Beste strategi for kortsiktige sparemål

Fordi alle vet hvor kritisk det er å spare opp for pensjonisttilværelse, er de fleste investorer laserfokuserte på å bidra til IRAs, 401 (k) s og andre "nest egg" -investeringer. Men hva med kortsiktige sparemål? Kanskje du vil opprette et reisefond eller spare opp penger nok til å kjøpe båt eller fritidshus i løpet av de neste årene. Eller kanskje er du bare opptatt av å bygge en likviditetsspareportefølje som et nødfond.

Hvis du har planer om å gjøre et stort kjøp i løpet av tre til fem år, eller hvis du ønsker å bygge et fond for nød- eller luksusformål, vil du komme med en kortsiktig sparestrategi for å nå dette målet. Her er et par ting du må huske på når du planlegger planen din.

Først må du vurdere risiko

Likviditetsporteføljer søker å identifisere den laveste risikoen og den høyeste avkastningen på markedet. Når det gjelder kortsiktig sparing, må du altså nærme deg ting litt annerledes enn du ville gjort for langsiktige pensjons- og investeringsmål.

La oss for eksempel si at du planlegger å trekke deg om 10 til 15 år. I dette tilfellet vil din økonomiske rådgiver sannsynligvis anbefale en mangfoldig pensjonsportefølje som består av minst 60% aksjer. Med et så stort tidsvindu, hvis aksjemarkedet tar en hit, er det god tid til din portefølje kan sprette tilbake.

På den annen side, hvis du ønsker å spare opp for noe i den ikke så fjerne fremtiden, bør du unngå unna investeringer med høy risiko som aksjer. Hvorfor? Fordi en dukkert i aksjemarkedet kan utslette sparepengene dine, og tre til fem år sannsynligvis ikke vil være lenge nok til at investeringen din skal komme seg fra nedgangen. Det betyr at du må kysse den turen til Europa eller farvel til ditt strandhus.

Mens investeringer med lav risiko, generelt betraktet som trygge tilfluktssteder, vanligvis vil ha stabile priser på forutsigbar avkastning på månedlig basis, kan dette svinge noe. Som sådan, på kort sikt, kan likviditetssøkende investorer ønske å overvekt tyngre i risikoen utenfor markeder der sparepengene er høyere drevet av Federal Reserve rentepolitikk.

Sparekontoer

De fleste forbrukere er kjent med å sjekke og spare kontoer fra standardbanker. Å gå utover de første plattformene kan imidlertid være et flott første skritt for nyinspirerte kortsiktige investorer. Hvis du gjør litt research for å identifisere de beste sparekontoer i ditt område, kan det skje avkastning på 2% til 5% på standardsparekontoprodukter. Mange lokale banker tilbyr avkastningsparinger. Det er også mange online alternativer. Disse plattformene har en tendens til å tilby pengemarkedsregnskap og innskuddsbevis med høy avkastning også ofte forbundet med besparelser med høy avkastning.

Fordelene med obligasjoner

For å oppnå et kortsiktig sparemål, kan det være lurt å se på obligasjoner. Obligasjoner følger generelt høye renteinnsparinger som neste trinn i kortsiktig investering med lav risiko, med statsobligasjoner som det sikreste. En obligasjon er en gjeldsinvestering der du i hovedsak låner ut penger til regjeringen, et statlig organ eller et foretak. Obligasjoner brukes av selskaper, stater og byer for å skaffe penger til en rekke prosjekter og initiativer. I løpet av en spesifikk tidsperiode vil du tjene en variabel eller fast rente på en obligasjon. Ved investering i individuelle obligasjoner kan du holde obligasjonene til forfall eller ofte selge dem på åpne børser.

En av de største fordelene med obligasjoner er at renteinntektene generelt er høyere enn de fra en sparekonto. I tillegg kan du håndplukke obligasjoner som vil modnes og være tilgjengelige innen en bestemt dato i nærmeste fremtid. Dette gir mye sikkerhet uten risiko forbundet med aksjer. (For å lese mer, se: Fordelene ved obligasjoner og vår veiledning, obligasjonsgrunnlag .) Mange investorer kan også velge å investere i forvaltede obligasjonsfond som kan deles inn i mange forskjellige risikoklasser og løpetidssegmenter.

Obligasjoner kommer imidlertid med egne advarsler spesielt i høy rente eller risiko utenfor markeder der avkastningen stiger. Når avkastningen på nye utstedelser øker, faller prisene på eksisterende obligasjoner, noe som reduserer obligasjonsmarkedets handelsverdi. I forvaltede fond kan denne effekten forsterkes når forvaltere har en diversifisert portefølje av obligasjoner med nær korrelert volatilitet. Dermed er obligasjoner spesielt viktige for at den kortsiktige investoren skal følge med på risiko utenfor markeder for å optimalisere kortsiktig avkastning.

Produktvalg

Overalt i markedet er det flere investeringsprodukter rettet mot kortsiktige eller likviditetsdrevne investorer. Renteinvesteringer vil generelt være noen av de beste produktalternativene fordi de tilbyr inntekter med lav risiko. Investering for inntekt i aksjer kan også være et alternativ for kortsiktige investorer som er villige til å gjøre noen større innsatser. Inntekter med stor verdi er ofte den neste delen av alternativer med lav risiko, og inntektene hjelper med å støtte mange investorers kortsiktige likviditetsmål.

Bunnlinjen

Når du er ute etter å spare deg for kortsiktige mål, er det viktig å velge investeringer med omhu og følge med på markedsendringer i markedssegmentet med lav risiko. Hvis du vil ha tilgang til pengene i løpet av tre til fem år, er investeringer med høy avkastning og lav risiko det beste alternativet, og de fleste aksjeinvesteringer vil være for risikable. Å administrere en kortsiktig portefølje med noen få aksjeinvesteringer spesielt i inntektskategorien med stor verdi kan være en måte å øke avkastningen på.