Meglerservice eller DIY investeringer?

Det er viktig å vite forskjellen mellom rådgiverbaserte megler med full service og flere gjør-det-selv-rabattmeglere når du velger en investeringskonto. Hver av disse meglerne har forskjellige fordeler, men å velge hvilken som er best bør komme ned til investorens spesielle behov.

Både meglere og rabattmeglere lar deg kjøpe og selge aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, børshandlede fond og andre investeringsprodukter. Variable faktorer å ta hensyn til når du bestemmer dem mellom inkluderer kostnadene for provisjoner og avgifter, minimumskontoen for åpning, tilgjengelige tjenester og funksjoner, tilgang til investeringsforskning og verktøy. Viktigst er investorens preferanser, kunnskap og komfortnivå når det gjelder investering.

Megler med full service

Tradisjonelle meglere med full service tilbyr deg deres investeringskompetanse, råd og tjenester i bytte mot provisjoner og avgifter. En rekke administrative funksjoner leveres også som en del av tjenesten. Når en klient godkjenner kjøp eller salg av et verdipapir, utfører meglerfirmaet handelen og ordner skikkelige oppgjør. Firmaet tar seg også av bekreftelser, uttalelser, utbytte, inntektsføring og leverer skatteregnskaper ved utgangen av året.

Utover å bygge, overvåke og administrere investeringsporteføljer, tilbyr megler med full service vanligvis også tilleggstjenester og produkter som berører forskjellige deler av kundenes liv. Det kan omfatte personlig økonomisk planlegging, forsikring, eiendomsplanlegging, pensjonsplanlegging, regnskapstjenester, skatterådgivning og mer.

Kostnaden for kunden for denne fullservicen av rådgivning, porteføljestyring og administrasjon er høyere gebyrer, som vanligvis løper fra 1% til 2% av forvaltede eiendeler per år. I tillegg kan fullservicefirmaer kreve et provisjonsgebyr hver gang et verdipapir kjøpes eller selges.

Ideelt sett er rådene og tjenestene du mottar omfattende og tilpasset dine individuelle behov; dette er hva du betaler for.

Rabattmeglere

Fullserviceselskaper har eksistert siden begynnelsen av moderne aksjemarkeder og ble mest brukt av de velstående som hadde råd til dem. De dominerte detaljhandelsinvesteringslandskapet til rabattmeglere som Vanguard og Charles Schwab kom med på midten av 1970- og 1980-tallet, noe som gjorde investeringer mer tilgjengelige for personer med forskjellige inntektsnivåer.

Med rabattmeglere bestemmer du selv hva din samlede investeringsstrategi skal være, og du kan velge egne aksjer og obligasjoner (porteføljestyring). Du opptrer som din egen rådgiver og porteføljeforvalter.

Disse typer meglerhus tilbyr noen ganger gratis utdannings- og forskningsverktøy for å hjelpe deg med investeringsbeslutningene dine og kan tilby mer råd mot en ekstra kostnad. Rabattmeglingen vil fortsatt ta seg av kontoadministrasjonen - for eksempel å utføre og avvikle handler, gi deg bekreftelser og uttalelser og eventuelle lovpålagte rapporter.

Rabattmeglere kan fremdeles kreve gebyrer, men de er vanligvis lavere enn for fullservicemegling - ofte under 1%. Noen av disse meglerne kan kreve høyere gebyrer mens de tilbyr bedre investeringsverktøy, og andre kan kreve veldig lave gebyrer mens de bare tilbyr grunnleggende investeringsverktøy.

betraktninger

Hvis du bestemmer deg for å gå med fullservicetraseen, kan du ta litt tid på å evaluere meglere: Bortsett fra kunnskap om aksjer og obligasjoner, hvilke kvalifikasjoner har megleren for å gi strategiske investeringsråd? Er han eller hun en Certified Financial Planner (CFP)? På området sikkerhetsvalg, hvilke kvalifikasjoner har megleren for å utvikle en effektiv samlet portefølje? Er han eller hun en Chartered Financial Analyst (CFA)?

Vær også klar over at den handelsbaserte kommisjonskompensasjonsstrukturen noen ganger blir sett på å ha en innebygd interessekonflikt: Er rådene som er gitt virkelig til klientens beste, eller er det skjemt av behovet for å generere inntekter til megleren? Når du har valgt megler, bør du fortsette å overvåke hvordan de gjør det og bestemme om kostnadene er verdt det.

En annen ting å ta i betraktning er minimumsbeløpet som kreves for å åpne en konto hos hver megler. Noen meglere har ikke noe minimum eller et veldig lavt, og andre krever tusenvis av dollar. Disse minimumsnivåene varierer mellom fullservice- og rabattmeglere.

Generelt er megler med full service egnet for investorer som ønsker et menneskelig preg og veiledning og ikke føler seg komfortable med å ta investeringsbeslutninger på egen hånd. Rabattmeglere er mer egnet for investorer som er ute etter investeringer til lavere pris og liker å gjøre sin investeringsundersøkelse.

Det er viktig å veie kostnadene og fordelene for deg for hver megler du vurderer før du tar en beslutning. FINRAs BrokerCheck-nettsted er et flott sted å begynne å sjekke bakgrunnen og opplevelsen til forskjellige meglere.