Hvordan beregnes kredittpoengsummen min?

Kredittpoengsummen, ofte referert til som en FICO-poengsum, er et proprietært verktøy laget av FICO (tidligere Fair Isaac Corporation). FICO er faktisk ikke den eneste typen kredittscore, men det er tiltaket som oftest brukes av långivere for å bestemme risikoen for å gjøre forretninger med en låntaker.

FICO Score Beregning

FICO avslører ikke sin egenutviklede formel for beregning av kredittresultatnummeret. Men det er vanlig kunnskap at beregningen inneholder fem hovedkomponenter, med varierende viktighetsnivå. Disse kategoriene, med deres relative vekter, er:

• betalingshistorikk (35%)
• skyldig beløp (30%)
• lengde på kreditthistorie (15%)
• ny kreditt (10%)
• type kreditt brukt (10%)

Alle disse kategoriene tas med i beregningen din - ingen faktor eller hendelse avgjør det fullstendig.

3 viktige faktorer for kredittscore

Hver kategori i beregningen av kredittscore

Betalingshistorikk tar hensyn til om du har betalt kredittkontoene dine jevnlig og i tide. Den ser også på tidligere konkurser, samlinger og overtredelser. Den tar hensyn til størrelsen på disse problemene, tiden det tok å løse dem, og hvor lang tid det har gått siden problemene dukket opp. Jo flere problemer du har i kredittloggen din, desto lavere blir kredittscore.

Den neste største komponenten er beløpet du for øyeblikket skylder i forhold til kreditten du har tilgjengelig. Kredittpoengformler antar at låntakere som kontinuerlig bruker opp til eller over kredittgrensen, er potensielle risikoer. Långivere liker vanligvis å se kredittutnyttelsesgrader - prosentandelen av tilgjengelig kreditt som du faktisk bruker - under 20%. Mens denne komponenten av kredittpoengsummen fokuserer på gjeldende gjeldsbeløp, ser den også på antall forskjellige kontoer og de spesifikke kontotypene du har. En stor mengde gjeld fra mange kilder vil ha en negativ innvirkning på poengsummen din.

De andre kategoriene (lengde på kreditthistorie, ny kreditt og type kreditt som brukes) er ganske greie. Jo lenger kredittkontoer har vært åpne og i god stand, jo bedre. Sunn fornuft tilsier at noen som aldri har vært forsinket med en betaling på over 20 år, er en mye tryggere innsats enn noen som har vært i tide i to år. Når folk søker om mye kreditt, indikerer det sannsynligvis økonomisk press, så hver gang du søker om kreditt, blir poengsummen din noe.

Hva er ikke inkludert

Det er viktig å forstå at kredittpoengsummen din bare inneholder informasjonen i kredittrapporten din og ikke gjenspeiler ytterligere informasjon din utlåner kan vurdere i vurderingen. Kredittrapporten din inkluderer ikke for eksempel ting som løpende inntekt og sysselsettingslengde. Fordi kredittpoengsummen din er et sentralt verktøy som brukes av utlånsbyråer, er det viktig at du vedlikeholder og forbedrer den med jevne mellomrom.