Kan jeg låne fra en IRA uten straff?
Teknisk sett - ja. 60-dagers rollover-regelen gjelder alle typer IRA-er. Denne regelen lar deg trekke eiendeler fra IRA hvis du tilbakebetaler hele beløpet innen 60 dager. Hvis beløpet rulles over i løpet av denne perioden, er fordelingen (trukket beløp) ikke skattepliktig eller underlagt tidlig utdelingsstraff (som du ville utløse hvis du var under 59½ år).
Merk: Dette er teknisk sett ikke et "lån", men en bestemmelse som tillater midlertidig bruk av IRA-sparing utenfor IRA. Dette er per definisjon en "fordeling" og en "overføring" av det distribuerte beløpet.
Noen påminnelser:
- Generelt kan du bare utføre en IRA-til-IRA-overgang bare en gang i løpet av en 12-måneders periode. I henhold til en avgiftsrettsavgjørelse blir alle dine tradisjonelle IRA-er behandlet som en IRA for dette formålet fra 1. januar 2015. (Før denne datoen, brukte skattemyndighetene regelen separat for hver av dine IRA-er som er involvert i en slik distribusjon / rull over.)
- De samme eiendelene du tar ut må være de samme eiendelene som du ruller over til IRA. For eksempel, hvis du tar ut kontanter, må du rulle over kontanter.
- Bare kvalifiserte beløp kan rulles over.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )