Hvordan økonomiske råd kan øke avkastningen

Det økonomiske rådgivende samfunnet er akutt klar over verdien det kan gi kundene riktig investerings- og pensjonsplanlegging og generell økonomisk rådgivning som kan forhindre kunder i å gå ut av skinner med sine økonomiske planer. Men publikum har ofte en veldig annen oppfatning av verdien som rådgivere kan tilby, spesielt i en tid med rimelige meglingstjenester, robo-rådgivere og det komplette spekteret av finansielle tjenester som de kan få tilgang til med en smarttelefon.

Imidlertid ser harde data fra forskning gjort om industrien til side solid med rådgiverne i denne saken. Her er noen data som kan sikkerhetskopieres.

The Vanguard Study

Vanguard Funds, et sterkt lavprisforvaltningsforetak, ga ut en studie med tittelen Advisor's Alpha . Denne studien anslår at klienter som jobber med en god finansiell rådgiver i gjennomsnitt vil motta en 3% økning i verdien av porteføljene hvert år. Denne økningen kommer selvfølgelig ikke på en lineær, ordnet måte. Størstedelen av denne økningen vil komme i perioder med økt grådighet og frykt i markedene når rådgivere kan trå til og hjelpe sine kunder med å opprettholde en jevn kjøl og holde sine langsiktige mål i sikte. Morningstar har gjentatt stemningen i Vanguards studie i utgivelsen av en fersk whitepaper, Alpha, Beta og Now ... Gamma. Morningstars definisjon av gamma er "den ekstra inntekten en investor kan tjene ved å ta bedre økonomiske avgjørelser." Den beregner den faktiske forbedringen i investeringsavkastningen til 1, 82% per år for de som bruker profesjonelle råd for å ta sine økonomiske beslutninger.

Disse studiene viser til syvende og sist at økonomiske rådgivere virkelig tjener sine gebyrer ved å oppføre seg som atferdscoachere i stedet for pengeforvaltere. Denne forestillingen er ytterligere understøttet av forskning fra Aon Hewitt og leverandør av administrerte kontoer Financial Engines fra 2006 til 2008. Dataene de innhentet, sammenlignet avkastningen til investorer som søkte råd fra online kilder eller bruk av måldato-midler eller administrerte kontoer med de som gjorde alt av seg selv. Studien konkluderte med at den tidligere gruppen av investorer likte årlig avkastning som var 1, 86% høyere i gjennomsnitt netto av avgifter enn sine gjør-det-selv-kolleger. Forskningen inkluderte også sammenligninger av investeringsavkastning i de usikre årene 2009 og 2010, og studien konkluderte igjen med at gruppen som søkte profesjonell assistanse i beslutningen deres høste årlig avkastning som var nesten 3% høyere sammenlignet med de som investerte alene.

Dataene indikerer tydelig at økonomiske rådgivere kan gi den mest verdifulle hjelpen i perioder med høy markedsvolatilitet når investorer mest sannsynlig reagerer med følelsene sine i stedet for logikk. Og ytterligere forskning antyder at rådgivere også kan ha en positiv innvirkning på kundenes økonomiske planer. Investment Funds Institute of Canada ga ut en rapport tilbake i 2012 med tittelen Value of Advice Report, og denne rapporten avslørte at klienter som betalte for økonomisk rådgivning har 1, 5 ganger større sannsynlighet for å holde seg til sin langsiktige økonomiske plan enn de som ikke gjorde det. t. Dette viser at selv om god økonomisk rådgivning kan være gunstig på kort sikt, kan det være eksponentielt mer lønnsomt for investorer over lengre tid.

Den kanadiske studien viser også at de som betaler for økonomisk rådgivning ofte også nyter en høyere livskvalitet, da de kan hvile trygge på kunnskapen om at rådgiveren deres tar seg av dem.

Bunnlinjen

Tallrike studier viser at økonomiske rådgivere vanligvis tjener sitt ved å fungere som atferdsbusser for sine klienter i stedet for fra aktiv kapitalforvaltning. Rådgivere må huske på dette når de ser for ny virksomhet - og når de planlegger for å gi sine kunder trygghet og en jevn tilstedeværelse å stole på under turbulente markeder.