Lukket kreditt kontra en åpen kredittserie: Hva er forskjellen?

Avhengig av behovet, kan en person eller virksomhet ta en form for kreditt som er åpen eller lukket. Forskjellen mellom disse to typer kreditt ligger hovedsakelig i forhold til gjeld og tilbakebetaling av gjeld.

Stengt kreditt

Lukket kreditt inkluderer gjeldsinstrumenter som er anskaffet til et bestemt formål og en bestemt tidsperiode. Ved slutten av en bestemt periode må den enkelte eller virksomhet betale hele lånet, inkludert eventuelle rentebetalinger eller vedlikeholdsgebyrer.

Vanlige typer lukkede kredittinstrumenter inkluderer pantelån og billån. Begge er lån som er tatt opp for en bestemt periode, der forbrukeren må betale regelmessige betalinger. I lån som dette beholder den utstedende institusjonen vanligvis noen eierrettigheter når det gjelder finansiering av en eiendel, som et middel til å garantere tilbakebetaling. Hvis en kunde for eksempel ikke klarer å betale tilbake et autolån, kan banken ta beslag i kjøretøyet som kompensasjon for misligholdet.

Forskjellen mellom lukket kredit og åpen kreditt ligger hovedsakelig i vilkårene for gjeld og tilbakebetaling av gjeld.

Åpen kreditt

Åpen kreditt er ikke begrenset til en bestemt bruk eller varighet. Kredittkortkontoer, egenkapitallinjer (HELOC) og debetkort er alle vanlige eksempler på åpen kreditt (selv om noen, som HELOC, har endelige tilbakebetalingstider). Den utstedende banken tillater forbrukeren å bruke lånte midler i bytte mot løftet om å tilbakebetale gjeld på en rettidig måte.

I motsetning til lukket kreditt, er det ingen fastsatt dato når forbrukeren må betale tilbake alle lånte summer. I stedet setter disse gjeldsinstrumentene et maksimalt beløp som kan lånes og krever månedlige utbetalinger basert på størrelsen på utestående saldo. Disse betalingene inkluderer selvfølgelig renter.

Det maksimale beløpet som er tilgjengelig for å låne, kjent som den revolverende kredittgrensen, kan ofte revideres. Kontohavere kan be om en økning, eller utlåner kan automatisk heve den som en belønning til en lojal, ansvarlig kunde. Långiveren kan også redusere grensen hvis kundens kredittscore har falt drastisk eller et mønster med kriminell betalingsatferd begynner. Noen kortselskaper, som American Express og Visa Signature, lar de fleste kortholdere gå over grensen sin i tilfelle en nødsituasjon, eller hvis kassekreditt er relativt lite.

Linje av kreditt

En kredittgrense er en type åpen kreditt. I henhold til en kredittsikkerhetsavtale tar forbrukeren et lån som tillater betaling for utgifter ved bruk av spesielle sjekker eller, i økende grad, et plastkort. Den utstedende banken samtykker i å betale for sjekker skrevet på eller belaste kontoen, inntil en viss sum.

Virksomheter, som kan bruke selskapets eiendeler eller annen sikkerhet for å sikre lånet, bruker ofte denne typen kreditt. Slike sikrede kredittlinjer har ofte lavere rente enn usikret kreditt, for eksempel kredittkort, som ikke har slik støtte.

Viktige takeaways

• Lukket kreditt inkluderer gjeldsinstrumenter som er anskaffet til et bestemt formål og en bestemt tidsperiode.
• Åpen kreditt er ikke begrenset til en bestemt bruk eller varighet.
• En kredittgrense er en type åpen kreditt.