Gruppelivsforsikring
Gruppelivsforsikring tilbys av en arbeidsgiver eller annen storstilt enhet slik en forening eller arbeidsorganisasjon til dens arbeidere eller medlemmer. Denne livsforsikringen er ganske billig og kan til og med være gratis.
Gruppelivsforsikring tilbys av arbeidsgivere som en fordel for sine ansatte, og er ganske vanlig over hele landet. Det har et relativt lavt dekningsbeløp og tilbys vanligvis som en del av en større arbeidsgiver- eller medlemsfordelspakke.
Hvordan gruppelivsforsikring fungerer
Gruppelivsforsikring er en enkelt kontrakt for livsforsikringsdekning som strekker seg til en gruppe mennesker. Ved å kjøpe gruppeforsikringsdekning gjennom en forsikringsleverandør på engrosbasis for medlemmene, kan selskaper sikre kostnader for hver enkelt ansatt som er mye lavere enn om de skulle kjøpe en individuell forsikring.
De som får dekning i gruppelivsforsikring, trenger kanskje ikke å betale noe for lommen for forsikringsfordeler. Alle som velger å ta mer avansert dekning, kan velge å få sin del av premieutbetalingen trukket fra lønnsslippet. Akkurat som vanlige forsikringer, er forsikrede parter pålagt å føre en eller flere mottakere før forsikringen trer i kraft. Mottakere kan endres når som helst i dekningsperioden.
Med gruppelivsforsikring beholder arbeidsgiveren eller organisasjonen som kjøper politikken for sine ansatte eller medlemmer hovedkontrakten. Ansatte som velger dekning gjennom gruppepolicyen, mottar vanligvis et dekningsbevis som er nødvendig for å gi et etterfølgende forsikringsselskap i tilfelle personen forlater selskapet eller organisasjonen og avslutter dekningen.
Ifølge Insure.com representerer gruppelivsforsikring mer enn halvparten av de eksisterende livsforsikringene i USA. Dekningen av gruppelivsforsikring strekker seg til 108 millioner mennesker, mens 102 millioner mennesker har individuell livsforsikring.
01:10Livsforsikring
Betingelser for dekning
Gruppelivsforsikringer kommer vanligvis med visse betingelser. Noen organisasjoner krever at gruppemedlemmer deltar i et minimum av tid før de får dekning. For eksempel kan en ansatt trenge å passere en prøvetid før han får lov til å ta del i ansattes helse- og livsforsikringsytelser.
Som nevnt ovenfor, fordi premiene er så mye lavere enn en individuell livspolitikk, er dødsgevinsten generelt også mye lavere. Typiske dekningsbeløp under gruppelivspolicyer er $ 20 000, $ 50 000 eller forsikredes årslønn.
Dekningen er normalt bare gyldig så lenge et medlem er en del av gruppen. Når medlemmet forlater, avsluttes dekningen. For eksempel er en ansatt dekket så lenge han blir igjen i selskapet sitt. Men hvis han fratrer eller blir sparket, slutter arbeidsgiverens forsikringskontrakt.
Viktige takeaways
- Gruppelivsforsikring tilbys av en arbeidsgiver eller annen storstilt enhet slik en forening eller arbeidsorganisasjon til dens arbeidere eller medlemmer.
- Gruppelivsforsikring er ganske billig og kan til og med være gratis.
- Noen organisasjoner krever at gruppemedlemmer deltar i et minimum av tid før de får dekning.
- Denne typen forsikring gir vanligvis grunnleggende dekning.
- Dekningen kan avsluttes eller konverteres til en individuell policy når et medlem forlater gruppen.
Fordeler og ulemper med livsforsikring i gruppen
Den største appellgruppen livsforsikring har for ansatte er verdien for pengene. Gruppemedlemmer betaler vanligvis veldig lite, om noe i det hele tatt. Premiene trekkes direkte fra deres ukentlige eller månedlige bruttoinntekt. Det er enkelt å kvalifisere seg til gruppepolicyer, med garantert dekning for alle gruppemedlemmer. I motsetning til individuelle retningslinjer, krever ikke denne typen retningslinjer en medisinsk undersøkelse.
Men forsikrede skal veie ut fordelene med lave kostnader og bekvemmelighet. Gruppelivsforsikring kommer vanligvis med grunnleggende dekning, noe som betyr at den kanskje ikke oppfyller forsikringstakernes behov. Derfor sier eksperter at det bør behandles som en fordel, og bør suppleres med en egen individuell politikk, i stedet for å fungere som en tilstrekkelig frittstående. En annen ulempe er at arbeidsgiveren kontrollerer politikken. Hvis en organisasjon velger å avslutte gruppelivsforsikring eller en person bestemte seg for å bytte jobb, stopper dekningen.
Noen organisasjoner lar gruppemedlemmer kjøpe mer dekning enn grunnleggende livsforsikring. Den ekstra frivillige dekningen kan være økonomisk fornuftig, fordi til og med tilleggspremien fremdeles vil være basert på den rimeligere gruppesatsen. Den delen av politikken kan også være bærbar mellom jobber.
I motsetning til den grunnleggende gruppepolitikken, krever tilleggsdekning ofte at søkerne skal svare på et medisinsk spørreskjema, men det kan hende at de ikke krever en faktisk fysisk undersøkelse. Det kan være et godt alternativ for personer som har helseproblemer som kan gjøre det vanskelig å kvalifisere seg til en rimelig individuell politikk.
Opphør av dekning
Gruppelivsforsikringen forblir intakt til en forsikret part er sagt opp eller forlater jobben. Dekning med fordeler til ansatte eller medlemmer slutter vanligvis på dette tidspunktet. Men personen har muligheten til å fortsette dekningen, men vil bare kunne gjøre det på individnivå. Dette betyr at politikken konverteres fra en gruppelivspolitikk til en individuell, som kommer med høyere premier. Mens mange kanskje ikke vurderer de høyere kostnadene, vil de som ellers er uforsikringsverdige, fordi en medisinsk undersøkelse fortsatt ikke ville være nødvendig.
Gruppelivsforsikringer forblir intakte til forsikrede blir sagt opp eller forlater gruppen.
Livsforsikring i gruppen
Den typiske gruppepolitikken er for livsforsikring, ofte fornybar hvert år med selskapets åpne registreringsprosess. Livsforsikring i gruppen, med månedlige premier som enten betales helt eller delvis av arbeidsgiveren, tilbyr vanligvis lavere dekningsnivå enn de fleste eksperter anbefaler, vanligvis bare en eller to ganger en ansattes årslønn. Dette i motsetning til hele livsforsikring, som gir dekning uansett når du dør. Disse forsikringene er permanente og er den vanligste livsforsikringen. Dødsfallsytelser for personer med hele livsforsikring er mye høyere enn livsforsikringer, da premiene pleier å være høyere.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.