Bankoverføring
En bankoverføring er en elektronisk overføring av midler over et nettverk administrert av hundrevis av banker eller overføringstjenestebyråer rundt om i verden. Overføringen kan også gjøres kontant på et kontantkontor.
Bankoverføringer gir mulighet for individualisert overføring av midler fra enkeltindivider eller enheter til andre, mens de fremdeles opprettholder effektiviteten forbundet med den raske og sikre bevegelsen av penger.
Bankoverføringer lar folk på forskjellige geografiske steder trygt overføre penger til byer og finansinstitusjoner over hele kloden.
Viktige takeaways
- En bankoverføring er en overføring av midler som gjøres elektronisk over et nettverk av banker eller overføringsbyråer rundt om i verden.
- Avsendere betaler for transaksjonen i den betalende banken og oppgir mottakerens navn, bankkontonummer og overført beløp.
- De fleste bankoverføringer kan ta så lang tid som to virkedager å behandle.
- Internasjonale bankbetalinger overvåkes av Office of Foreign Assets Control for å sikre at pengene ikke kobles til terrorgrupper eller for hvitvasking av penger.
Forstå bankoverføringer
Hva betyr det å wire penger? En bankoverføring brukes til å overføre midler fra en bank eller finansinstitusjon til en annen. Disse overføringene anses som overføringsoverføringer i henhold til amerikansk lov. Begrepet har imidlertid også kommet til å representere enhver elektronisk overføring av penger fra en person til en annen.
Ingen fysiske penger overføres mellom banker eller finansinstitusjoner når de gjennomfører en bankoverføring. I stedet blir informasjon gitt mellom bankinstitusjoner om mottakeren, bankens mottakende kontonummer og overført beløp.
Den senderbanken sender en melding til mottakerens bank med betalingsinstruksjoner gjennom et sikkert system som Fedwire eller SWIFT.
Avsender av en bankoverføring betaler først for transaksjonen på forhånd i banken sin. Mottakers bank mottar all nødvendig informasjon fra den innledende banken og setter inn egne reservefond på riktig konto. De to bankinstitusjonene avgjør deretter betalingen på baksiden, etter at pengene er satt inn. Dette er grunnen til at det ikke foretas noen fysisk overføring under en bankoverføring.
Bankoverføringer uten bank krever ikke bankkontonummer. Dette er vanligvis tilfelle med overføringer fra selskaper som Western Union, hvis internasjonale pengeoverføringstjeneste er tilgjengelig i mer enn 200 land.
Typer bankoverføring og tilknyttede kostnader
Det tar opptil to dager å behandle legitime bankoverføringer. Hvis en elektronisk betalingsmåte tar lengre tid enn noen få dager, er det ikke en sann bankoverføring. En innenlands overføring blir behandlet samme dag som den blir igangsatt og kan mottas i løpet av få timer. Internasjonale bankoverføringer leveres normalt innen to virkedager.
Årsaken til de to forskjellige ledetidene kommer fra bruk av innenlandske automatiserte rydningshus (ACH) og utenlandske prosesseringssystemer. En innenlandsk bankoverføring trenger bare å gå gjennom en innenlandsk ACH og kan leveres i løpet av en dag. Internasjonale bankoverføringer må fjerne en innenlandsk ACH og også dens utenlandske ekvivalent, og legge til en dag til prosessen.
Bankoverføringer koster penger å sette i gang, uavhengig av om det er innenlandske eller internasjonale overføringer. Noen leverandører av innenlands overføringer krever så lite som $ 25 per transaksjon, men gebyret kan være så høyt som $ 35 eller mer. Internasjonale bankoverføringer har noen ganger et høyere gebyr - så mye som $ 45.
Spesielle hensyn
Bankoverføring er generelt trygt og sikkert, så lenge du kjenner personen som mottar det. Men hver person som er involvert i transaksjonen må bevise sin identitet, så anonyme overføringer er uaktuelle.
Internasjonale bankoverføringer sendt ut av USA overvåkes av Office of Foreign Assets Control, et byrå i det amerikanske finansministeriet. Dette byrået sørger for at pengene som sendes utenlands ikke brukes til å finansiere terroraktiviteter, til hvitvaskingsformål, eller at de ikke kommer til land som er gjenstand for sanksjoner fra den amerikanske regjeringen. Hvis det er tilstrekkelig grunn til å mistenke noe av dette, har den sendende bank myndighet til å fryse inn midlene og stoppe bankoverføringen fra å gå gjennom.
Bankoverføringer kan heve alarmklokker og varsle tjenestemenn om mulig ugjerning fra både mottaker og avsender i følgende situasjoner:
- Overføringer til land med sikre havn
- Overføringer til ikke-kontoinnehavere
- Regelmessige overføringer uten levedyktig grunn
- Innkommende og utgående ledninger med samme dollar
- Store beløp kablet av kontante virksomheter