Definisjon av kommersiell lån

Hva er et kommersielt lån

Et kommersielt lån er en gjeldsbasert finansieringsordning mellom en virksomhet og en finansinstitusjon som en bank. Det brukes vanligvis til å finansiere store kapitalutgifter og / eller dekke driftskostnader som selskapet ellers ikke har råd til.

Dyre forhåndskostnader og regulatoriske hindringer forhindrer ofte at små bedrifter har direkte tilgang til obligasjons- og aksjemarkeder for finansiering. Dette betyr at mindre virksomheter, i motsetning til enkeltforbrukere, må stole på andre utlånsprodukter, for eksempel en kredittlinje, usikrede lån eller terminlån.

Hvordan et kommersielt lån fungerer

Kommersielle lån blir gitt til en rekke forretningsenheter, vanligvis for å bistå med kortsiktige finansieringsbehov for driftskostnader eller for kjøp av utstyr for å lette driftsprosessen. I noen tilfeller kan lånet forlenges for å hjelpe virksomheten med å dekke mer grunnleggende driftsbehov, for eksempel finansiering for lønn eller for å kjøpe forsyninger som brukes i produksjons- og produksjonsprosessen.

Disse lånene krever ofte at en virksomhet poster sikkerhet, vanligvis i form av eiendom, anlegg eller utstyr som banken kan konfiskere fra låntakeren i tilfelle mislighold eller konkurs. Noen ganger brukes kontantstrømmer generert fra fremtidige kundefordringer som et låns sikkerhet. Pantelån utstedt til næringseiendom er en form for kommersielt lån.

Kommersielle lån brukes ofte til kortsiktige finansieringsbehov.

Sikre et kommersielt lån

Som det gjelder for nesten alle typer lån, hvor kredittverdig en søker er en hovedrolle når en finansinstitusjon vurderer å gi ut et kommersielt lån. I de fleste tilfeller vil virksomheten som søker om lånet være pålagt å presentere dokumentasjon - generelt i form av balanse og andre lignende dokumenter - som viser at selskapet har en gunstig og jevn kontantstrøm. Dette sikrer utlåner at lånet kan og vil bli tilbakebetalt i henhold til vilkårene.

Hvis et selskap er godkjent for et kommersielt lån, kan det forvente å betale en rente som faller i tråd med den primære utlånsrenten på det tidspunktet lånet ble utstedt. Banker krever vanligvis månedlige regnskap fra selskapet gjennom lånets varighet og krever ofte at selskapet tegner forsikring på større gjenstander kjøpt med midler fra lånet.

Spesielle hensyn til kommersielle lån

Mens et kommersielt lån oftest er tenkt som en kortsiktig kilde til midler til en virksomhet, er det noen banker eller andre finansinstitusjoner som tilbyr fornybare lån som kan strekke seg på ubestemt tid. Dette gjør det mulig for virksomheten å få midlene den trenger for å opprettholde løpende drift og å tilbakebetale det første lånet innen den angitte tidsperioden.

Etter dette kan lånet rulles inn i en ekstra eller "fornyet" lånetid. En virksomhet vil ofte søke et fornybart kommersielt lån når den må skaffe ressursene den trenger for å håndtere store sesongbestillinger fra visse kunder, mens de fremdeles kan levere varer til flere kunder.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Lånengasjement Definisjon Et låneforpliktelse er en avtale fra en forretningsbank eller annen finansinstitusjon om å låne en låntaker en spesifisert sum penger enten som et engangsbeløp eller som en kredittgrense. mer Arbeidskapitallån - Definisjon Et arbeidskapitallån er tatt for å finansiere den daglige driften av et selskap. Organisasjoner i bransjer som har høysesong eller sykliske salgssykluser er ofte avhengige av denne typen lån for å hjelpe tidevannet i perioder med redusert forretningsaktivitet. mer Hvordan annenlånsgjeld påvirker låntakere og långivere Gjeld med andre rettigheter refererer til gjeld som er prioritert lavere enn høyere rangert gjeld i tilfelle mislighold. Second-lien gjeld kalles også juniorgjeld. Disse gjeldene får tilbakebetaling etter annen seniorgjeld som utgjør en risiko for at investorene ikke kan motta betaling. mer Kortsiktig gjeldsdefinisjon Kortsiktig gjeld, også kalt kortsiktig gjeld, er et firmas økonomiske forpliktelser som forventes å bli nedbetalt i løpet av et år. mer Kapitalfinansiering Kapitalfinansiering bruker et selskaps balansefordeler, inkludert kortsiktige investeringer, varebeholdning og kundefordringer, for å låne penger eller få et lån mer Kredittveske En kreditthylse er en form for kredittavtale, støttet av fysiske eiendeler, der ermeleverandør tilbyr arbeidskapital og sikkerhet. En kreditthylse øker den totale kredittkvaliteten til mottageren. mer Partnerkoblinger