Budsjettering for en ny baby

Ankomsten til en ny baby kan være spennende - og økonomisk overveldende. En liten ny baby kan bety store forandringer - og store utgifter - for nye foreldre. Hvor mye penger kan du forvente å bruke på din lille det første året? Hvilke økonomiske verktøy bør du vurdere å lage? Her viser vi deg hvordan du økonomisk kan forberede deg på familiens nyeste tilskudd før han eller hun kommer.

Engangsutgifter

I dette scenariet ser vi på den første babyen. Det betyr å starte fra bunnen av på mange områder som møbler, barnevogner og barnesenger. Det er selvfølgelig også den engangsmedisinske utgiften ved å føde en baby i USA. Som vi vil se, er denne utgiften den vanskeligste å finne på noen meningsfull måte.

Medisinske regninger ($ 1200 og oppover)
I følge data fra 2016 fra Castlight Health var gjennomsnittlig kostnad for rutinert barselomsorg 8 775 dollar, men dette varierer sterkt av hvor du befinner deg. En rutinemessig vaginal levering ga i gjennomsnitt $ 6, 075 i Kansas City og hele $ 15, 420 i Sacramento. Cesarean levering var et gjennomsnitt på $ 11, 525, med Pittsburgh holder det lave gjennomsnittet på $ 6, 891 og Sacramento igjen i høye ende med en gjennomsnittlig kostnad på $ 27, 067. Disse prisene tar selvfølgelig ikke hensyn til forsikringene dine. Gå gjennom policyen din for å finne ut hvor mye du må betale ut av lommen for svangerskapsomsorg, sykehusopphold, tester og fødselsomsorg. (Hvis du vil ha råd om å kutte medisinske kostnader, kan du lese 20 måter å spare medisinsk regning på.)

Dessverre er totalen nesten umulig å forutsi nøyaktig uten å gjennomgå helsedekningen. Vanskelige fødsler med lange sykehusopphold kan løpe over $ 100 000 og fremdeles være dekket av forsikring, mens det som en enkel fødsel med et minimalt opphold bare kan koste $ 5000, men den nye moren kan ende opp med å betale det hele. Tall fra en rekke kilder antyder at den gjennomsnittlige co-lønnen for en mor med forsikring ligger et sted rundt 19%, så å ta en gjennomsnittlig levering uten tull på 6 075 dollar, det vil si i overkant av 1 200 dollar i gjennomsnitt. Når det er sagt, kan det ikke vektlegges nok til at forsikringspolisen din og din beliggenhet betyr noe mer enn noe nasjonalt gjennomsnitt.

Baby ting ($ 1000 og oppover)

Engangskjøpene til babyen er like varierende som de medisinske kostnadene ovenfor, men av forskjellige grunner. Denne kategorien kan gå opp eksponentielt avhengig av foreldrenes ønsker. For eksempel:

• Reisebehov: For å komme deg ut vil du mest sannsynlig kjøpe en barnevogn, et bilbarnestol til spedbarn (påbudt av loven), en bæresele og en bleie / mors bag. Hvis du planlegger å være mye ute, kan en bærbar spillepenn og / eller bassinet være fornuftig. Som mange av tingene på denne listen, er det et bredt spekter av kostnader. Å kjøpe en adapter, kose poser og et annet alternativ for noen merker av barnevogner kan være en prislapp på 1 000 dollar uten å ta inn kostnadene for vognen selv. I den andre enden av det serien, kan sete og barnevognskombo fremdeles kjøpes nytt for under $ 150, og brukt utstyr eller hånd-meg-downs kan fylle ut for alle de andre. Det er verdt å merke seg at det i det minste er verdt å kjøpe et nytt bilbarnestol. Det er ingen idiotsikker måte å sikre at en brukt ikke har blitt kompromittert i en tidligere ulykke eller ved hard bruk.
• Hjemmebehov: For å holde din lille prins eller prinsesse opptatt, kan det være lurt å vurdere en bærbar sving, "hoppesete, " lekematte og / eller hoppsete. Det kan også være lurt å ha en barneseng og / eller bassinet, barnesengmadrass, enkel sengetøy og tepper, stellebord, liten kommode, gyngestol, skjerm og bleiehale. Igjen, dette er et område der personlig preferanse tilsier kostnader. I motsetning til bilstoler er alt til bruk hjemme, noe som betyr at du kan kjøpe det brukte eller til og med skaffe det gjennom en av de mange aksje- og byttegruppene du finner online. Hvis du går helt ny, vil en barneseng løpe alt fra $ 180 til over $ 3000.
• Sykepleie og fôring: Fôringskostnader for det nye barnet ditt varierer selvfølgelig som alt annet basert på akkurat din situasjon. En mor som er i stand til å være hjemme og ikke har problemer med å amme døgnet rundt, vil se svært minimale kostnader i flere måneder før en høy stol og servise kreves. I den situasjonen er noen ting som en ammepute, burpduker og muligens en kappe mer enn nok. Hvis mor skal lagre morsmelk til bruk, kommer ting som flasker, brystvorter, rengjøringsutstyr og en eller to brystpumper i spill og budsjettet går fra nær null til $ 200 til $ 400-området. Hvis amming ikke er mulig, vil formelfôring legge til et sted mellom $ 900 og $ 3000, avhengig av hvilken type som brukes de første 12 månedene.

