Fordeler til ansatte: Hvordan vite hva jeg skal velge

Vi har alle vært der. Det er den første dagen av den nye jobben din, og noen gir deg en bunke med skjemaer for å fylle ut. Du må ta alle slags viktige valg av forsikringer og fordeler akkurat nå, så hvordan i all verden vet du hvilke valg du skal ta?

Her ser vi på noen av de vanligste fordelene og gir deg bakgrunnsinformasjonen du trenger for å ta umiddelbare beslutninger angående arbeidsfordelene dine - og gjøre endringer i dem underveis.

Det store valget

Skattemyndighetene lar deg bidra opp til et fastsatt maksimum, som endres fra år til år til 401 (k). Mange eksperter er enige om at det er best å bidra så mye du har råd med en gang i stedet for å gå tilbake og prøve å gjøre det senere, når du først er vant til å ha pengene. Forsøk å registrere deg for det høyeste prosentvise bidragsalternativet du har lov. Du vil være glad for at du gjorde det senere.

Vanligvis må du bestemme hvilke fond du vil at pengene skal settes inn. Husk at du kan gå tilbake og endre dette senere hvis du bestemmer deg for en annen strategi. Hvis du virkelig ikke forstår verdipapirfond og valgene som tilbys, kan du sjekke om det er et fond basert på livsfase eller alder.

Et eksempel på dette er fonddato (også kjent som livssyklusfond). Dette er verdipapirfond som justerer risiko når du eldes og krever lite fra din side når det gjelder justeringer. Hvis du er yngre, kan du håndtere mer risiko fordi markedet over tid vil balansere i din favør.

Du vil sannsynligvis ha valget mellom pengemarkedsfond, samt aksjefond og obligasjonsfond. Hvis du ikke har et valg av verdipapirfond, husk at en yngre person sannsynligvis vil gjøre det bra å være i et mer aksjebasert fond sammenlignet med et pengemarked eller obligasjonsfond, noe som vil være bedre for de som nærmer seg pensjon .

Skatter på fordeler for nye ansatte

Mange selskaper håndterer å ta skatt ut av lønnsslippen for deg. De vet hvor mye de skal ta ut basert på at du fyller ut et IRS W-4-skjema. På dette skjemaet må du fylle ut navn, adresse, personnummer og hvor mange godtgjørelser du vil kreve. Du er selv ansett som en godtgjørelse. Hvis du er gift, kan du legge til en ny godtgjørelse; Hvis du har barn, teller de som kvoter osv. Jo flere kvoter du legger ned, jo mindre vil arbeidsgiveren ta ut sjekken.

Helseforsikringsvalg

Du må kanskje velge mellom en helseinstitusjonsorganisasjon (HMO) og et foretrukket leverandøralternativ (PPO), for medisinsk forsikring. En HMO lar deg gå til leger som er kontrakt med et spesifikt forsikringsselskap. Hvis du har en spesifikk lege du virkelig liker å bruke, kan du be om å se listen over leger på den planen eller gå til HMOs nettsted for å finne en liste over leverandørene. HMOs kan koste mindre, men du må kanskje være fleksibel med hensyn til hvilken lege du ser.

En PPO er ikke fullt så strengt organisert som en HMO. Legene har fortsatt forhold til forsikringsselskapet, men du kan se en lege som kanskje ikke er på PPOs liste og fremdeles får delvis dekket tjenester. Du må kanskje godta flere utgifter for lommen for å gjøre det, men det er færre begrensninger.

Når du bestemmer deg for om du vil godta en tannplan, bør du tenke på din tidligere historie med påkrevd tannarbeid. Hvis du svært sjelden har tannproblemer, kan det være dyrere å ha forsikringen enn å bare betale for tannarbeidet ditt. Det samme er tilfelle med en visjonsplan. Se på hva tjenestene dekker, og finn ut hvor mye du tror du ville brukt dem. Noen tjenester kan tilbys gjennom MEWA hos mindre selskaper.

Livs- og uføretrygd

Arbeidsgiverforsikret livsforsikring er ment å kompensere etterlatte for tapte lønninger og inntekter dersom du skulle dø mens du er ansatt i din nye jobb. Hvis du er singel og ikke støtter noen andre, kan det hende du ikke trenger livsforsikring. Hvis du har en familie å forsørge, må du tenke på hvor mye de trenger for å overleve i tilfelle du døde.

Uføretrygd kan derimot være viktigere for deg personlig uavhengig av sivilstand. Hvis du skulle bli ufør, ville du fått en utbetaling i stedet for inntekt. Det kan gi den støtten familien trenger mens du klarer.

Pretax medisinsk og barnepass

Ved å betale medisinsk behandling eller barnepass gjennom forutgående dollar kan du redusere hvor mye penger som kan holdes tilbake når det gjelder inntektsskatt og trygd. Hvis du vet at du hvert år skal bruke en viss sum penger på medisinsk behandling eller barnepass, kan dette være en fin måte å minske skatteregningen på.

Fordeler og flere fordeler

Du lurer kanskje på hvordan fordelene ved bedriften din sammenlignes med de andre selskapene tilbyr. Fordelene kan variere mye fra selskap til selskap. De vanligste er listet over. Du kan også ha:

• Fordeler med eldreomsorg
• Ansatte rabatter
• Velvære fordeler
• Rådgivningsprogrammer
• Pensjonsplaner
• Fleksible tidsfordeler

Hvis du blir tilbudt en fordel som du ikke forstår, har selskaper vanligvis nettsteder satt opp for å forklare hva de tilbyr. Sørg for å sjekke hvor snart fordelene dine blir effektive. Noe som medisinsk forsikring eller 401 (k) fordeler kan ikke starte umiddelbart.

Husk at hvis du slutter i jobben din, må du se på fortsatt helsedekning. En COBRA-helseplan lar deg fortsette helseforsikringen etter at du har forlatt jobben. Det er viktig at du arkiverer med en gang for dekning, da det er en tidsbegrensning. COBRA er også en midlertidig løsning som vanligvis bare dekker deg opptil 18 måneder etter at du har forlatt.

Gjøre endringer i ansattes fordeler

Husk at mange selskaper lar deg endre valgene dine med jevne mellomrom. Ofte kan 401 (k) dine endres på ganske regelmessig basis, men de medisinske valgene og livsforsikringsvalgene kan være satt opp slik at du bare kan endre dem en gang eller år. Det er viktig å ta kontakt med fordeladministratoren din hvis du tror du trenger å gjøre noen endringer. Husk at det kan være en kostbar feil å ta upassende valg, spesielt med 401 (k). Det er også viktig å se på nytten av valgene dine ved anledninger når livsforholdene endres.

Bunnlinjen

Mange gjør feil og upassende valg når de fyller ut fordelskjemaene. Heldigvis kan du fremdeles gå tilbake og gjøre endringer på veien. Yngre ansatte trenger kanskje ikke nesten like mange forsikringsvalg som en eldre ansatt. Yngre ansatte har også en flott mulighet til å få et betydelig pensjonsegg. Den ansatte i midten av 20-årene som plasserer mellom $ 3000 og $ 4000 i året kan ha mer enn $ 1 million ved pensjonering. Nøkkelen til å gjøre det rette er å begynne å være ung, ta ut så mye du kan før du merker at den mangler og følg med på valgene dine for å være sikre på at du justerer dem etter hvert som forholdene dine endres.