Hvilke metoder brukes til å hvitvaske penger?

Hvitvasking av penger innebærer tre grunnleggende trinn for å skjule kilden til ulovlig tjente penger og gjøre dem brukbare: plassering, der pengene blir introdusert i det finansielle systemet, vanligvis ved å dele dem inn i mange forskjellige innskudd og investeringer; lagdeling, der pengene blandes rundt for å skape avstand mellom dem og gjerningsmennene; og integrasjon, der pengene deretter bringes tilbake til gjerningsmennene som legitime inntekter, eller "rene" penger.

Historisk sett har metoder for hvitvasking av penger inkludert smurfing, eller strukturering av banktjenester av store mengder penger i flere små transaksjoner, ofte spredt over mange forskjellige kontoer, for å unngå oppdagelse; og bruk av valutaveksling, bankoverføring og "muldyr" eller kontantsmuglere for å flytte penger over landegrensene. Andre hvitvaskingsmetoder innebærer å investere i mobile varer som perler og gull som lett kan flyttes til andre jurisdiksjoner; å investere i og selge verdifulle eiendeler som eiendom; gambling; forfalskning; og opprette skallbedrifter. Mens disse metodene fremdeles er i spill, må enhver type hvitvasking også omfatte moderne metoder som setter et nytt spinn på den gamle kriminaliteten ved å bruke Internett.

Et sentralt element i hvitvasking av penger er å fly under radaren. Bruken av Internett gjør at hvitvaskere enkelt kan unngå oppdagelse. Økningen av nettbankinstitusjoner, anonyme online betalingstjenester, peer-to-peer-overføringer ved bruk av mobiltelefoner og bruk av virtuelle valutaer som Bitcoin har gjort det å oppdage ulovlig overføring av penger stadig vanskeligere. Dessuten gjør bruken av proxy-servere og anonymiserende programvare den tredje komponenten av hvitvasking, integrering, nesten umulig å oppdage, da penger kan overføres eller trekkes ut og etterlater lite eller ingen spor etter en IP-adresse.

Penger kan også hvitvaskes gjennom auksjoner og salg på nettet, spillnettsteder og til og med virtuelle spillsider, hvor dårlig innhentede penger blir konvertert til spillvaluta, og deretter overført til ekte, brukbare og utrundelige "rene" penger.

Et snurr på internett-svindel for phishing for et offers bankkontonummer under foregivelse av å sette inn et fiktivt lotteri som vinner eller internasjonal arv, innebærer faktisk å gjøre flere innskudd til offerets bankkonto under forutsetning av at en del av pengene deretter må overføres til en annen konto - dvs. hvitvasket.

Eksisterende lover om hvitvasking av penger (AML) er trege med å innhente disse typer nettkriminaliteter, siden de fleste AML-lover prøver å avdekke skitne penger når de passerer gjennom tradisjonelle bankinstitusjoner. Men å gjemme penger er tusenvis av år gammel, og det er karakteren av hvitvaskere å forsøke å forbli uoppdaget ved å endre tilnærming, holde et skritt foran lovhåndhevelse, akkurat som internasjonale regjeringsorganisasjoner samarbeider for å finne nye måter å oppdage dem.