Definere en Coinsurance-formel
Hva er Coinsurance FormulaCoinsurance-formelen er huseiers forsikringsformel som avgjør mengden refusjon som en huseier vil motta fra et krav. Coinsurance-formelen blir effektiv når en huseier ikke klarer å holde dekningen på minst 80 prosent av hjemets erstatningsverdi. De i denne situasjonen som inngir et krav, vil bare få delvis refusjon i henhold til formelen.
Breaking Down Coinsurance Formula
Selve Coinsurance-formelen er relativt enkel. Begynn med å dele den faktiske dekningsbeløpet på huset med beløpet som burde vært ført (80% av erstatningsverdien). Multipliser deretter dette beløpet med tapets beløp, og dette vil gi deg refusjonsbeløpet. Hvis denne refusjonsverdien er større, vil de angitte grensene for et enkelt forsikringsselskap, en sekundær mynterforsørger levere de gjenværende midlene.
Samforsikring er en klausul som brukes i forsikringskontrakter av forsikringsselskaper på eiendomsforsikringer som bygninger. Denne klausulen sikrer at forsikringstakere forsikrer sin eiendom til en passende verdi og at forsikringsselskapet mottar en rettferdig premie for risikoen. Samforsikring uttrykkes vanligvis i prosent. De fleste medforsikringsklausuler krever at forsikringstakere forsikrer 80, 90 eller 100 prosent av eiendommens faktiske verdi. For eksempel må et bygg til en verdi av $ 1.000.000 erstatningsverdi med en medforsikringsklausul på 90 prosent være forsikret for ikke mindre enn $ 900.000. Det samme bygget med en 80 prosent samforsikringsklausul må være forsikret for ikke mindre enn 800 000 dollar.
Hvordan samforsikringsformelen fungerer
Hvis en eiendomseier forsikrer for mindre enn det som kreves av samforsikringsklausulen, er de i det vesentlige enige om å beholde en del av risikoen. Dermed blir de et "medforsikringsselskap" og vil dele tapet med forsikringsselskapet etter samforsikringsformelen.
Her er to eksempler som viser hvordan samforsikringsbestemmelsen fungerer:
Byggverdi $ 1.000.000
Krav til samforsikring 90 prosent
Nødvendig forsikringsbeløp 900 000 000 dollar
Faktisk forsikringsbeløp $ 600 000
Tapsmengde $ 300 000
Samforsikringsformelen er:
(Faktisk forsikringsbeløp) X Tapsmengde = Kravbeløp
(Nødvendig forsikringsbeløp)
Å sette inn mengdene ovenfor i formelen gir følgende beregning:
($ 600 000) X $ 300 000 = $ 200 000
($ 900.000)
I denne situasjonen absorberer eieren en straff på 100 000 dollar medforsikring siden de beholdt en tredjedel av risikoen, i stedet for å overføre den til forsikringsselskapet. Derfor tar eieren opp en tredjedel av tapet. Hvis bygningen hadde vært forsikret til det beløpet som kreves av samforsikringsklausulen (i dette tilfellet 90 prosent), ville samforsikringsberegningen se slik ut:
(Faktisk forsikringsbeløp) X Tapsmengde = Kravbeløp
(Nødvendig forsikringsbeløp)
($ 900 000) X $ 300 000 = $ 300 000
($ 900.000)
I det andre eksemplet, siden eieren oppfylte medforsikringskravet, var han ikke en medforsikringsgiver, og kravet hans betales uten straff.
Samforsikringsklausuler kan også finnes i forretningsavbruddspolicyer der det sikrer at forsikringstakere forsikrer inntektsstrømmen til en passende verdi.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.