En guide til utbyttebetaling hele livsforsikring

Det er mange forskjellige alternativer når det gjelder livsforsikringer, alt fra omfattende hele livet til begrensede løpetider. Selv om terminpolicyer vanligvis er den billigste formen for livsforsikring, tilbyr hele livspoliser en rekke fordeler som forsikringstakerne kan tenke seg å vurdere, inkludert en garantert dødsfordel, forutsigbare premier over tid, og til og med utbytte som kan gi kontanter eller bidra til å oppveie kostnadene. av forsikring over tid. I denne artikkelen skal vi se på hvordan utbytte for hele livsforsikringene blir håndtert og noen viktige hensyn for forsikringstakere.

Viktige takeaways

• Permanente livsforsikringer betaler ofte utbytte til sine forsikringstakere med jevne mellomrom.
• Mottatt utbytte vil være basert på resultatene til selskapets økonomi, basert på renter, investeringsavkastning og nye solgte politikker.
• Utbyttet kan deles ut som kontanter, for å kjøpe tilleggsbetalt forsikring eller for å redusere forfalte premier.

Hva er utbytte?

Mange helseforsikringer gir utbytte som representerer en del av forsikringsselskapets fortjeneste som utbetales til forsikringstakere. På mange måter ligner disse utbyttene tradisjonelle investeringsutbytter som representerer en andel av et offentlig selskaps overskudd. Utbyttebeløpet avhenger ofte av hvor mye penger som er betalt i polisen. For eksempel vil en forsikring til en verdi av $ 50 000 som tilbyr et 3% utbytte betale en forsikringstaker $ 1500 for året. Hvis forsikringstakeren bidrar med ytterligere 2.000 dollar i verdi i løpet av det påfølgende året, vil de motta $ 60 mer for totalt $ 1.560 neste år. Disse beløpene kan øke over tid til tilstrekkelige nivåer for å utligne noen kostnader forbundet med premieutbetalingene.

Utbytte av hele livsforsikring kan være garantert eller ikke-garantert avhengig av policyen, noe som betyr at det er viktig å lese nøye gjennom detaljene i planen før du kjøper en forsikring. Ofte har policyer som gir garantert utbytte høyere premier for å kompensere for den ekstra risikoen for forsikringsselskapet. De som tilbyr ikke-garantert utbytte kan ha lavere premier, men det er en risiko for at det ikke blir premie i et gitt år.

Til slutt bør forsikringstakerne vurdere kredittvurderingen til forsikringsselskapet selv når de bestemmer hvordan bærekraftig utbytte går fremover. De fleste forsikringsselskaper er vurdert til A eller bedre av større kredittfirmaer, men de som er under A-rating kan garantere en nærmere undersøkelse for å avgjøre om forsikringen er tilstrekkelig eller ikke.

Bruke politikkutbytte

Det er mange forskjellige alternativer når det gjelder å bruke hele livet utbytte, alt fra en sjekk i posten til å skaffe seg ekstra forsikring. De vanligste bruken av utbytte inkluderer:

• Kontanter / sjekk - En forsikringstaker kan be om at assurandøren sender en sjekk for utbyttebeløpet, som kan være gjenstand for utbytteskatt.
• Premiefradrag - En forsikringstaker kan be om at utbyttet blir satt til deres fremtidige premier som skyldes for å utligne kostnadene.
• Tilleggsforsikring - En forsikringstaker kan bruke utbyttebeløpet for å kjøpe tilleggsforsikring eller forskuddsbetaling på forsikringen.
• Sparekonto - En forsikringstaker kan bestemme seg for å beholde utbyttet hos forsikringsselskapet for å tjene renter på beløpet.

Den gode nyheten er at utbytte mottatt fra deltagende livsforsikringer ikke er skattepliktig av Internal Revenue Service (IRS) siden forsikringsselskapene genererte gevinsten for forsikringstakerne. I hovedsak behandles utbytteutbetalingene som refusjon for overbetaling av premien. Dette betyr at det beste alternativet vanligvis er å ta kontanter eller sjekke og reinvestere inntektene i et investeringsbil som kan tjene mer inntekt.

Bunnlinjen

Mange livsforsikringer betaler utbytte til forsikringstakerne som kan brukes på en rekke forskjellige måter. Når man undersøker forsikringer, bør enkeltpersoner undersøke hvordan utbytte beregnes og om de er garantert eller ikke, samt se på hvordan de planlegger å håndtere utbytteinntektene. Den gunstige skattebehandlingen gjør at det beste alternativet vanligvis er å ta kontantene og reinvestere det andre steder for å få en bedre avkastning.