eiendeler som er tillatt, disse kjøretøyene kan koste titusenvis av dollar å sette opp, " sier han. De har også høye vedlikeholdsutgifter.

Bunnlinjen

Blinde tillit skaper et lag av skille mellom tilskuddsmidlene og profesjonelle eller politiske aktiviteter som hjelper til med å eliminere reelle eller oppfattede interessekonflikter og beskyldninger om urett. Personer som mottar et fallfall kan også bruke dem for å opprettholde økonomisk personvern. Men hvis du tenker på å etablere en blind tillit, må du nøye vurdere om fordelene med uavhengighet og fjerning av tilsyn oppveier ulempene med tap av kontroll og informasjon, spesielt hvis den blinde tilliten vil være ugjenkallelig.