Kontant verdi Livsforsikring
Livsforsikring med kontant verdi er en form for permanent livsforsikring som har en kontant verdi besparelsesdel. Forsikringstakeren kan bruke kontantverdien til mange formål, for eksempel en kilde til lån, som en kilde til kontanter eller til å betale forsikringspremier.
01:27Kontant verdi livsforsikring
Hvordan kontant verdi livsforsikring fungerer
Kontantverdiforsikring er permanent livsforsikring fordi den gir dekning for forsikringstakerens liv. Tradisjonelt har livsforsikring med kontant verdi høyere premier enn terminsforsikring på grunn av kontantverdielementet. De fleste livsforsikringer med kontantverdi krever en premiebetaling på fast nivå, hvorav en del blir allokert til forsikringskostnadene og de resterende deponert på en kontantverdikonto.
Kontantverdien av livsforsikring tjener en beskjeden rente, med skatter utsatt på den akkumulerte inntjeningen. Dermed vil kontantverdien av livsforsikring øke over tid.
Viktige takeaways
- Livsforsikring med kontant verdi er dyrere enn livsforsikring.
- I motsetning til livsforsikring, utløper ikke forsikringspolicyer etter et bestemt antall år.
- Det er mulig å låne mot en kontant verdi livsforsikring.
Når kontantverdien øker, reduseres forsikringsselskapets risiko etter hvert som den akkumulerte kontantverdien motregner en del av forsikringsgiverens ansvar. Vurder for eksempel en politikk med en dødsgevinst på 25 000 dollar. Forsikringen har ingen utestående lån eller tidligere kontantuttak og en akkumulert kontantverdi på $ 5000. Ved forsikringstakerens død betaler forsikringsselskapet full dødsfordel på $ 25.000. Penger samlet inn i kontantverdien er nå forsikringsselskapets eiendom. Fordi kontantverdien er $ 5.000, er den reelle ansvarskostnaden for forsikringsselskapet $ 20.000 ($ 25.000 - $ 5.000).
Hele livet, variabel liv og universell livsforsikring er eksempler på livsforsikring med kontant verdi.
Eksempel på kontantverdi som en fordel for leve forsikringstakere
Kontantverdikomponenten fungerer bare som en levende fordel for forsikringstakere. Som en levende fordel, kan kontantverdien trekkes av forsikringstakeren i løpet av livet. Det er flere alternativer for tilgang til midler. For de fleste retningslinjer er delvis overgivelse eller uttak tillatt.
Livsforsikringens netto kontante verdi er det du eller dine mottakere har til overs når forsikringsselskapet trekker gebyrene eller utgiftene du har hatt under eierforholdet til polisen.
Skatter blir utsatt på inntjeningen til de trekkes fra policyen og distribueres. Når den er distribuert, er inntektene skattepliktig med forsikringstakers standard skattesats. Noen retningslinjer åpner for ubegrensede uttak, mens andre begrenser hvor mange trekkplaster som kan tas i løpet av en periode eller et kalenderår. Noen politikker begrenser også beløpene som er tilgjengelige for fjerning (f.eks. Minimum 500 dollar).
De fleste livsforsikringsordninger for kontant verdi tillater lån fra kontantverdien. Akkurat som alle andre lån, vil utstederen belaste renter for den utestående hovedstolen. Det utestående lånebeløpet vil redusere dødsgevinsten dollar for dollar i tilfelle forsikringstakers død før full tilbakebetaling av lånet. Noen forsikringsselskaper krever tilbakebetaling av lånerenter, og hvis de ikke er betalte, kan de trekke renten fra den gjenværende kontantverdien. Kontantverdi kan også brukes til å betale forsikringspremier. Hvis det er tilstrekkelig med kontantverdi, kan en forsikringstaker slutte å betale premier utenom lommen og få kontantverdikontoen til å dekke betalingen.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.