Kan jeg bruke overskuddsdelingsplan for utbetaling på et hjem?

Om du kan gjøre et uttak fra din overskuddsdelingsplan for utbetaling på et hjem, pensjon eller noe annet, avhenger av hvordan planen er satt opp av arbeidsgiveren din - og på din alder, ellers vil du være underlagt en avgiftsstraff.

Viktige takeaways

• Generelt betyr det å gjøre et uttak fra overskuddsdelingsplanen din for en forskuddsbetaling (eller noe annet) før du når 59½, at du betaler en straff for midlene.
• Ansatte kan også være underlagt opptjeningskrav.
• Andre alternativer inkluderer å ta et lån fra planen, men ikke alle arbeidsgivere tillater dette alternativet.

Grunnleggende om overskuddsdelingsplaner

Oversettelsesdelingsplaner er satt opp av arbeidsgivere for å hjelpe ansatte å spare til pensjon. En delingsplan er lik en 401 (k) fordi den regnes som en innskuddsplan og er en skatteutsatt pensjonsplan.

I motsetning til en 401 (k), blir bidrag kun gitt av arbeidsgiveren og er basert på selskapets fortjeneste, vanligvis enten kvartalsvis eller årlig. Grensene for bidrag til delingsplaner er 25% av kompensasjonen eller 56 000 dollar, avhengig av hva som er mindre, i 2019.

Uttak av gevinstdelingsplan

Om du kan bruke dine overskuddsdelingsplanmidler til utbetaling på et hus - eller noe annet for den saks skyld - avhenger av begrensninger som kan forhindre deg i å ta ut pengene.

Innskudd er skjønnsmessige, noe som betyr at en arbeidsgiver ikke trenger å skaffe seg en hvis for eksempel kontantstrøm blir et tema i et gitt kvartal eller år.

Med overskuddsdelingsplaner kan arbeidsgiver innføre en opptjeningsplan som bestemmer hvor lenge ansatte må jobbe i et selskap for å kreve sin del av overskuddsdelingspengene.

Når du oppfyller kravene i selskapets opptjeningsplan, må du også oppfylle et alderskrav. Som en 401 (k), pålegger en overskuddsdelingsplan deg en straff hvis penger trekkes tilbake før fylte 59½. Hvis du vil ta ut penger fra planen og ikke har nådd den kvalifiserende alderen, må du være klar til å bli vurdert til 10% straff.

Du kan være i stand til å unngå straffen hvis selskapets plan har unntak for tilbaketrekning. Sammenlignet med 401 (k) er overskuddsdelingsplaner ofte mer fleksible når det gjelder unntak fra tidlig tilbaketrekning. Reglene er satt av hvert selskap, i motsetning til å være føderale forskrifter pålagt av skattemyndighetene.

Alternative måter å heve utbetaling på

Noen overskuddsdelingsplaner gjør at ansatte kan ta et lån. Skattemyndighetene tillater deg å låne det minste på opptil $ 50 000 eller halvparten av den kontante verdien av kontoen, selv om arbeidsgiveren kan innføre strammere grenser. Unnlatelse av å betale tilbake lånet vil belaste deg med inntektsskatt og 10% straffeskatt på den utestående saldoen, som da regnes som et tidlig uttak.

Hvis du har en overskuddsdelingsplan hos en tidligere arbeidsgiver, kan du overføre midlene til en tradisjonell IRA. Deretter, hvis du er under 59½, kan du gjøre et straffefritt uttak på opptil 10.000 dollar for å bruke til kjøp av et første hjem. Husk at du fremdeles skylder inntektsskatt ved uttaket.