På toppen av disse engangskostnadene er det potensielt inntektstap hvis du og / eller partneren din tar ubetalt permisjon. I henhold til lov om familiemedisinsk permisjon (FMLA) kan arbeidsgiveren gi deg 12 arbeidsuker med ubetalt permisjon for babyens ankomst. Her igjen er ingenting satt i stein da små bedrifter ikke faller inn under FMLA. Så sjekk for å se hvilken type permisjon du kan kvalifisere deg hos arbeidsgiveren din. Hvis du tar ubetalt permisjon, kan du beregne de vanlige utgiftene i løpet av den perioden (dvs. pantelån, verktøy, forsikring, dagligvarer osv.) Og bestemme hvordan du vil dekke disse kostnadene.

Løpende utgifter

Når babyen din er kommet, sparker de vanlige utgiftene for å ta seg av den lille i. Legg inn følgende kostnader i budsjettet:

• Barnepass: Hvis både du og ektefellen din vil jobbe etter babyens ankomst, vil den eneste største budsjettposten være barnepass. Barnepleiekostnadene dine varierer av hvor du bor, barnets alder, hvor mye omsorg du trenger og hvilken type omsorg du bruker. Forskning fra en rekke kilder, inkludert Economic Policy Institute og Care Index knagger i barneomsorg i sentrum koster til snaut 10 000 dollar per år. Innenfor dette gjennomsnittet er det imidlertid mennesker i South Carolina som betaler rundt $ 400 per måned og andre i Washington DC som betaler nesten $ 1500 per måned. Den gjennomsnittlige kostnaden for en barnepike eller annen hjemmeomsorg er rundt $ 28 000 per år, men igjen kan det være høyere eller lavere basert på beliggenhet og så videre. (Hvis du er kvalifisert, kan noen kostnader bli utlignet av forskjellige skattekreditter, for eksempel barn og forsørgede forsørgerskreditt.)
• Nødvendigheter : Mat som Gerber-formel, klær og bleier utgjør det meste av nødvendigheter i løpende kostnader.
  • Klær: Gjennomsnittskostnaden for babyklær er rundt $ 60 / måneden for det første året, men igjen varierer dette og er sterkt korrelert med inntekt. Familier med lavere inntekt nøyer seg med mindre enn halvparten av dette beløpet, mens du sannsynligvis allerede kjenner noen foreldre som bruker $ 60 på et enkelt antrekk.
  • Bleier: Bleier varierer også i pris. Gjennomsnittlig barn vil bruke mer enn 2700 bleier i løpet av det første året alene, noe som kan legge opp til mer enn $ 550 (basert på en gjennomsnittspris på $ 0, 20 per engangsbleie). Engangsartikler kan være så lave som $ 0, 15 med kuponger, eller foreldre kan betale $ 1, 40 per ble for å importere dem fra Japan. En tøybleie-tjeneste vil koste deg rundt $ 70 per måned, og å gjøre det skitne arbeidet selv hjemme med tøybleier vil koste deg alt fra $ 250 og oppover for å få det nødvendige materialet på forhånd. Og ikke glem gjennomsnittlig 20 dollar / måned for våtservietter!
  • Mat: Hvis du bruker formel, kan du gå tilbake til pleie og fôring ovenfor. Når faste stoffer starter, planlegger du å bruke rundt $ 60 / måned. Kostnadene for tidlig mat for barn er relativt små sammenlignet med hva du vil se fra en tenåring, men det kan være litt frustrerende ettersom så lite av de $ 60 ser ut til å havne i munnen.
• Legen del 2: Plan for 3-4 "brønnbesøk" for evalueringer, immunisering osv. Og noen få ekstra besøk for sykdommer. Sjekk helseforsikringspolicyen for prisene dine, men $ 80 årlig er rimelig for de fleste forsikringsplaner og jurisdiksjoner. (For ytterligere lesing, sjekk kjøp av privat helseforsikring.)

Hvis ett foreldre holder seg hjemme

Hvis en av dere blir mamma eller pappa som er hjemme, er det viktige budsjettendringer å vurdere; det mest åpenbare er redusert familieinntekt. Til tross for de høye kostnadene for barnepass, har kostnadene til en partner som etterlater en inntekt å forplikte seg til heltidsforeldre vist seg å være mye høyere når det gjelder tapt inntekt, fordeler og investering. Dette blir forsterket av redusert inntjeningspotensial hvis nevnte partner bestemmer seg for å gjenoppta karrieren. Avgjørelsen om å være hjemme kan være personlig eller økonomisk (ved lavere inntektsnivå kan til og med ikke offentlige programmer balansere de høye kostnadene i noen regioner). Hvis det er av personlige grunner, kan imidlertid et par i det minste prøve ettinntektsbudsjettet før fødselen for å få et realistisk preg av det, mens de ideelt sett bygger litt av et nødfond med den andre inntekten samtidig.

