Slik følger du med videreutdanningene dine

Videreutdanning (CE) hjelper planleggere med å følge med på de siste endringene i bransjens regler og forskrifter, mens de gir instruksjoner om nye produkter og planleggingsteknikker. Imidlertid har lisensierte eller utdannede fagpersoner ofte en negativ reaksjon når de er pålagt å fullføre videreutdanningene.

I denne artikkelen skal vi undersøke fire krav til etterutdanning for finansielle fagpersoner, hvor de to første er pålagt av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). De er reguleringselementet, det faste elementet, statlig godkjent utdanning for forsikringspersoner og til slutt CE for profesjonelle betegnelser.

Som du vil se, det er måter å effektivisere prosessen slik at når fristen for etterutdanning ikke går rundt, ikke vil finne deg selv begravet under en bunke med regler og forskrifter.

Ulike krav til etterutdanning

Frustrasjonen som kan omgi CE-studiepoeng er ofte et resultat av at hver lisens eller betegnelse kommer med sitt eget krav til etterutdanning.

For eksempel må en aksjemegler som også er en Certified Financial Planner® (CFP®) oppfylle en rekke CE-krav, for eksempel:

• FINRA-godkjent reguleringselement for serien 6 eller serie 7 lisensen
• FINRA-godkjent firmaelement for serien 6 eller 7 lisensen
• Statlig godkjent CE for alle forsikringslisenser, for eksempel liv og helse
• CFP®-godkjent CE-kurs for CFP®-betegnelsen
• CAPA

Reguleringselementet

Det FINRA-godkjente reguleringselementet er delt inn i tre underavsnitt:

1. Serien 6 rettighetshavere
2. Serienæres rettighetshavere
3. De som fører tilsyn med verdipapirlisenser.

Alle rettighetshavere har 120 dager på seg til å fullføre denne delen av kravene til etterutdanning, etter at de har fått lisens i to år. Disse kravene forfaller deretter hvert tredje år så lenge lisenshaveren opprettholder sin FINRA-registrering. Reguleringselementet dekker viktige regler og forskrifter, compliance, salgs- og kommunikasjonsproblemer, samt tilsynsemner for registrerte rektorer.

(Hvis du vil vite mer om de første testkravene for å få lisensen din, kan du sjekke Breaking Down Financial Securities License).

Det faste element

Fast element CE gjelder en finansiell profesjonell som av FINRA anses å være en "dekket person." Forsikrede personer inkluderer alle som er involvert i salg eller handel med verdipapirer i praktisk talt hvilken som helst kapasitet. Opplæring av fast element opprettes enten av selskapet eller hentes fra eksterne kilder, og implementeres deretter på megler-forhandlernivå på årlig basis.

Denne utdannelsen fokuserer på viktige endringer i bransjen fra det ene året til det neste. Det har en tendens til å være mer relevant for planleggere, fordi denne typen trening dekker praktiske emner som opplæring av nye produkter eller de nyeste økonomiske planleggingsstrategiene som kan generere ny virksomhet for planleggere.

Statlig godkjent utdanning for forsikringslisenser

Det er ingen enhetlige føderale krav for videreutdanning av forsikringer, og hver stat har sitt eget CE-program som agenter og meglere må tilfredsstille for å opprettholde lisens i den staten. Hver stat har et minimum antall påkrevde timer CE som med jevne mellomrom må oppfylles av alle rettighetshavere. Det er lisenshaverens ansvar å vite hva CE-kravene er i alle stater der han eller hun har til hensikt å drive forsikringsvirksomhet.

Etterutdanning for profesjonelle betegnelser

Økonomiske planleggere som har oppnådd profesjonell legitimasjon som CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC) -betegnelser, vil ha ytterligere krav til etterutdanning som går utover det som er nødvendig for å opprettholde lisensen sin.

For eksempel må utøvere av Certified Financial Planner® fullføre minst 30 timer etterutdanning hvert annet år. To timer av dette kurset må være i etikkopplæring, mens de resterende 28 timene kan avledes fra ethvert økonomisk pedagogisk emne eller kurs som er godkjent av CFP® Board of Standards.

Alle andre profesjonelle betegnelser, i tillegg til de som er nevnt over, har også separate krav til etterutdanning, for eksempel CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) og Registered Health Underwriter (RHU).

Fullfør kursene online

Heldigvis er kravene til etterutdanning nå mye lettere å fullføre enn de var tidligere. Internett har effektivisert det som en gang var en tungvint byråkratisk prosess. Det er en rekke gode leverandører av godkjent CE-materiale på nettet, for eksempel WebCE.com og AI Insight. Disse nettstedene lar deg velge og betale for et relevant kurs og raskt fullføre avsluttende eksamen online. De fullførte timene rapporteres ofte direkte til de påkrevde stater eller betegnelsesbrett.

Få kreditering på flere betegnelser

Det er viktig å merke seg at mange timers kurs kan krediteres for mer enn en lisens eller betegnelse. For eksempel teller mye av kursene som er godkjent av CFP® Board of Standards for etterutdanning også for å oppfylle CE-krav om forsikring eller sikkerhet. Disse timene kan også telle for andre betegnelser, for eksempel CLU eller ChFC. Imidlertid er det viktig å merke seg at det samme kurset sannsynligvis vil bli kreditert et annet antall timer av forskjellige institusjoner.

Tenk for eksempel på en CFP®-utøver med en livsforsikringslisens, som tar et kurs i livsforsikring fra en online leverandør. Lisenshaveren vil oppdage at selv om deres innbyggerstat kan gi et bestemt kurs seks timers CE-kreditt, kan CFP® Board of Standards bare vurdere kurset som en verdi av fire og en halv times kreditt for å oppfylle CE-kravene. For å maksimere arbeidsoppgavene dine er det derfor viktig å vite hvor mange timer med kreditt hver institusjon gir mulighet for et gitt kurs.

Bunnlinjen

Selv om samsvarsavdelingen til en hvilken som helst megler-forhandler vil være veldig proaktiv når det gjelder å sørge for at alle CE-krav relatert til lisens er oppfylt, må uavhengige agenter og meglere påta seg dette ansvaret selv. Online gjennomføring av CE-krav og nøye koordinering mellom alle nødvendige lisenser og betegnelser kan gjøre CE-prosessen raskere og mer praktisk.