Beregn gjeld-til-inntektsgrad

Din gjeld-til-inntekt-ratio (DTI) er et personlig finansielt tiltak som sammenligner gjeldsbeløpet du har med bruttoinntekten. Du kan beregne gjeld til inntekt ved å dele den totale gjentatte månedlige gjelden med din brutto månedlige inntekt

Hvorfor trenger du å vite dette nummeret? Fordi långivere bruker det som et mål på evnen din til å betale tilbake pengene du har lånt eller å ta på deg mer gjeld - for eksempel et pantelån eller et billån. Det er også et nyttig nummer for deg å vite når du vurderer om du vil kjøpe et stort kjøp i utgangspunktet. Denne artikkelen vil lede deg gjennom trinnene du må ta for å bestemme gjeldsgraden.

Viktige takeaways

• For å beregne din gjeld-til-inntekt-ratio (DTI), må du legge opp alle de månedlige gjeldsforpliktelsene dine, deretter dele resultatet med din brutto (før skatt) månedlige inntekt, og multipliser deretter tallet med 100 for å få en prosentandel.
• Beregning av gjeld-til-inntektsgrad før du kjøper et stort kjøp, for eksempel et nytt hjem eller bil, hjelper deg å se om du ikke har råd.
• Å betale ned gjeld, unngå å ta på seg ny gjeld og øke inntekten er de eneste måtene å senke DTI på.

Hvordan beregne din DTI

For å beregne gjeld-til-inntekt-forholdet, begynn med å legge opp alle de gjentatte månedlige gjeldene. Utover pantelånet ditt, er andre gjentatte gjeld å inkludere:

• Autolån
• Studielån
• Minimum betaling med kredittkort
• Barnebidrag og underholdsbidrag
• Eventuelle andre månedlige gjeldsforpliktelser

Deretter bestemmer du din brutto (før skatt) månedlige inntekt, inkludert:

• Lønn
• lønn
• Tips og bonuser
• Pensjon
• Trygd
• Barnebidrag og underholdsbidrag
• Eventuell annen tilleggsinntekt

Del nå den totale gjentatte månedlige gjelden med din brutto månedlige inntekt. Kvotienten vil være en desimal; multipliser med 100 for å uttrykke gjeldsinntekten i prosent.

Gjeld-til-inntektsgraden din, sammen med kredittscore, er en av de viktigste faktorene långivere vurderer når du søker om lån.

Kan du ha råd til det store kjøpet?

Hvis du vurderer et større oppkjøp, bør du ta hensyn til det nye kjøpet mens du regner ut gjeld til inntekt. Du kan være sikker på at enhver utlåner som vurderer søknaden din vil gjøre det.

Du kan bruke en online kalkulator for å beregne beløpet på den månedlige pantebetalingen eller det nye billånet du vurderer.

Sammenligning av "før" og "etter" gjeld til inntekt er en god måte å hjelpe deg med å finne ut om du kan takle det boligkjøpet eller den nye bilen akkurat nå.

Når du betaler gjeld - et studielån eller et kredittkort - omberegner du gjeld-til-inntektsgraden viser hvor mye du har forbedret din økonomiske status.

For eksempel foretrekker långivere i de fleste tilfeller å se en gjeldsgrad som er mindre enn 36%, med ikke mer enn 28% av den gjelden som går til betjening av pantelånet. For å få et kvalifisert pantelån, skal din maksimale gjeldsgrad ikke være høyere enn 43%. La oss se hvordan det kan oversettes til en virkelig situasjon.

36%

De fleste långivere foretrekker å se en gjeldsgrad på ikke mer enn 36%.

Eksempel på en DTI-beregning

Her er en titt på et eksempel på en beregning av gjeld til inntekt.

Mary har følgende gjentatte månedlige gjeld:

• 1 000 dollar pantelån
• $ 500 autolån
• $ 200 studielån
• $ 200 minimum kredittkortbetalinger
• $ 400 andre månedlige gjeldsforpliktelser

Marias totale gjentagende månedlige gjeld tilsvarer 2300 dollar.

Hun har følgende brutto månedlige inntekt:

• 4000 dollar lønn fra hennes primære jobb
• 2.000 dollar fra hennes sekundære jobb

Marias brutto månedlige inntekt tilsvarer $ 6000.

Marias gjeld-til-inntekt-forhold beregnes ved å dele hennes totale gjentatte månedlige gjeld ($ 2300) med hennes brutto månedlige inntekt ($ 6000). Regnestykket ser slik ut:

Gjeld-til-inntekt ratio = $ 2300 / $ 6, 000 = 0, 38

Multipliser nå med 100 for å uttrykke det som en prosentandel:

0, 38 X 100 = 38%

Marys gjeldsgrad = 38%

Mindre gjeld eller høyere inntekt vil gi Mary et lavere, og derfor bedre, gjeld-til-inntekt-forhold. Si at hun klarer å betale ned studielånet og billånet, men inntekten forblir den samme. I så fall vil beregningen være:

Total gjentagende månedlig gjeld = $ 1.600

Brutto månedlige inntekt = $ 6000

Marias nye gjeld-til-inntektsgrad = $ 1.600 / $ 6000 = 0, 27 X 100 = 27%.