Bedring for å legge til bankkapasiteter
Betterment, en av de originale robo-rådgivningstjenestene, kunngjorde to nye produkter, Betterment Everyday Savings and Betterment Everyday Checking, som kan hjelpe kundene sine til å konsolidere økonomien under ett virtuelt tak. Denne bevegelsen mot konsolidering reverserer en trend som har vært en del av investerings- og banklandskapet i flere tiår.
Mike Reust, bedrifts teknisk sjef, har vært i firmaet i seks år. Han observerte da han startet følelsen av at klienter mente at det var mye risiko ved å konsolidere eiendeler ved en enkelt finansinstitusjon. "Det vi ser mer nylig, spesielt gjennom forskningen vi har gjort om bank, er at lysten til å konsolidere og forenkle oppveier frykten for å ha alle eggene i en kurv, " sier Reust. Han mener folk blir over frykten som ble generert da banker og meglere gikk under i 2008, og vil ha enkelheten til færre økonomiske forhold, så lenge de føler seg trygge. Betterements sparekontoer er FDIC-forsikret opp til $ 1.000.000, og kontrollkontoer vil føre til opptil 250.000 dollar i FDIC-forsikring.
Virtuelle besparelser tilgjengelig umiddelbart
Reust sier at både sjekk- og spareproduktene kom fra å snakke med kundebasen sin, som i dag utgjør cirka 450 000. "Vi snakket med kundene og prøvde å forstå problemene deres og prioritere deres behov, " forklarer Reust. "Vi ønsker å løse problemer som våre eksisterende kunder har, men vi forventer å tiltrekke oss nye kunder også."
Hverdagssparing er tilgjengelig nå, og eksisterende Betterment-kunder kan gjennomgå en rask registreringsprosess. Hverdagssjekking vil starte i september, og kunder som står på ventelisten vil være de første som har tilgang. "Hverdagssjekking er en stor, komplisert prosess, så vi stryker den litt, " sier Reust. "Det vil være generelt tilgjengelig, håper vi, innen utgangen av 2019 eller begynnelsen av 2020."
Bedring Hverdagssparing, som ikke har minimumssaldo eller gebyrer, betaler 2, 69% APY ved lansering. Foruten FDIC-forsikring, kan kunder gjøre ubegrensede uttak fra denne kontoen; de fleste sparekontoer har en grense for antall uttak en klient kan gjøre per måned.
Under panseret fungerer Betterment som en kanal for å flytte kundens penger til en av partnerbankene deres, som ved lanseringen inkluderer Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust og Valley National Bank. Siden Betterment tar på seg rollen som å skaffe seg kontoene, betaler partnerbankene deres høyere renter på disse innskuddene enn de betaler sine interne sparekontoeiere. "Vi tar oss av tunge løft, slik at de kan tilby oss mer interesse enn de kan gi på egen hånd, " forklarer Reust.
Reust sier at Betterment ikke hadde til hensikt å betale en høy rente da denne tjenesten ble designet. "Vi prøvde å løse et problem for kundene våre og endte opp med å generere en god hastighet. Målet var et godt produkt, og vi ønsket å være konkurransedyktige, men vi visste ikke før langt etter at vi jobbet med dette og forhandlet med banker at vi hadde en flott pris, sier Reust.
Betterment tilbyr for tiden et Smart Saver-produkt til kundene, som vanligvis brukes til å sette opp et nødfond. Dette produktet vil bli utfaset i løpet av den neste måneden, og kundene vil bli varslet når Smart Saver-kontoen deres er konvertert til hverdagssparing. Kunder vil fortsatt kunne lage et generelt investeringsmål med en 100% obligasjonsfordeling hvis de vil fortsette å speile Smart Saver porteføljestrategi. Smart Saver-produktet var ikke FDIC-forsikret.
Kontroller for å starte i september
Kontrollkontoen vil inneholde et debetkort som fungerer hvor som helst debetkort blir tatt. Bedring har en enkel bankpartner på dette, National Bank of Kansas City, og forholdet er mye mer sammensatt enn partnerskapene med banker som gir sparekontoen. Det vil ikke være noen kontogebyr, ingen kassakostnader, ingen minimumssaldo, og eventuelle minibankgebyrer vil bli refundert over hele verden.
Sjekkingskontoen og debetkortet kan brukes i trykk-og-betaling-terminaler, men begynner ikke å bli koblet til Apple Pay eller Google Pay. "Vi har en oppdateringsliste som vil være basert på hva kundene vil ha, " sier Reust. "Vi får se hva brukere vil og gå derfra. Vi regner med å bygge dypere forhold til kundene våre."
Er det en fangst ">
Hvordan vil Bedring tjene penger på disse nye produktene? På sjekksiden tjener firmaet penger ved å ta en andel av netto rentemargin som betales på brukskontoen. Bedring kan fange en del og vil videreføre resten til kundene. De planlegger å betale renter på kontanter som er holdt på sjekkekontoen, men de kunngjør ennå ikke en rente. Å generere inntekter på sparekontoer er lik '; Bedring tar en andel av netto rentemargin. Når du sjekker, når du bruker debetkortet til å bruke penger, får Betterment et kutt på vekslingsgebyret. "Vi bruker inntektene til å dekke andre kostnader ved programmet, som å betale tilbake minibankavgift, " sier Reust.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.