Økonomiske verktøy å vurdere

Med barnets ankomst, vil du lage økonomiske verktøy som hjelper deg med å sørge for barnets fremtid. Gå gjennom følgende sjekkliste for å bestemme prioriteringene og begynne å budsjettere:

• College Savings Tools: I henhold til College Board Report, ligger gjennomsnittlig kostnad per år for college i 2018-19 mellom $ 10, 230 (offentlig fireårig i staten) og $ 35 800 (privat fireårig). Begynn å spare nå gjennom et av flere verktøy for høyskoleutdanning, for eksempel en 529-plan, Coverdell Education Savings Account eller UGMA / UTMA-konto. (Bruk vår kalkulator for Saving For A Child's Education for å bestemme hvor mye du skal spare på månedlig basis.)
• Livsforsikring: Hvis du ikke har livsforsikring, er det nå på tide å kjøpe den. For bare noen få dollar i måneden kan du være trygg på at barnet ditt vil ha økonomiske ressurser hvis du og / eller partneren din skulle dø uventet. Snakk med arbeidsgiveren din eller forsikringsagenten om alternativer for både livsforsikring og uføretrygd.
• Helseforsikring: Uten helseforsikring kan bare en alvorlig ulykke eller sykdom utarme sparepengene dine og gi deg betydelig gjeld. Undersøk forsikringsalternativene dine hvis du ikke allerede har dekning, eller budsjetter med den økte månedlige premien for å legge barnet ditt til politikken din.
• Fleksible utgifter kontoer (FSAs): FSAs gjør det mulig for deg å bruke forhåndsdollar for å betale for viktige familiebudsjettposter, som barnepass og helseutgifter. Snakk med arbeidsgiveren din eller økonomirådgiveren om å sette opp en FSA for avhengige og / eller helsetilsynet.

Måter å spare penger på

USDA-studien i 2015 om familiens utgifter til barn fant at foreldre som tjener mindre enn $ 59 000, ville bruke i underkant av 10 000 dollar i året på det barnet fra fødselen til de var to år gamle. Dette tallet øker med inntekten som familier med inntekt før skatt på over $ 107 000 i gjennomsnitt i underkant av $ 20 000 per år de første to årene. Uansett inntekt, er det imidlertid mange måter å imøtekomme den nye babyens behov uten å bryte banken som vi har antydet gjennom. nemlig:

• Sendte- / sparsommeligbutikker: Babyer vokser raskt. I stedet for å betale full pris for klærne, sjekk forsiktig brukte og til og med nye ting på din lokale sending eller sparsommelig butikk. Mange butikker vil også kjøpe tilbake gjenstander etter at barnet ditt har vokst ut for kontanter eller butikk kreditt. Online byttegrupper og overordnede nettverk kan også tilby kvalitetsvarer til billig - og noen ganger til og med gratis.
• Familie / venner for barnehage: I stedet for å måtte ta en fridag (muligens uten lønn) når barnet ditt er syk, bør du ordne familie eller venner for å hjelpe deg med nødhjelpsbarnehage.
• Lån ting fra venner: Spør venner med små barn om du kan låne gjenstander, spesielt ting som de ikke bruker, som en barneseng, barnestol eller gyngestol.
• Baby Shower Gaver: Registrer deg slik at festgjengere kan kjøpe det du virkelig trenger og unngå å ende opp med flere babyramper og fotoalbum.
• Nedgradering av livsstil : Å ha et barn kommer til å endre mange ting, inkludert økonomiske prioriteringer. Etter å ha gjennomgått det nye budsjettet, kan det hende at du ikke kan få tallene til å legge opp. Vurder å lukke gapet ved å nedgradere på noen få viktige områder. Tenk for eksempel på å handle i en stor bil for en rimeligere modell, handle i rimeligere butikker eller kjøpe mer generiske varer.

Poenglinjen: Planlegging går langt

Barn er en fantastisk gave, om noen ganger er en dyr gave. Det viktigste å huske er at gjennomsnitt ikke betyr så mye når rekkevidden er så bred som det er med kostnader rundt en baby. God helseforsikring kan beskytte deg mot sykehusregningene for det meste, men bare planlegging og budsjettering kan hjelpe deg med å håndtere resten. Den finske praksisen med å sende mødre hjem med en enkel startboks som kan doble seg som en babyseng, viser at mange av de tusenvis av dollar brukt på våre barns første år er mer for vår status enn deres velvære. Du vil ha råd til babyen din uansett hvilken inntekt og situasjon du er i. Det kan kreve smertefulle ofre og oppfinnsomhet, men hvis opplevelsene til foreldre fra generasjoner er noen indikator, vil det være vel verdt det.